Drug vir financiranja malih podjetij
Zasebni posojilodajalci lahko zagotovijo tudi financiranje
Venture capitalists in angel investitorji lahko zagotovijo lastniško financiranje, vendar pa mnogi lastniki podjetij ne želijo odstopiti od kapitala ali se ukvarjati z vlagatelji, ki želijo imeti povedati, kako se poslovanje izvaja, zasebni kredit pa je izvedljiva alternativa za tiste, ki ne morejo zavarovati financiranje od banke.
Povpraševanje po zasebnih poslovnih posojilih je privedlo do eksplozije na spletnem trgu poslovnega posojila - na voljo je na desetine spletnih podjetij za financiranje "fintech", ki jih lahko izbirajo, odvisno od vaših zahtev. Na primer, nekateri se specializirajo za kratkoročna posojila, drugi na nišnih trgih, kot so franšize itd.
Vrste zasebnih posojil
Posojila za mala podjetja (SBA)
SBA posojila so bančna ali zasebna posojila, ki jih vlada zagotavlja prek SBA. Visoki zneski, nizke obrestne mere in dolgoročni pogoji jih naredijo idealnim za podjetja.
Vrste kreditov
Vrste kreditov so oblika zasebnega posojila, podobnega poslovni kreditni kartici.
Kreditne linije so zelo prožne - lahko si sposodite do svojega kreditnega limita in plačate stanje kadarkoli. Obrestne mere so relativno visoke, razen če ste upravičeni do glavnega posojilojemalca.
Posojila med vrstniki (P2P)
Investitorji vlagajo v podjetja, ki potrebujejo sredstva. Spletne storitve P2P se ujemajo s posojilodajalci in posojilojemalci ter zaračunajo pristojbino za storitev.
Obrestne mere so nizke in odobritev je hitra in enostavna.
Predujmi trgovcev (za ustanovljena podjetja)
Prodajni predujmi zagotavljajo neposreden dostop do kapitala v zameno za odstotek prihodnje prodaje kreditnih / debetnih kartic. Odobritev je hitra, vendar so pristojbine običajno veliko višje od obrestnih mer, plačanih za posojila.
Posojila za vlagatelje
Posojila za vlagatelje so nekoliko podobna napredkom trgovcev, saj bodo nekateri zasebni posojilodajalci financirali v zameno za odstotek prihodnjih dobičkov (na primer razvoj novega izdelka ali storitve, ki ima velik potencial, vendar potrebuje sredstva za vstop na trg).
Dolgoročna posojila
Kot finančne institucije zasebni posojilodajalci ponujajo tudi posojila za posojila uveljavljenim podjetjem, ki lahko dokažejo sposobnost plačil iz prihodkov. Cene in pristojbine so višje od posojil bank.
Prednosti zasebnih posojil
Banke ponujajo generična posojila, ki temeljijo na kreditni zgodovini, medtem ko zasebni posojilodajalci ponavadi bolje razumejo specifične panoge in tržne segmente ter ustrezno prilagodijo svoje ponudbe za financiranje.
Postopek prijave je tudi veliko hitrejši pri zasebnih posojilodajalcih - podjetje, odobreno za zasebno posojilo, lahko prejme sredstva v dnevih in ne tednih ali mesecih kot pri bančnem posojilu.
Slabosti zasebnih posojil
Glavna pomanjkljivost zasebnih posojil je višja obrestna mera. Banke lahko posojajo denar po nižjih stopnjah, ker imajo dostop do sredstev od zveznih institucij in vlagateljev.
Zasebni posojilodajalci dobijo denar od bank ali vlagateljev in posledično morajo zaračunavati višje zneske, da bi lahko upoštevali višje stroške financiranja.
Najpomembnejše ustanove za zasebno posojanje
- SmartBiz ponuja posojila podpornih posojil za mala podjetja (Small Business Administration - SBA) - eden najboljših načinov za financiranje malega podjetja.
- Upstart je spletna stran P2P, ki ponuja osebne in poslovne kredite do 50.000 dolarjev. Upstart je priljubljen pri podjetjih za zagon, ki nimajo obsežne kreditne zgodovine.
- BlueVine je priljubljen spletni posojilodajalec za posojila podjetjem, ki zagotavlja financiranje neplačanih računov (financiranja na računih) in kratkoročnih kreditnih linij za mala podjetja.
- Financiranje krog je spletni P2P posojilodajalec, ki lahko zagotovi financiranje do 500.000 $ za sedež podjetja v kar 10 dneh.
- CAN Capital ponuja obstoječim podjetjem denarna sredstva za predujme in dolgoročna posojila (do 250.000 USD za 6-18 mesecev). Sredstva so na voljo v nekaj delovnih dneh.
- Lending Club je posojilodajalec P2P, ki zagotavlja poslovne kredite v višini do 300.000 USD v obdobju 1-5 let za podjetja, ki delujejo najmanj 12 mesecev in imajo vsaj 50.000 USD letne prodaje.
- ForwardLine ponuja kratkoročne (do 18 mesecev) in srednje (do 5 letno) dolgoročno posojilo za zneske do 500.000 USD ustanovljenim podjetjem z letno prodajo 100.000 USD ali več.
- Internex Capital zagotavlja kratkoročne revolving kreditne linije malim in srednje velikim podjetjem. Odobritev temelji na terjatvah, sredstva pa so na voljo v roku 3 delovnih dni.
- Fundbox je spletni posojilodajalec, ki ponuja financiranje na podlagi vrednosti neplačanih računov. Za odobritev financiranja potrebujejo dostop do vaše računovodske programske opreme ali bančnega računa. Sredstva so na voljo v enem delovnem dnevu v zneskih do 100.000 USD.
Poglej tudi:
Kako pridobiti posojilo za mala podjetja
Pripravite poslovni načrt za vlagatelje
Iskanje financiranja malih podjetij
7 stvari Angel Investitorji iščejo v poslu
Kako najti Angel investitorja