Kako lastniki malih podjetij lahko zaščitijo svojo osebno premoženje
Mnoga mala podjetja potrebujejo financiranje v obliki poslovnih posojil, ki jih je treba začeti ali razširiti. Za zagonska posojila mora zlasti lastnik podjetja pogosto zagotoviti posojilodajalcu določeno vrsto zavarovanja in jamstvo za odplačilo, če podjetje posoja posojilo. Ker ima novo podjetje pogosto majhno zavarovanje in le malo dohodka za jamstvo za posojilo, je lastnik podjetja pogosto dolžan zagotoviti osebno jamstvo.
Lastnik podjetja, ki obljublja osebna sredstva v primeru neizpolnitve obveznosti, podpiše osebno jamstvo; to pomeni, da bo morda treba prodati premoženje lastnika za izplačilo poslovnega posojila.
Kako lahko lastniki malih podjetij zaščitijo osebna sredstva
Lastniki novih podjetij so pogosto zaskrbljeni zaradi izgube osebnih sredstev, če njihovo podjetje ne plača svojih računov ali posojil. Ampak obstaja nova rešitev za ohranjanje osebnih sredstev iz slike v primeru stečaja ali neplačila podjetja; ta nova rešitev se imenuje "zavarovanje osebnega zavarovanja".
Kaj je osebno jamstveno zavarovanje?
Zavarovanje osebnih jamstev (ZGP) je nov zavarovalni produkt, ki zagotavlja lastnikom malih in srednje velikih podjetij ter vlagateljem komercialnih nepremicnin varstvu osebnih sredstev, ko podpišejo osebno jamstvo za komercialno posojilo.
Osebna jamstva so že dolgo življenjsko dejstvo za lastnike podjetij, ki iščejo komercialno posojilo, vendar to ne zmanjša tveganja, povezanega z njihovim podpisom.
S tem je podpisnik (znan tudi kot porok) odgovoren za izpolnjevanje pogojev posojila v primeru likvidacije podjetja. To ogroža osebna sredstva garanta (kot so dom, avtomobil, šolski računi, računi za upokojitev itd.). ZGO je namenjen zavarovanju osebnih sredstev garanta v takem položaju.
Če posojilodajalec, potem ko likvidira poslovna sredstva, išče osebna sredstva za povračilo preostanka posojila, bo ZGO pokrival do 70% zavarovane neto obveznosti, odvisno od kupljene pokritosti in pogojev politike.
S kritjem do 70% neto obveznosti garanta ZGO zagotavlja zavarovancu varnostno mrežo brez odprave motivacije za premagovanje težav in obnovitev zdravja podjetja.
Kdo plača Premium PGI?
ZGO je letna politika s premijo, ki temelji na velikosti posojila in značilnostih tveganja osnovnega posla. Posojilojemalec / garant kupi zavarovanje za zaščito svojih osebnih sredstev. Zavarovanje je na voljo lastnikom / garantom podjetij, saj so se zavezale k osebni garanciji, povezani s komercialnim posojilom. Pokritost je običajno na voljo le za omejen čas po zaključku posojila.
ZGO je letna politika s premijo, ki temelji na velikosti jamstva za posojilo in značilnostih tveganja osnovne poslovne in posojilne transakcije. Z odgovori na nekaj vprašanj je mogoče predložiti predhodno ponudbo. Stroški se začnejo pri manj kot 1% celotnega zneska garancije.
Kdo resnično ščiti ZGO?
ZGO je namenjen varovanju osebnih sredstev posojilojemalca pri podpisovanju osebnega jamstva.
Vendar se lahko pokojninske ugodnosti dodelijo in mnogi posojilodajalci pozitivno ocenjujejo nakup politike ZGO, ker zagotavlja dodatno vrednost jamstvu in krepi obstoječe zavarovanje pri poslovnem posojilu.
Omejitve zavarovanja osebnega jamstva
Zneski pokritja so na voljo med 30% in 70% navedene vrednosti osebnega jamstva, po presoji garantov, do najvišje mejne vrednosti 2,5 milijona USD. Za večino komercialnih in industrijskih posojil je na voljo večina komercialnih in industrijskih posojil (npr. Kreditne linije, posojila za povpraševanje, dolgoročna posojila, poslovne nepremičnine, terminski objekti in komercialne hipoteke) in na zelo omejena posojila za gradnjo in razvoj. Posojila morajo biti zavarovana posojila. Preverjanje je na voljo tudi za posojila, ki jih zagotavlja država, kot so posojila za mala podjetja (SBA).
Toda pokritost ni na voljo za nezavarovane posojilne posle ali zelo špekulativne projekte.
Tipičen profil podjetja je majhno do srednje veliko podjetje, običajno s prihodki med 5 in 100 milijoni USD ali komercialno nepremičnino z vrednostjo od 750 000 do 10 milijonov dolarjev. Podjetje ima dosledno uspešnost poslovanja z najmanj petimi leti delovnih izkušenj in tri leta kreditne zgodovine ali ravnatelji z enakovrednimi rezultati v industriji.
Kako deluje ZGO, ko podjetje ne odobri posojila
V primeru neplačila posojila mora zavarovanec (-ci) obvestiti zavarovalnico, ki je izdala politiko. Upravitelj zahtevkov bo dodeljen, da bi zavarovancem pomagal razumeti okoliščine, kaj pomeni privzeto, in kako delati do zahtevka.
Več o Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli je izvršni direktor in glavni izvršni direktor in soustanovitelj Asterisk Financial.
Preberite več o tem, kaj potrebujete za pridobitev poslovnega posojila .