Skoraj vse banke zahtevajo zavarovanje za financiranje malih podjetij
Zavarovanje se nanaša na sredstva, ki ste jih pripravljeni dati v zavarovanje kredita, kot je posojilo za mala podjetja .
Posojila, ki uporabljajo opredmetena sredstva kot zavarovanje, se imenujejo zavarovana posojila (v nasprotju z nezavarovanimi posojili). Prednost zavarovanih posojil je, da imajo pogosto nižje obrestne mere kot nezavarovana posojila.
Toda da bi dobili boljšo obrestno mero (ali včasih kakršno koli posojilo sploh) je lahko tvegano; če svojega posojila ne morete poravnati v skladu z načrti, bodo sredstva, ki ste jih uporabili kot zavarovanje, zasežena in prodana, denar za nakup sredstev pa bo porabljen za odplačilo posojila.
Zato posojilodajalci ljubijo zavarovanje; če posojilo gredo na jug, bodo še vedno dobili kaj od posojanja vam denar.
Oblike zavarovanja
Vaša hiša, vaš avto, premoženje ali oprema so vsi primeri opredmetenih sredstev, ki jih boste morda lahko uporabili kot zavarovanje za financiranje dolga . Natančneje, mora imeti premoženje lastniški naslov, ki ga posojilna institucija lahko izkoristi, če se posojilo ne povrne.
Sredstvo, ki ima nerešena posojila (kot je hiša s hipoteko), se lahko še vedno uporablja kot zavarovanje, če lahko banka prevzame obstoječe posojilo in zahteva naslov.
Za podjetja se sredstva kot oprema lahko uporabljajo kot zavarovanje. Na primer, podjetje, ki zahteva posojilo za nakup novega priklopnika, lahko uporablja priklopnik za zavarovanje. Denarji, ki so dolgovali podjetju (lahko se prikažejo tudi terjatve do kupcev ). Če na primer podjetje prejme veliko naročilo za storitve ali opremo, vendar potrebuje začasno posojilo za nakup opreme od trgovcev na debelo ali najem dodatnih osebja za izpolnitev naročila, lahko sam ukaz služi kot zavarovanje.
Vrednotenje zavarovanja
Pri pogledu na sredstva, običajno posojilodajalec izvede postopek ugotavljanja zavarovanja s premoženjem in postopek presoje cen za določitev tržne vrednosti. Vendar je dodeljena vrednost zavarovanja običajno bližja vrednosti "prodaje požarov" namesto poštene tržne vrednosti. V situaciji, v kateri mora posojilodajalec prodati zastavljena sredstva za izterjavo za izterjane zneske, lahko pod cenovno premoženje premakne sredstva za hitro prodajo.
Vrednosti zavarovanja se lahko sčasoma znatno spremenijo. Na upadajočem nepremičninskem trgu je na primer vrednost nepremičnine hiše in premoženja lahko znatno manjša, če je treba obnoviti posojilo in ponovno oceniti zavarovanje s premoženjem.
Odločitev o tem, ali se določeno sredstvo šteje za zavarovanje in koliko je vredno, je odvisno samo od diskrecijske pravice posojilodajalca. Običajno bo posojilodajalec določil obrestno mero v skladu z zaznanim tveganjem. Če so sredstva zavarovanja s premoženjem vredna in / ali je tveganje neplačila višje, bo posojilodajalec verjetno zahteval višjo obrestno mero za posojilo - kar je pogosto položaj, v katerem se lastniki malih podjetij znajdejo.
Osebna sredstva kot zavarovanje za financiranje malih podjetij
Za razliko od velikih podjetij, ki imajo v lasti znatna sredstva, kot so nepremičnine, zgradbe ali oprema, mala ali srednja podjetja ( MSP ) pogosto nimajo nobene oblike razpoložljivega zavarovanja in kot taka niso upravičena do posojil finančnih institucij, razen če lastniki podjetja so pripravljena dati osebna sredstva kot zavarovanje (znana kot osebna garancija).
Vlaganje osebnih sredstev kot zavarovanja za podjetje prinaša visoko stopnjo tveganja - tudi če je podjetje vključeno, lahko posojilodajalec zaseže premoženje lastnika v primeru neplačila posojila.
Financiranje lastniškega kapitala
Za mnoge majhne poslovneže ni na voljo dovolj poslovnega ali osebnega zavarovanja za pridobitev zavarovanega posojila posojilne institucije; morali bodo preučiti druge možnosti, kot so mikro posojila in skladi Skupnosti (če je zahtevani znesek dovolj majhen) ali pa je odvisna od financiranja lastniškega kapitala . Z lastniškim financiranjem vaše podjetje prevzame vlagatelje, ki vlagajo kapital v podjetje v zameno za delniški delež - postanejo delni lastniki podjetja in imajo tako reči o tem, kako deluje podjetje.
Lastniški vlagatelji običajno spadajo v dva razreda:
- Angel investitorji - ponavadi visoki neto vrednosti posamezniki, ki želijo vlagati do $ 100.000 v podjetjih, ki lahko zagotovijo višjo stopnjo donosa kot tradicionalne naložbe. Obstajajo tudi angelske investitorske skupine, ki združujejo svoj denar za naložbe v podjetja.
- Venture Capitalists - partnerske skupine, ki običajno vlagajo vsaj 1.000.000 USD v ustanovljena podjetja, ki rastejo in potrebujejo kapital za širitev.
Poglej tudi:
Kako pridobiti posojilo za mala podjetja
Iskanje financiranja malih podjetij
Iskanje mala podjetja zažene denar
10 stvari, ki jih morate vedeti o financiranju malih podjetij