Razumevanje, kaj želi poslovni posojilodajalec
Kaj želi posojilodajalec vedeti
Obstaja samo tri vprašanja, ki jih posojilodajalec želi vedeti:
- Koliko hočeš?
- Kako boš nazaj plačal?
- Kako se lahko zaščitim, če mi ne plačaš nazaj?
To je to. Ne more biti enostavnejši. Trik je ugotoviti, kaj želi vaš posojilodajalec odgovoriti na ta vprašanja. Zahteve posojilodajalcev se lahko izrazijo kot "4 Cs".
4 C-jev poslovnega posojanja
Če želite, da ima vaša aplikacija možnost uspeha, boste morali delati na 4 Cs. Tu so po pomembnosti:
Znak
Znak se nanaša na finančno zgodovino posojilojemalca; to je, kakšen "finančni državljan" je ta oseba ali podjetje? Znak je najpogosteje določen z upoštevanjem kreditne zgodovine, še posebej, kot je navedeno v kreditnem rezultatu (ocena FICO). Dejavniki, ki bodo vplivali na vašo kreditno oceno, vključujejo:
- Zamude pri plačilih
- Neplačani računi
- Razpoložljivi kredit
- Skupni dolg
Verodostojnost
Vaša verodostojnost je vaša sposobnost prepričati potencialnega posojilodajalca, ki vam lahko uspe.
Za verodostojnost sta dva elementa:
Verodostojen poslovni načrt, vključno z odličnimi finančnimi sredstvi, da pokažete, da imate možnost izkazovanja dobička, tako da lahko vrnete posojilo (glej # 2 zgoraj). Fantastična bonitetna ocena, ker boste verjetno morali osebno jamčiti posojilo, in bankir želi vedeti, da imate dosedanjo zgodovino izpolnjevanja svojih finančnih obveznosti (glej # 2 zgoraj).
Zavarovanje
Zavarovanje pomeni, da imate sredstva, ki jih lahko zastavite v banko. Z drugimi besedami, želijo "plačilo", tako da dobite "zavarovano" posojilo. Vaš posojilodajalec želi, da delite v bolečini, če vaše podjetje odpove. Zato želijo, da na svoji liniji položite osebna sredstva ali poslovne sklade (kot so varčevalni računi). Nekatere banke želijo 100% navzdol.
To ne pomeni, da želijo 100% sredstev financirati; če bi to lahko storili, ne bi potrebovali posojila. Toda hočejo nekakšna sredstva, ki jih lahko zastavljate. Če nimate sredstev, lahko banka zahteva, da imate sopodpisnika ; to je nekdo, ki ima denar za zastavo proti posojilu. Morda boste lahko dobili posojilo, ki ga podpira SBA, v katerem lahko SBA služi kot vaš sopodpisnik (nekako), da bi zadovoljili potrebe banke po zavarovanju. Podpisali boste tudi poslovno posojilno pogodbo .
Kapital
Kapital se odraža v vaših poslovnih sredstvih . Prikažite seznam poslovnih sredstev, ki jih lahko uporabite kot varščino za posojilo. Kapital je najtežji del pridobitve posojila za novo podjetje, ker nova podjetja še nimajo opreme in naprav; zato potrebujejo posojilo za nakup teh stvari. Če imate kapitalska sredstva, ki jih lahko prispevate k podjetju, lahko pomagajo zavarovati posojilo, zlasti če razširite ali dodate inventar v obstoječe podjetje.
Kapitalska sredstva so cenovna po pošteni tržni vrednosti (sedanja), ne pa pri tistih, za kar ste jih kupili, amortizacija pa zmanjšuje vrednost. Torej, če ste kupili posel pred petimi leti za 25.000 dolarjev, vam banka ne bo dala 25.000 dolarjev, saj bo poštena tržna vrednost verjetno precej nižja od 25.000 dolarjev. Zato je kapital za banko manj pomemben kot verodostojnost in zavarovanje.