Prva obrestna mera in zakaj vam ga banka nikoli ne bo ponudila

Obrestna mera in LIBOR

Banke običajno uporabljajo merilo za izračun obrestnih mer, ki jih navedejo lastnikom malih podjetij na predlaganih bančnih posojilih. Najpogosteje je to referenčna vrednost glavna obrestna mera. Najpomembnejša stopnja je, da banke zaračunavajo svoje najbolj kreditno sposobne stranke, in to je osnovna stopnja za posojila podjetjem, ki jih je objavilo najmanj 75 odstotkov 30 največjih bank v državi. V nekaterih primerih se lahko glede na poslovanje in posojilodajalca lastnikom podjetij ponudi obrestna mera, ki temelji na podobni referenčni obrestni meri Londonska medbančna obrestna mera (LIBOR).

Ameriški predsednik

Glavna obrestna mera je pomembna za mala podjetja, saj banke na splošno uporabljajo to izhodišče za izračun obrestne mere za bančna posojila. Povprečna mala podjetja lahko običajno računajo na banke, ki dodajajo nekaj odstotnih točk trenutni glavni stopnji. V tesnem denarnem obdobju bodo morala mala podjetja plačati še višje stopnje. Skoraj neznano je, da se malim podjetjem ponudi posojilo po osnovni tarifi.

Fiksna proti spremenljivki

Glavna stopnja se s časom znatno niha. Februarja 1972 je na primer ameriška glavna stopnja znašala 4,5 odstotka. Nato se je začelo valovno zvišanje, ki se je običajno spreminjalo bodisi četrtletno ali poltonsko mesečno. Obstajala so obdobja, ko je spet padla, vendar le do določene mere. Do decembra 1980 je najvišja stopnja dosegla presenetljivo 21,5 odstotka - najvišjo vrednost.

Ta vrsta razpona in nihanje nihanja obrestne mere, ki ga predstavlja, je lahko malomaren, zlasti ker posojilodajalci, ki opravljajo kratkoročna posojila za poslovanje, pogosto malim podjetjem zavračajo posojilo s fiksno obrestno mero, ki bi lahko podvrže nevzdržne stroške obresti, če glavna obrestna mera .

Praviloma je za lastnike malih podjetij previdno, da dobijo fiksno obrestno mero v okolju z nizko obrestno mero, kot je obdobje "količinskega umirjanja", ki je sledilo finančnemu zlomu leta 2007. Medtem ko so obrestne mere za posojila s fiksno obrestno mero obićajno toćka ali dve viśji od podobnega posojila z variabilno obrestno mero, sprejemanje rahlo većje fiksne stopnje zagotavlja gotovost in varuje lastnike podjetij od vrste rasti, ki se je zgodila v sedemdesetih letih.

Upoštevajte, da do leta 1980 lastniki malih podjetij niso plačevali 21,5 odstotka; na splošno so plačevali od 1 do 5 odstotnih točk več.

LIBOR

Mala podjetja, ki se ukvarjajo z uvozom / izvozom ali drugimi mednarodnimi operacijami, se lahko ukvarjajo z obrestno mero LIBOR. To je obrestna mera čez noč na Londonskem trgu Eurodollar za posojila. Na splošno se giblje tik ob glavni stopnji, čeprav je bila v preteklosti nekoliko nižja in bolj nestanovitna od glavne stopnje ZDA.

Getting Best Rate

Investopedia priporoča, da pogledate svoje posojilo z vidika banke. Večja je verjetnost, da bodo dolgoročnemu kupcu dali ugodno obrestno mero z več računi, kot pa tistim, s katerimi so v preteklosti storili malo ali nič dela. Prav tako je dobra ideja, na spletnem mestu predlaga, da razmisli o prevzemu posojil v času, ko je trg padel. V tistih časih manj strank iščejo posojila, tako da so banke bolj sposobne ponuditi ugodne obrestne mere za pridobitev dodatnih poslov.