Lastniki podjetij bi morali vedeti kako odplačati posojilo
Amortizacijski načrt je popolna tabela rednih kombiniranih plačil posojil, ki prikazuje znesek glavnice in znesek obresti, ki obsegajo vsako plačilo, tako da bo posojilo izplačano ob koncu njegovega mandata.
Medtem ko je vsaka periodična plačila enaka, ko začnete odplačati, je večina vsakega rednega plačila obresti. Odstotek vsakega plačila, ki gre proti obresti, se sčasoma zmanjšuje, odstotek, ki gre proti glavnemu mestu, se povečuje. Kasneje v razporedu je večina vsakega rednega plačila glavnica. Zadnja vrstica amortizacijskega načrta prikazuje skupne obresti posojilodajalca in glavnice za celotno posojilno obdobje. Se pravi, da je ta dolg amortiziran, ko se izplačuje v enakih obrokih nad svojim trajanjem ali življenjem.
Po drugi strani pa je razpored plačil zelo različen. Urnik plačil je koledar, ki preprosto prikazuje, kdaj je treba plačati posojila. Prikazuje datume vsakega od vaših plačil in zneska plačila, vendar ne razčlenjuje, koliko plačila gre za obresti ali koliko se uporablja za vašega glavnega zavezanca.
Izračun amortizacijskega načrta
Čeprav obstaja veliko spletnih orodij za izračun amortizacijskega razporeda, morate vedeti in biti sposobni dokončati izračune ročno.
Spodaj je amortizacijski čas za poslovno posojilo v višini 20.000 dolarjev po navedenem 9% ali nominalni obrestni meri s petletnim mandatom. Plačilo naj bi se izplačalo v enakih letnih plačilih v petletnem obdobju. Tukaj je pojasnilo, kako izračunati številke v vsakem stolpcu:
Stolpec 1: To je preprosto leto, ko je posojilo odprto.
Stolpec 2: To je začetno stanje posojila v višini 20.000 dolarjev. Vidite, kako se to ravnotežje vsako leto zmanjša za ta znesek glavnice, plačane za posojilo. Glavnico je treba plačati v enakih letnih obrokih, ki bi glavno plačilo znašali 4.000 USD na leto za petletni mandat posojila.
Stolpec 3: Skupno plačilo se izračuna: obresti plačane + glavnice plačane
Stolpec 4: Plačila obresti se izračunajo na naslednji način: Začetno stanje X .09
Stolpec 5: Glavna plačila so enaka letna plačila, kot jih določi posojilodajalec
Stolpec 6: Končna vrednost za vsako časovno obdobje = začetni saldo - glavnina plačana
Shema amortizacije posojila poslovne banke
| LETO | ZAČETNI BILANCE | SKUPNO PLAČILO | OBREST PLAČAN | PRINCIPALNA PLAČILA | KONČNA BILANCA |
| 1 | 20.000 dolarjev | 5.800 $ | 1.800 $ | 4000 dolarjev | 16.000 dolarjev |
| 2 | 16.000 | 5,440 | 1,440 | 4.000 | 12.000 |
| 3 | 12.000 | 5,080 | 1,080 | 4.000 | 8.000 |
| 4 | 8.000 | 4.720 | 720 | 4.000 | 4.000 |
| 5 | 4.000 | 4.360 | 360 | 4.000 | 0 |
Deluj na amortizacijski načrt
Načrt amortizacije vam bo natančno povedal, koliko obresti boste plačali v času trajanja posojila. Če pa je denarni tok ugoden, imate morda možnost, da zgodaj izplačate posojilo s polnim predplačilom ali vsaj delno predplačilo in prihranite nekaj od tega obresti, če je posojilodajalec pripravljen plačati glavnico.
Pozorno preberite dokumente o posojilu, da bi razumeli to določbo in če obstajajo predplačilne kazni ali provizije, ki jih zaračuna posojilodajalec zaradi privilegija plačila posojila zgodaj.