Zakaj vaše podjetje morda potrebuje komercialno samodejno kritje
Ni namenjeno podjetjem
Osebna avtomobilska politika je zasnovana tako, da pokriva posameznike, ne poslovne subjekte.
Ponavadi opredeljuje zavarovanca kot posameznika, ki je naveden v izjavah in zakoncu in družinskih članih te osebe. Očitno je, da izrazi zakonec in družinski člani niso pomembni za poslovni subjekt, ki ni samostojni podjetnik. Upoštevajte, da če je vaše podjetje samostojni podjetnik, lahko svoje družinske člane zavarujete v skladu s poslovno politiko preko pooblaščenega posameznega zavarovanca.
Poslovne izključitve
Druga težava z osebnimi avtomobilskimi politikami je izključitev poslovnih tveganj. Tukaj je nekaj izključitev, ki jih običajno najdemo v osebnih pravilih za samodejni avto:
- Komercialna izključitev iz prometa Številni pravilniki izključujejo uporabo vozila, ki ga uporablja nekdo, ki je zaposlen ali se ukvarja s podjetjem, ki ni kmetovanje ali rančiranje. Ta izključitev ne velja za osebno potniško vozilo ali za majhne tovornjake ali kombije, ki se ne uporabljajo za dostavo ali prevoz blaga in materiala. Na splošno je tovornjak ali kombi "majhna", če ima bruto težo vozila pod 10.000 kg. Povzetek te izključitve je, da potrebujete komercialno pokritost, če imate vozilo, ki je večje od 10.000 funtov. Potrebujete tudi to pokritost, če za namene dostave ali za prevoz premoženja uporabljate katero koli velikost vozila.
- Samodejna izključitev podjetij To izključitev velja za avtomobile, ki se uporabljajo v podjetju, ki vključuje prodajo, popravilo, parkiranje, shranjevanje ali servisiranje avtomobilov. Primeri so prodajalna in servisna delavnica. Če uporabljate katero koli vozilo, je tovrstna dejavnost, potrebujete komercialno avto zavarovanje.
- Izločitev iz Livere Skoraj vse osebne politike izključujejo uporabo avto (tovornjaka ali zasebnega potnika) za prevoz ljudi ali premoženja za plačilo. Primeri so taksiji in avtomobili, ki se uporabljajo za dostavo pizze ali paketov. Ta izključitev velja tudi za vozila, ki se uporabljajo v podjetjih, kot so Uber in Lyft.
Razlaga "komercialne avto" je odprta. Vendar, če uporabljate majhen tovornjak ali kombi za oddajanje odjemalcem ali za vlečenje orodij na delovišče, bi morali resno razmisliti o nakupu poslovne politike.
Druge omejitve
Obstajajo še drugi vidiki osebnih pravilnikov o avtomobilih, ki jih naredijo neprimerni za zavarovanje podjetja. Tukaj je nekaj:
- Brez samodejnega pokrivanja Osebna avtomobilska politika omejuje pokritost vozil, navedenih v razporedu. Zagotavlja zelo omejeno pokritost za vozila, ki jih pridobite v obdobju veljavnosti. V nasprotju s tem lahko pravilnik o podjetniškem avtomobilu samodejno pokrije vsa vozila, ki jih dobite v času veljavnosti pravilnika.
- Omejeno najeto samodejno pokrivanje e V skladu s tipično osebno politiko avtomobila so najemna vozila pokrita za fizične poškodbe samo, če ste kupili pokritost s fizičnim poškodbam za vozila, ki jih posedujete. V skladu s pravilnikom o podjetniških avtomobilih lahko kupite fizično pokritost škode samo za najete avtomobile . Poslovna politika zajema tudi izgubo stroškov uporabe in stroške prevoza. Večina osebnih politik ne vključuje teh kritij.
- Manj Fleksibilnost Osebna avtomobilska politika nima prožnosti trgovinske politike. Poslovno politiko lahko prilagodite svojim potrebam z uporabo pokritih simbolov in zaznamkov .
Pravila zavarovanja
Poleg samih političnih določil morate tudi razmisliti o svojem zavarovanju glede zavarovanja poslovnih tveganj. Vsak zavarovatelj ima svoje predpise. Morate se zavedati, preden kupite pravilnik , ne po nesreči. Vaš zavarovatelj je lahko prikladen za kritje nekaterih vrst avtomatov za poslovno rabo, ne pa za druge.
Upoštevajte, da večina osebnih avtomobilskih zavarovalnic ne bo izdala pravilnika, ki bi vseboval avtomobile, registrirane za podjetje (razen samostojnega podjetnika). Če so vaša vozila registrirana v imenu družbe, partnerstva ali druge vrste poslovnega subjekta, boste morali kupiti komercialno pokritost avtomobila.
Neustrezne meje
Nazadnje, večina osebnih pravilnikov o avtomobilih ne zagotavlja omejitve odgovornosti, ki je primerna za podjetje. Najvišja omejitev, ki je na voljo pri osebnem avtomobilskem zavarovanju, je ponavadi 500.000 dolarjev.
Komercialni avtomati zavarovatelji, na drugi strani, brez težav zagotavljajo limit $ 1 000 000 auto liability . Ne škodi zavarovanju odgovornosti! Dobro je porabljen denar. Enkratna nesreča z resno telesno poškodbo lahko povzroči veliko zahtevo za vas. Če nimate ustreznega zavarovanja odgovornosti, lahko ena zahteva vloži vaše podjetje iz poslovanja.
Članek je uredil Marianne Bonner