Kaj je COBRA?
"COBRA" pomeni konsolidirani zakon o usklajevanju proračuna za splošni proračun iz leta 1985 in posebej naslov X zakona. Naslov X vključuje določbe o nadaljevanju zdravstvenega zavarovanja za člane zdravstvenih načrtov podjetja, ki so izgubili zavarovanje zaradi "kvalifikacijskega dogodka".
Zakon določa, da če delodajalec želi plačati davčno olajšavo za stroške zdravstvenega zavarovanja, mora zaposlenim, ki so bili vključeni v načrt, omogočiti, da za časovno obdobje pokrijejo stroške zaposlenega po skupini.
Kaj je upravičenost COBRA?
Delavec mora izpolnjevati določene zahteve za upravičenost do ugodnosti COBRA:
- Delati mora za delodajalca, ki ima 20 ali več zaposlenih. Zaposleni s polovičnim delovnim časom se štejejo za odstotek delavcev, zaposlenih s polnim delovnim časom. COBRA ni na voljo zaposlenim, zajetim v zdravstvenih načrtih, ki jih sponzorira zvezna vlada, cerkve in nekatere verske organizacije.
- Zaposleni mora prostovoljno odpovedati ali je bil neprostovoljno odpovedan iz razlogov, ki niso grobo kršeni. Morda bi imel tudi svoje ure zmanjša, tako da ne izpolnjuje več pogojev za zdravje podjetja.
- Zakonec je lahko upravičen do kritja, če je delavec upravičen do Medicare, če sta zakonca in zaposlenega ločena ali zakonito ločena ali po smrti zaposlenega.
- Odvisni otrok je lahko upravičen do pokritja, če otrok izgubi odvisni status v skladu s pravili delodajalca o zdravstvenem načrtu.
Odgovornosti delodajalca
- Delodajalci morajo zagotoviti, da je pokritost COBRA, zagotovljena upravičenim prejemnikom, enaka pokritju zdravstvenih načrtov s podobnimi sedanjimi zaposlenimi. Če se koristi zaposlencev spremenijo, se mora spremeniti tudi pokritost COBRA.
- Delodajalci morajo delavce obvestiti o svoji pravici do nadaljnjega pokritja, ko prenehajo delovno razmerje ali kadar pride do kakega drugega kvalificiranega dogodka.
Nekateri primeri
- Sam umakne Smith Electronic. Primeren je za nakup pokritja COBRA, s čimer ohranja svoje zdravstveno zavarovanje, medtem ko išče novo službo.
- Ellen je Julijin zakonec. Ko je umrla, je postala upravičena do kritja COBRA.
- Anna, hčerka Suzan, je postala upravičena do pokritja COBRA, ko se je obrnila na 25 let in ni bila več usposobljena kot vzdrževana oseba, pod pokroviteljstvom zdravstvene službe Anne.
Nekaj pomanjkljivosti
Upravičenost do COBRA bo vaše zdravstveno zavarovanje ohranjala v določenem časovnem obdobju, vendar bo COBRA verjetno stalo več kot tisto, kar ste plačevali za pokritost, medtem ko ste bili zaposleni. Vaš delodajalec je najverjetneje plačal del svojih premij v korist zaposlitve in tega ni več potrebno, če izberete pokritje COBRA po prenehanju zaposlitve.
Celotni strošek pokritosti vam bo prinesel. Ministrstvo za delo ZDA predlaga, da preučimo druge možnosti pokritja in primerjamo stroške. Ne skočite na COBRA preprosto zato, ker je na voljo in ste upravičeni. Morda boste našli drugje manj drago pokritost.
COBRA traja le v določenem časovnem obdobju, zato boste v vsakem primeru morali najti nadomestno zdravstveno zavarovanje. COBRA se običajno razteza od datuma kvalifikacijskega dogodka za 18 ali 36 mesecev, odvisno od narave vašega kvalifikacijskega dogodka, čeprav nekateri posamezni načrti ponujajo daljša obdobja kritja.