Finančna stabilnost
Zavarovalnice urejajo države. Vsaka država vzdržuje zavarovalni oddelek, ki spremlja finančno zdravje zavarovalnic, ki imajo licenco za poslovanje v tej državi.
Eden od ciljev ureditve je preprečiti nesolventnosti zavarovatelja . Kljub temu zavarovalnice občasno ne uspejo. Tako morajo kupci pred nakupom zavarovalne police sami oceniti finančno moč zavarovalnice .
Na srečo, ocenjevanje finančnega zdravja zavarovatelja ne zahteva nobene številke, ki bi vam jo prinesla. Ocenjevalna podjetja so opravila delo za vas. Ta podjetja vključujejo AM Best, Standard in Poor's, Moody's in Fitch. Vsaka agencija razvije bonitetne ocene z različnimi merili. Zato lahko zavarovatelj zelo dobro oceni ena agencija, vendar ne toliko z drugo. Zaradi tega je pomembno, da pri vrednotenju zavarovalnice upoštevamo več bonitetnih ocen.
Državna licenca
Razen če kupujete politiko od nepriznane zavarovalnice, bi moral biti vaš zavarovatelj licenciran v vaši državi, da izda vrsto pravilnika, ki jo kupujete. V mnogih državah lahko dostopate do informacij o licenciranju zavarovalnice na spletni strani zavarovalnega oddelka.
Nadomestni vir teh informacij je spletna stran, ki jo vodi Nacionalna zveza zavarovalnih komisarjev (NAIC).
Zavarovatelj, ki ponuja več vrst pokritosti, morda potrebuje posebno licenco za vsakega. Na primer, predpostavimo, da zavarovalnica Elite zagotavlja življenjsko zavarovanje in lastnike stanovanj v državi X.
Elite ima dve licenci, eno za življenjsko zavarovanje in drugo za zavarovanje premoženja in nezgod. Kadar ima zavarovatelj več licenc, lahko vsaka licenca hrani ločena hčerinska družba. Na primer, Eliteovo življenjsko zavarovanje ima Elite Life Insurance Company. Eliteovo lastnino in licenco za nezgodo ima Elite Property and Casualty Company.
Storitev
Storitev se nanaša na hitrost, točnost in vljudnost, ki jih zavarovatelj prikaže, ko odgovarja na vaše zahteve. Naslednji primer prikazuje, zakaj je storitev pomembna.
Recimo, da vas je podjetje XYZ zaposlilo za delo na projektu. Vaša pogodba zahteva, da zavarovate podjetje XYZ Inc. kot dodatno zavarovano po vaši splošni politiki odgovornosti . XYZ vam ne bo omogočil začetka dela na projektu, dokler ne prejme kopije dodatnega zavarovanega zaznamka. Zahtevali ste potrditev, vendar ga zavarovatelj ne izda do treh mesecev pozneje. Na tej točki ste že izgubili službo.
Nekateri zavarovatelji zagotavljajo boljše storitve kot drugi. Če ste v številne zavarovalnice pridobili ponudbe v svojem imenu, bi moral vaš zastopnik vedeti, katera zavarovalnica ponuja najboljšo storitev. Za priporočila lahko zaprosite tudi druge lastnike podjetij.
Trgovinska združenja, strokovne organizacije in poslovne skupine lahko ponudijo tudi priporočila za zavarovalnice.
Ravnanje z zahtevki
Kot zavarovalec pričakujete, da bo vaš zavarovalec pravočasno plačal veljaven zahtevek, ki ga vložite . Kljub temu imajo nekateri zavarovatelji boljši ugled kot drugi, ko gre za obravnavo zahtevkov. Če neodvisni agent v vašem imenu dobi ponudbe, ga vprašajte o praksah ravnanja z zavarovalnicami. Preverite tudi spletno stran vaše zavarovalne službe za pritožbe in izvršilne ukrepe, vložene zoper zavarovalnico. Številne pritožbe zavarovancev in izvršilni ukrepi vključujejo obtožbe o nepoštenih praksah pri odškodninskih tožbah .
Pokrivanja
Odvisnosti, ki jih potrebujete, so odvisne od vrste in velikosti podjetja, ki ga delate. Nekateri zavarovatelji ponujajo osnovne "vanilije" kritje, ki jih večina podjetij potrebuje, kot so komercialna avto in splošno zavarovanje odgovornosti.
Drugi zavarovalnici ponujajo kritje, zasnovano za določene vrste podjetij, kot so restavracije ali izvajalci. Če je vaše podjetje visoko specializirano, boste potrebovali zavarovalnico, ki razume vašo industrijo. Če na primer podjetje proizvaja medicinske diagnostične izdelke, boste potrebovali zavarovalnico, ki je znana v biotehnologiji.
Zavarovalnice, ki jih zastopajo zastopniki, se razlikujejo od ene agencije do druge. Če niste zadovoljni z izbiro zavarovalnic enega zastopnika, preklopite na drugo agencijo. Kot zavarovalnice se nekateri zastopniki in posredniki osredotočajo na določene panoge ali vrste pokritosti. Če menite, da vaš trenutni agent ne razume vašega podjetja, poiščite zastopnika, ki je specializiran za vašo industrijo.
Cena
Stroški zavarovalne police se lahko zelo razlikujejo od enega zavarovatelja do drugega. Obstajajo številni dejavniki, ki vplivajo na premijo politike. Ti vključujejo zaračunane obrestne mere , predvidene omejitve, obseg vključenosti in popuste, ki jih zagotavlja zavarovalnica. Pri ocenjevanju citatov se prepričajte, da primerjate "jabolka z jabolkami". Politika X je lahko znatno širša in s tem stala več kot politika Y. Če pa dodatna pokritost, ki jo ponuja politika X, za vas ni pomembna, je morda bolje, če kupite cenejšo politiko.