Medtem ko so zavarovalne police sedaj enostavnejše, jih ni vedno enostavno razumeti. Zavarovalna polica je pravzaprav pravna pogodba. V tem članku je razloženo, kako se praviloma praviloma oblikujejo pravilniki. Opisal bo vsak del politike in vrsto informacij, ki jih boste tam našli.
Kaj je politika?
Izraz " politika" pomeni celotno zavarovalno pogodbo. Tipično politiko sestavljajo deklaracije in izbor predhodno natisnjenih obrazcev in zaznamkov . Na splošno obrazec vsebuje glavne določbe politike. Na primer, obrazec Auto Coverage je hrbtenica komercialne politike ISO za komercialne avtomobile . Zaznamek na nek način spreminja politiko. Na primer, potrdilo o preklicu države spremeni določbo o izbrisu politike, tako da je v skladu z državnim pravom.
Pravilnik lahko vsebuje tudi enega ali več urnikov (seznamov), kot je razpored lokacij ali razpored pokritih avtomobilov.
V nekaterih zavarovalnih pogodbah, kot so pravilniki direktorjev in policistov, je vloga vključena v politiko.
Monoline ali pravilniki o paketih
Številni komercialni zavarovalni polici so pakirni pravilniki. Paket vsebuje dve ali več vrst kritja v posamezni zavarovalni pogodbi. Politika lastnika podjetja je paketna politika, ki vsebuje splošne odgovornosti in kritje poslovnih nepremičnin.
Nekatere zavarovalne police zagotavljajo samo eno vrsto kritja. Ti se imenujejo monoline politike. Primer je politika, ki omogoča samo komercialno pokritost.
Deli zavarovalne police
Večina zavarovalnih polic vsebuje spodaj navedene oddelke.
Deklaracije Deklaracije so običajno prikazane na prvi strani pravilnika. Zagotavlja povzetek pomembnih informacij, na primer ime in naslov vaše družbe ter ime in naslov zavarovalnega zastopnika. Vključeni so tudi številka police, datumi veljavnosti politike in seznam kritja, ki jih zagotovi vaša zavarovalna pogodba. Če pravilnik vključuje več kot eno vrsto kritja, lahko vsebuje splošne izjave in ločene deklaracije za vsako vrsto kritja. Na primer, politika, ki zagotavlja kritje odgovornosti in premoženja, bo verjetno vsebovala splošne deklaracije, izjave o odgovornosti in izjave o lastnostih.
Sporazum o zavarovanju: pogodba o zavarovanju je kratek povzetek, v katerem so opisana plačila, ki jih zavarovatelj obljublja, da vam bo v primeru pokritega izgube dala (ali v vašem imenu). Pogosto se začne z besedami "Plačali bomo." Sporazum o zavarovanju je osnova politike.
Izključitve V razdelku izključitve so opisana tveganja, ki niso vključena v politiko.
Obstajajo tri vrste nevarnosti, ki so običajno predmet izključitev:
- Tveganja, ki jih pokriva druga vrsta politike. Na primer, poslovna politika avtomobilov izključuje obveznosti, za katere ste lahko odgovorni po zakonu o kompenzaciji delavcev. Takšne obveznosti so zavarovane v skladu s politiko kompenzacije delavcev , zato jih izključuje vaša komercialna politika.
- Tveganja, ki se lahko krijejo za dodatno premijo. Na primer, vaša komercialna politika ne pokriva (kot zavarovanca) vaše zaposlene med vožnjo avtomobilov, ki so v njihovi lasti . Vendar pa lahko izberete, da je v pravilnik, ki zajema zaposlene pri uporabi osebnih vozil, dodan zaznamek.
- Tveganja, ki niso zavarovana. Primer je izguba, ki jo je povzročila vojna. Vojna je katastrofalna nevarnost, zato je izključena v več vrstah politik.
Če pravilnik zagotavlja več kot en pokritost, lahko vsak odsek pokrivanja vsebuje ločen niz izključitev. Nekateri pravilniki vsebujejo tudi seznam skupnih izključitev, ki veljajo za vse kritje.
Pogoji Poglavje Pogoji opisujejo določbe, ki veljajo za vas in druge stranke, zajete v pravilniku. Za zagotovitev nadomestila za izgubo morate izpolnjevati pogoje zavarovanja. Politika lahko na primer navaja, da morate čim prej poročati o izgubah zavarovatelju.
Poglavje Pogoji opisuje tudi pravila in postopke, ki jih zavarovatelj obljublja, da sledijo, medtem ko politika velja. Na primer, v skladu s politiko poslovne nepremičnine lahko zavarovatelj določi, kako bo določil vrednost določene vrste premoženja, če je ta lastnina poškodovana.
Opredelitve Večina pravilnikov vsebuje besede, ki imajo po pogodbi poseben pomen. Določeni izrazi so ponavadi označeni s krepkim ali kurzivnim besedilom. Nekateri pravilniki vsebujejo le nekaj opredeljenih izrazov, medtem ko drugi vsebujejo veliko od njih. Definicije lahko razširijo ali omejijo obseg kritja, ki ga zagotavlja politika. Določeni izrazi so razloženi v razdelku Definicije politike.
Recimo, da izraz telesna poškodba , kot je opredeljena v vaši politiki odgovornosti, vključuje tako duševno bolečino kot duševne poškodbe. Ker te vrste poškodb niso vključene v opredelitev telesne poškodbe, ugotovljene v standardni politiki odgovornosti ISO, vaša politika omogoča širšo pokritost.
Definicije lahko služijo tudi kot izključitve. Na primer, opredelitev zaposlenega v trgovski avtomobilski politiki ISO določa, da beseda zaposlenega ne pomeni začasnega delavca. Začasni delavci niso vključeni v izključitev politike. Če ne boste prebrali definicije zaposlenega , se ne bi zavedali, da začasni delavci niso zavarovani po politiki.