Pokritost po poslovanju preneha
Kdo potrebuje?
Pri nakupu ustavljenega izdelka in zaključenem zavarovanju operacij bi morali razmisliti, če vaše podjetje zapusti poslovanje in naredi izdelek ali opravlja delo za druge. Izdelki, ki jih vaše podjetje proizvede, lahko ostanejo na trgu dolgo, potem ko vaše podjetje preneha delovati. Tudi delo, ki ste ga končali, lahko obstaja že več let po tem, ko ste ga dokončali. Napake v izdelkih ali opravljenem delu lahko poškodujejo nekoga po tem, ko je vaše podjetje zapustilo podjetje. Če oškodovanec vloži tožbo zoper vas, tožba ne bo pokrita s politiko odgovornosti vaše prejšnje družbe.
Politike pojavljanja ne pokrivajo bodočih poškodb
Zakaj vaši prejšnji pravilniki ne bodo povzročili poškodb, ki se zgodijo po prekinitvi poslovanja? Zavarovanje splošne odgovornosti je običajno napisano o pravilih o pojavu. Zajema terjatve ali tožbe, ki se nanašajo na telesno poškodbo ali premoženjsko škodo, ki se pojavi med obdobjem zavarovanja.
Ne zajema zahtevkov, ki se nanašajo na poškodbo ali škodo, ki se pojavi po izteku pravilnika. Upoštevajte naslednji primer:
Frank ima v lasti Fancy Furniture, podjetje, ki izdeluje pohištvo doma. Frank se odloči, da se bo upokojil, njegovo podjetje pa preneha z delom 31. decembra 2018. Splošna politika odgovornosti Fancy Furnitureja preneha veljati na ta datum.
1. junija 2019 je Frank obveščen o tožbi. Steve, tožnik, je v januarju 2019 kupil mizo v trgovini na drobno. Tablico je izdelal Fancy Furniture. 1. marca 2019 se je miza zrušila, poškodovala Stiva. Steve zahteva odškodnino 50.000 dolarjev. Fancyova splošna politika odgovornosti ne bo pokrila Steveove trditve, ker je njegova poškodba nastala po izteku pravilnika.
Dokončano delo ali operacije
Tožbe lahko nastanejo tudi iz dela, ki ga je vaše podjetje dokončalo, preden se je začelo poslovati. Na primer, Mike ima v lasti Čudežna masonry, podjetje, ki se ukvarja z zidarstvom. Miraculous najamejo stanovanja A-1 za gradnjo stene. Miraculous zaključi zid v oktobru 2018. Mike se upokoji in razgrajuje svoje zidarne na 31. december 2018. Politika odgovornosti, ki pokriva podjetje Mike, poteče na ta dan.
Marca 2019 se stena zruši in poškoduje Jane, stanovanjsko stanovanje. Jane toži Mika, lastnika Čudežne masonerije, za telesne poškodbe. Jane trdi, da je stena zrušila zaradi čudežnega čudežnega dela. Mike nima kritja za terjatev v skladu s svojo najnovejšo politiko odgovornosti. Poškodba Jane se je zgodila po poteku politike.
Prenehani izdelki ali pokritost operacij
Če razmišljate o zapiranju vašega podjetja, morate o tem prekiniti izdelke in pokritost poslovanja s svojim zavarovalnim zastopnikom ali posrednikom, preden vaše podjetje preneha delovati.
To kritje je podobno zavarovanemu produktu, zavarovanemu z operacijami, ki je zagotovljeno v skladu s splošno politiko odgovornosti. Vključuje zahtevke za telesne poškodbe ali premoženjsko škodo, ki izhajajo iz vašega izdelka ali dokončano delo, če se poškodba ali škoda pojavi med obdobjem zavarovanja.
Prekinjeni izdelki ali zavarovanje za poslovanje ne zajemajo poslovnih prostorov podjetja ali tekočih dejavnosti. Ni namenjena pokrivanju podjetja, ki je še vedno v poslu.
Mnoge države so sprejele zakone, imenovane statut počitka, ki ščitijo izvajalce gradnje pred tožbami. Ti zakoni običajno ustrezajo zahtevam po preteku določenega časovnega obdobja, kot je deset let po zaključku stavbe. Ko izvajalec gradbenih del ne bo več zaposlen, bo lastnik potreboval pokritje prekinjenega poslovanja le v času, ko bodo dopustili državni zakoni.
Če ste gradbeni izvajalec, prosite svojega odvetnika, da pojasni, kako se zakon uporablja v vaši državi.
Drugi razlogi za nakup kritja
Če prodajate svoje podjetje, boste morda potrebovali prekinjene izdelke in dokončane pokritost poslovanja, kupec pa ne bo prevzel odgovornosti za kakršne koli poškodbe, ki so jih povzročili izdelki, prodani pred datumom prodaje. Na primer, prodajate svoje podjetje 31. decembra 2018. Kot pogoj prodaje morate prevzeti odgovornost za morebitne poškodbe, ki se pojavijo po tem datumu, če so posledica izdelkov, ki ste jih prodali pred prodajo.
Morda boste potrebovali prekinjene izdelke in pokritost pokritih operacij, če ste svoje podjetje prestrukturirali iz ene vrste pravnega subjekta v drugega. Recimo, da ste na družbo (Smith Inc.) prešli iz partnerstva (John Smith in Bill Smith). Politika, ki na seznamu Smith Inc. imenuje zavarovanca , ne bo pokrivala terjatev do partnerstva. Partnerstvo bo moralo kupiti prekinjene izdelke in zaključiti zavarovanja za zavarovanje partnerjev pred terjatvami, ki izhajajo iz poškodb, ki nastanejo po reorganizaciji.
Stroški zavarovanja
Ko podjetje preneha z delom, se tveganje za škodo zmanjša. To tveganje se vsako leto še naprej zmanjšuje. Zaradi tega se stroški prekinjenih izdelkov in pokritosti s časom zmanjšujejo. Premija je običajno odstotek zneska, zaračunanega za tekoče poslovanje. Odstotek se zniža od enega obdobja politike do drugega.
Recimo, da je premija za opravljene storitve za tekoče podjetje, kot je vaša, 30.000 dolarjev. V prvem letu prenehanja poslovanja in pokritosti poslovanja lahko zavarovatelj zaračuna 25 odstotkov od 30.000 dolarjev ali 7.500 dolarjev. Premija za naslednje leto je lahko 20 odstotkov.
Ni isto kot pokrivnost
Ne zamenjajte prekinjenih izdelkov in pokritosti z operacijami s podaljšanim obdobjem poročanja (ERP). Pogosto se imenuje "rep" pokritost, ERP je rezervacija, ki jo najdemo v številnih pravilih, ki jih je zahtevala. Zagotavlja dodaten čas za prijavo zahtevkov. Prekinjeni izdelki in pokritost z operacijami se običajno uporabljajo na osnovi dogodkov, zato pokritost s repom ni pomembna.
Članek je uredil Marianne Bonner