Komercialna splošna odgovornost
Politika komercialne splošne odgovornosti (CGL) izključuje nekatere vrste kritja odgovornosti, delavsko nadomestilo, poklicno odgovornost, odgovornost v zvezi z upravljanjem avtomobilov ali tovornjakov ter direktorjev družb in odgovornosti častnika. Te obveznosti pokrivajo druge posebej oblikovane politike.
CGL tudi izključuje celotno kritje zahtevkov za onesnaženje. Podjetja, ki v proizvodnem procesu uporabljajo strupene materiale ali jih hranijo ali prevažajo, morajo kupiti posebno politiko okoljske odgovornosti. Mnoga podjetja ohranjajo bencin v prostorih za lastno uporabo.
Ker lahko rezervoarji za shranjevanje sčasoma puščajo, kar omogoča, da bencin vstopa v vodnjake in druge zaloge vode, zvezna zakonodaja zahteva, da imajo vsi lastniki rezervoarjev zavarovanje ali prikazujejo kakšna druga sredstva za plačilo morebitnih terjatev. Izključene so tudi terjatve, ki nastanejo zaradi škode na premoženju drugih v skrbi, skrbništvu in nadzoru lastnika podjetja.
To je zato, ker pokritje takšne škode pokriva nepremičninska politika.
Proizvajalci izdelkov, na katere se nanaša odpoklic proizvodov, kot so prehrambeni izdelki ali igrače, bi morali razmisliti o nakupu posebne politike za kritje te izpostavljenosti. Izdelki so izključeni iz politike CGL zaradi stroškov, nastalih pri odpoklicu.
Pokritost za upravljanje določenih vrst strokovnih storitev ali neupoštevanje takšnih storitev je lahko prav tako izključena iz politike CGL glede na obseg zagotovljenih storitev. Pravni ukrepi, ki ne vključujejo zahtevka za telesno poškodbo, premoženjsko škodo, telesno poškodbo ali reklamno škodo, niso zajeti.
Politika CGL ne zajema večine pogodbenih sporov, dejanj vladnih agencij, ki zaračunavajo, da podjetje ni spoštovalo predpisov ali statutov, in stroški onesnaževanja. Poleg tega zahtevek za nazaj davke ali kazen za neuspešno zagotavljanje varnega delovnega mesta ni zajet v politiki CGL.
Najpogostejša izključitev na tipično splošno zavarovanje odgovornosti je zahtevek za poklicno malomarnost ali napake in opustitve. Če škoda zaradi hude malomarnosti s strani stranke ali enega od njihovih zaposlenih povzroči neškodljivo škodo, vaše splošno zavarovanje odgovornosti ne bo pokrilo tožbe.
Politika lastnika podjetja običajno vključuje splošno zavarovanje odgovornosti, ki pokriva telesne poškodbe, telesne poškodbe, premoženjsko škodo in reklamno škodo. To pogosto vključuje kršenje avtorskih pravic; invazijo ali zasebnost; in obrekovanje znakov, kot sta kleveta in kleveta.
Politika lastnika podjetja bo prav tako vključevala premoženjsko zavarovanje, ki pokriva tako lastno kot tudi drugo pomembne poslovne nepremičnine.
Pokritost z zlorabami
Očitna oblika zavarovanja poklicne odgovornosti za zdravnike in odvetnike je pokritost z zlorabo. Večina zdravstvenih delavcev mora kupiti zavarovanje poklicne odgovornosti. Skoraj vse države zahtevajo, da imajo zdravniki zavarovanje odgovornosti. Tudi v državah, ki jih ne, zdravniki običajno potrebujejo zavarovalno kritje, da bi dobili privilegije, da bi videli bolnike v bolnišnici. V nekaterih kontekstih pa se lahko zdravniki odločijo, da bodo šli brez kritja, vendar je to zelo tvegano.
Komercialno zavarovanje splošne odgovornosti zagotavlja obsežno kritje za izpostavljenosti do izgub, kot so odgovornost za poslovanje in prostore, odgovornost za proizvode in pogojno obveznost.
Vendar morajo biti zastopniki obveščeni o morebitnih izključitvah, ki zmanjšujejo kritje komercialne odgovornosti. Opredelitev teh izključitev je ključnega pomena za pravilno obveščanje strank o prednostih pokritosti s komercialnimi odgovornosti in kjer je mogoče, da je treba vrzeli reševati z drugimi sredstvi.
Zajetje A zagotavlja pomembno pravno in finančno varnost stranki, če je poslovanje slednjih škodovalo tretji osebi. Pokritost B ščiti zavarovane osebe pred osebnimi in morebitnimi reklamacijskimi pravicami. Pokritje C plača stroške bolnišnice in zdravnika drugih, ki se v poslovnih prostorih zavarovancev poškodujejo, ne glede na krivdo.
Poslovni zadetki Factor
Različne zavarovalnice razumejo različne vrste dejavnosti kot "poslovne posege", tudi če so dejavnosti krajši delovni čas, samostojni ali prekinjeni, kot so konjske vadbe, navodila za jahanje, urejanje krajine, avto popravilo, dostava čolnov ali varstvo otrok.
Nekateri zavarovatelji lahko gledajo tudi na "poslovno opravljanje" kot redno trgovino ali poklic zavarovanca. Drugi ne. Nekateri zavarovatelji preučujejo kontinuiteto in poslovni motiv podjetja kot ključni element, preden ugotovijo, da gre za "poslovno opravljanje". Ali je to hobi ali pa je to profitno podjetje?
Pomembno je, da je svetovanje svetovalca agenta in poslovnega kritja o izključitvah zavarovanja za komercialno poslovanje. Opredelitev vrzeli in možnih virov za zmanjšanje teh vrzeli medsebojno ločuje sredstva in lahko vodi do dragocenih dolgoročnih odnosov in številnih podaljšanj. Ko stranka ve, da imate hrbet, se znova vrnejo in znova.