Stabilizirajte svoj denarni tok, vendar plačate samo za tisto, kar uporabljate
Podjetniki se pogosto srečujejo s težavami pri upravljanju svojega denarnega toka zaradi sezonskih kreditnih potreb in časovnih vrzeli med kapitalskimi potrebami in realizacijo prihodkov. To še posebej velja za zagon podjetij v zgodnjih fazah razvoja, če niso dovolj diverzificirani, da bi ustvarili stalni pozitivni denarni tok. Ko je zaloge kupljeno, je potrebno izkupičiti cikel, dokler se ne poberejo terjatve.
Brez zadostnega obratnega kapitala se lahko razvije resen problem denarnih tokov. Te vrste problemov denarnega toka so prisilile mnoge podjetnike, da zaprejo podjetja, ki so denar na papirju, vendar pa so zmanjkalo denarja.
Kreditne linije ustrezajo sezonskim kreditnim zahtevam vašega podjetja skupaj z ups in padci v vašem denarnem toku. Prav tako vam omogočajo nakup inventarja v pričakovanju prihodnje prodaje. Pogovorite o vzpostavitvi kreditne linije pri svoji banki na začetku vašega razmerja. Če začnete s svojim poslovanjem, banka verjetno ne bo takoj odobrila kreditne linije.
Kreditna linija je standardna storitev, ki jo zagotavljajo številne banke, ki uporabljajo mala podjetja. Odobritev posojila je odvisna od zmožnosti podjetja za poplačilo in / ali osebnih sredstev lastnika, na primer druge hipoteke na domu, dodelitve delnic in obveznic ali dodelitve denarne vrednosti življenjskih zavarovanj.
Banke bodo razširili zavarovano kreditno linijo na večino zagonskih podjetij. Vrstica je lahko nezavarovana, če lahko podjetje dokaže stalno zaslužek, odličen kapitalski položaj in več virov vračila. Banke bodo običajno prevzele določen najvišji znesek sredstev, od katerih vam je dovoljeno, da črpajo po potrebi.
V dogovorjenem času imate pravico do povračila in ponovnega izposojanja, ki običajno ne presega enega leta. Plačate obresti le za neporavnani znesek.
Poleg tega mora banka vedeti, kako boste povrnili vrstico, če vaš prvi vir odplačila ne bo prišel. Bankirji iščejo dovolj elastičnosti v vaših operacijah, da se prilagodijo začasnim spremembam v neugodnih razmerah. Kaj se zgodi, če odkrijete, da se vaš inventar ne prodaja tako, kot je bilo načrtovano? Katere sekundarne vire povračila so na voljo?
Banke lahko zahtevajo tudi, da plačate svojo kreditno linijo, če niste sledili časovnemu razporedu plačil, čeprav skupni znesek denarja, ki ste ga izposodili, ni več dolžan več mesecev. Banke ne želijo odobriti kreditnih linij za uporabo pri upravljanju denarnih tokov. Namesto tega so kreditne linije namenjene cikličnim potrebam zadolževanja pri določenih časovnih intervalih. Neplačilo denarja v urniku kaže na morebitno težavo v vaši sposobnosti upravljanja denarnih sredstev.
Pametni nasveti za vzpostavitev kreditne linije
- Verjetno banka ne bo izdala kreditne linije novemu podjetju brez lastnega osebnega jamstva za odplačilo.
- Če je vaše podjetje relativno novo in banka ni zadovoljna s primarnimi in sekundarnimi viri vračila, lahko zahteva osebno zavarovanje za zavarovanje posojila.
- Če je podjetje partnerstvo ali družba z več kot enim glavnim zavezancem, bo banka najverjetneje zavarovala posojilo od vseh vpletenih glavnih oseb, da bi pridobila kreditno linijo.
- Za pridobitev kreditne linije morate predložiti razumne finančne dokumente, ki upoštevajo standardne računovodske postopke.
- Če ni dobro uveljavljeno podjetje, morate predložiti pro formo, tj. V prihodnost usmerjene dokumente o denarnem toku, ki dokazujejo, da ste sposobni vrniti denar. Pro forma bilance stanja in izkaza poslovnega izida bo prav tako potrebna.