In kaj naj rečem in naredim naprej
Novemu podjetju je zelo težko dobiti posojilo od poslovne banke za zagon podjetij. Nova podjetja so v resnici najbolj tvegana posojila vseh, ki bi jih lahko imela banka ali posojilodajalec. Tako razumljivo so nervozni pri zagonskih posojilih.
Zakaj so poslovni zagoni tvegani
Da bi razumeli, zakaj so novi zagoni podjetij tvegani za poslovne posojilodajalce, moramo pogledati štiri kreditne točke C (zavarovanje, kapital, zmogljivost, značaj).
Posojilodajalci pričakujejo, da ima posojilojemalec
- Kapital - sredstva podjetja, ki se lahko uporabijo za ustvarjanje izdelkov ali storitev, in ki jih je mogoče spremeniti v denar za plačila za poslovne kredite. Novo podjetje, še posebej storitveno podjetje, ima malo poslovnih sredstev.
- Zavarovanje - denarna sredstva, ki prispevajo k poslu. Novi lastnik podjetja ima malo zavarovanja, razen če lahko uporablja osebna sredstva ali ima sopodpisnika z zastavno pravico.
- Zmogljivost - evidenca, ki kaže, da ima podjetje sposobnost ustvarjanja dovolj denarja za povračilo posojila.
- Znak. To je predvsem dobra bonitetna ocena. če imate dobro boniteto, to pa ne pomeni, da lahko dobite posojilo za poslovanje, vendar pa bo slaba ocena verjetno hitro zavila.
Banke so precej kreativne, ko gre za razloge za neizpodbijanje posojila za zagon. To so tipični odzivi bank mlademu paru, ki je iskal posojilo za začetek poklicne prakse.
Tipični odzivi banke na začetne zahteve za posojila - in vaš odgovor
Samo zato, ker.
Banke bodo pogosto reči preprosto: "Ne zagovarjamo posojil za zagon."
Vaš odgovor: premaknite se na druge banke. Včasih je potrebno nekaj časa, da najdeš pravo.
100% zavarovanja.
Ena banka je dejala, da bi dala 80.000 dolarjev posojila z 8-odstotno obrestno mero, če bi posojilojemalci imeli svoj sopodpisnik v banki 80.000 dolarjev (ob 5-odstotni obrestni meri).
Ko jih je posojilojemalec vprašal, zakaj ne bi vzel 80.000 dolarjev za začetek svojega poslovanja, so se odzvali: "Na ta način dobiš poslovno kredito."
Vaš odgovor: ne morete dobiti poslovnega kredita, razen če imate podjetje. Premakni se ali razmislite o drugih alternativah.
Omejitev zneskov posojila. Druga banka jim bo dala samo 50.000 dolarjev, rekla je, da je bila meja za "ekspresna posojila SBA za zagon podjetij".
Vaš odziv: Preden se pogovorite z bankami, se pogovorite s SBA. Poiščite njihova merila. Nekatere banke so bolj pripravljene obravnavati dodatne dokumente in težave s posojili SBA. Lahko greste v SBA in dobite začasno odobritev, da prekinete ugovore banke.
Lastniški kapital od lastnika. Banka, ki sem jo slišala, je dejala, da želi "zahtevano vračilo lastniškega kapitala" (to je denar od lastnika. Če banka posoji 80.000 dolarjev in zahteva 30.000 dolarjev od lastnika, banka resnično zadolži samo 50.000 dolarjev.
Vaš odgovor: pripravite se tako, da predlagate sopodpisnika (nekoga, ki se bo zavezal, da vam bo pomagal pri kapitalskih zahtevah.
Osebna posojila in posojila za zagon
Ker nova podjetja nimajo lastnih kreditov, mora banka pogledati kredite ljudi, ki so lastniki podjetja. Banke pogosto zanikajo zagonske zahteve za posojila, ker ima osebni kredit posojilojemalca težave.
Na primer:
- Težava je morda enaka negativni oceni na vašem poročilu o kreditu, vendar pa je morda vse potrebno, da banka reče ne.
- Nizke bonitetne ocene vplivajo tudi na možnost pridobitve zagonskega financiranja. V teh dneh je osumljen noben rezultat pod 800, zato morate poznati svojo boniteto in si prizadevati, da jo dvignete.
Načini pridobitve posojila brez financiranja banke
Najboljša stvar, ki jo lahko storite, če ste zavrnili bančno financiranje, je, da gredo v druge vire financiranja ali alternativne posojilodajalce .
Preberite več o posojilnem programu SBA 7 (a) na spletni strani SBA.