Znak - Zmogljivost - Zavarovanje - Kapital
Banke skrbno preučujejo posojilojemalce, preden posodijo denar, zlasti v tako težkih finančnih časih, kot so ti.
Razlog # 1, ki ga banke pravijo, da ne za posojila za mala podjetja, je "kredit", tako slabo posojilo kot pomanjkanje kredita.
Čeprav so splošna načela kreditiranja enaka, posojilodajalci obravnavajo poslovna posojila različno od osebnih posojil. Posojilo gleda predvsem na kredit podjetja.
To je v redu za obstoječe podjetje, ampak kaj pa začetek poslovanja ? V tem primeru posojilodajalec mora vključiti kredit lastnika podjetja.
Ker so poslovni krediti najbolj tvegani za kakršno koli vrsto posojila, posojilodajalci so veliko bolj strogi glede na njihove kriterije. Ne bodite presenečeni, če je vaša osebna kreditna zgodovina pregledana, kot tudi kredit podjetja.
Kateri bankirji iščejo v postopku odobritve za poslovne kredite, se lahko povzamejo v naslednjih merilih, ki jih imenujemo »4 kreditne točke«.
Znak posojilojemalca
Znak se nanaša na finančno zgodovino posojilojemalca; to je, kakšen "finančni državljan" je ta oseba ali podjetje? Znak je najpogosteje določen z upoštevanjem kreditne zgodovine, še posebej, kot je navedeno v kreditnem rezultatu (ocena FICO). Dejavniki, ki bodo vplivali na vašo kreditno oceno, vključujejo: manj težav, višja je bonitetna ocena. Visok osebni kreditni rezultat (več kot 700) je lahko najpomembnejši dejavnik pri pridobivanju poslovnega posojila.
- Zamude pri plačilih
- Neplačani računi
- Razpoložljivi kredit
- Skupni dolg
Poslovni in osebni kredit sta dve različni stvari. Večina novih podjetij nima poslovnih kreditov, zato morajo uporabiti osebni kredit svojih lastnikov. V situacijah, kot so poslovna posojila in najemi, bo morda moral lastnik dati osebno jamstvo.
Kapaciteta za odplačilo
Zmogljivost se nanaša na sposobnost podjetja, da ustvari prihodke, da bi vrnila posojilo. Ker novo podjetje nima "dosežkov" dobička, je tveganje, da banka razmisli. Če kupujete podjetje , je lažje določiti zmogljivost in podjetje, ki lahko v poznejšem času izkazuje pozitiven denarni tok (kjer dohodek presega stroške), ima dobre možnosti za pridobitev poslovnega posojila.
Kapitalska sredstva podjetja
Kapital se nanaša na osnovna sredstva podjetja. Kapitalska sredstva lahko vključujejo stroje in opremo za proizvodno podjetje, pa tudi popis izdelkov ali trgovino ali restavracijsko opremo. Banke menijo, da je kapital, vendar z nekaj obotavljanja, ker v primeru, da se vaše podjetje zruši, ostanejo premoženje, ki je amortiziralo, in morajo imeti na mestu, da prodajajo ta sredstva v likvidacijski vrednosti. Vidite lahko, zakaj je banka najboljša prednost pri banki.
Zavarovanje za zavarovanje posojila
Zavarovanje je denar in sredstva, ki jih lastnik podjetja obljublja za zavarovanje posojila. Poleg dobre bonitete, dokazane zmožnosti za zaslužek in poslovnih sredstev, bodo banke pogosto zahtevale, da lastnik zastavi svoja osebna sredstva kot jamstvo za posojilo.
Banke zahtevajo zavarovanje, ker želijo, da lastnik podjetja trpi, če podjetje ne uspe. Če lastniku ni bilo treba dati osebnih sredstev, se lahko zgodi, da odstopi od poslovnega neuspeha in banki vzame tisto, kar lahko iz sredstev. Zaradi tveganega zavarovanja je lastnik podjetja bolj verjetno, da bo delal, da bo posloval, saj banke to razumejo.
Dodajanje 4 C kreditne kartice
Kot lahko vidite, ko gre za kredit, je stara beseda, da "banke samo posojajo denar ljudem, ki to ne potrebujejo", v bistvu resnična. Za pridobitev poslovnega posojila boste morali:
- Imajo odlično bonitetno oceno , tako osebno kot poslovno
- Lahko dokazate, da bo vaše podjetje ustvarilo prihodke za plačilo bančnega posojila
- Pokažite, da imajo poslovna sredstva vrednost, če jih je treba prodati, da bi odplačali banko, in
- Zavežite svoja lastna sredstva v primeru, da podjetje ne uspe, ali pa sogovornika, ki ima sredstva za zastavo.
V nekaterih primerih je morda lažje vzeti lasten denar in začeti svoje podjetje.