Ključni dejavniki, ki vplivajo na zmožnost lastnika podjetja, da zagotovi financiranje
Mnoga podjetja v večini primerov težijo k določenim finančnim omejitvam v času njihovega razvoja. Ko taki časi trkajo, mnogi podjetniki menijo, da se približujejo posojilodajalcem in alternativne vire financiranja . Obstaja več posojilodajalcev, ki segajo od bank, mikrofinančnih institucij in drugih posojilodajalcev, kot so spletne strani, ki so na voljo za celotno poslovno panogo.
Vendar pa vsa podjetja nimajo dostopa do poslovnih posojil . To je zaradi več dejavnikov, ki jih mnogi posojilodajalci upoštevajo. Na žalost ni veliko podjetij, ki izpolnjujejo vse zahteve, ki jih finančne institucije potrebujejo, da bi jim odobrila poslovna posojila ali kreditne linije. Na isti opombi nekateri lastniki podjetij ne poznajo dejavnikov, ki se uporabljajo za določanje poslovne kreditne sposobnosti. Tukaj si oglejte, kaj posojilodajalci iščejo, preden razširijo katero koli obliko kredita malemu podjetniku .
Zgodovina odplačevanja kredita
To je zelo pomemben dejavnik, ki ga katerikoli posojilodajalec uporablja kot prednostno nalogo, preden kreditno posojilo posreduje kateremu koli podjetju . Da bi merili svojo kreditno sposobnost, posojilodajalci iščejo kreditno poročilo s strani kreditnih pisarn. Poročilo o posojilu vsebuje informacije, kot so vaši kreditni računi, kreditne poizvedbe, ki jih vaše podjetje naredi, in nazadnje svojo zgodovino vračila.
V poročilu o posojilu so nekateri najpomembnejši kazalniki, ki jih posojilodajalci iščejo, koliko ste kratkoročno plačali, kot tudi vse zgodovine stečaja.
Ko imate zelo slabo evidenco zgodovine odplačevanja kredita, vam posojilodajalec ne bo dal nobene oblike kredita.
To pomeni, da je dobro za vsako podjetje poskusiti in pravočasno plačati vse svoje račune. Z zelo dobro zgodovino odplačevanja kredita se bo zaupanje posojilodajalca povečalo z prepričanjem, da boste brezskrbno vrnili svoj denar pravočasno.
Tako, od danes, poskrbite, da boste pravočasno povrnili vse svoje račune, da bi povečali možnosti za pridobitev poslovnih posojil ali kreditnih linij različnih posojilodajalcev.
Ocena poslovnih rezultatov
To je še en velik dejavnik, ki ga posojilodajalci uporabljajo za določanje kreditne sposobnosti vašega podjetja. Boljše poslovno kreditno tveganje za vaše podjetje, večje so možnosti za odobritev posojila od katere koli finančne institucije. Če se sprašujete, kako denarni posojilodajalci spoznajo vaše podjetje ali včasih vaš osebni rezultat FICO? Tukaj je kako.
Poročilo o poslovnem kreditu je dokument, ki vsebuje različne podatke, ki jih uporabljajo kreditni uradi, ko gre za izračun bodisi poslovnega bodisi osebnega rezultata. Faktorji, ki se upoštevajo pri izračunu bonitetnega rezultata, vključujejo razmerje uporabe posojila, kako pogosto odpirate nove kreditne račune, vprašanja o kreditih in kako hitro očistite svoj denar, ki so ga prejeli vaši prejšnji posojilodajalci.
Če je vaš poslovni rezultat pri Dun & Bradstreetu med 75 in več, ste kategorizirani tako, da imate velik rezultat, ki vam daje boljše možnosti za lažje odobravanje posojil. To pomeni, da morate kot lastnik podjetja delovati zelo težko in povečati rezultat, če resnično potrebujete posojila, ki jih posojilodajalci odobrijo v zelo kratkem času.
Vaš finančni položaj podjetja
Veliko finančnih institucij, kot so banke in druge finančne ustanove, pogosto zahtevajo različne finančne institucije, kot so poslovni lanskoletni računovodski izkazi, bilanca stanja in medletni računovodski izkazi zadnjih mesecev. Drugi računovodski izkazi, ki jih morate vključiti, vključujejo izkaz poslovnega izida in izkaz denarnih tokov.
V teh izjavah boste dobili vpogled v finančni položaj vašega podjetja ali podjetja. Če je vaše podjetje zelo stabilno, vam lahko mnogi posojilodajalci odobrijo kredit, saj bodo imeli zaupanje, da vaše podjetje dejansko potrebuje sposobnost za odplačilo dolgov. Vendar, če ima vaše podjetje toliko dolgov, vam nihče ne bi želel tvegati svojega denarja.
Zato je dobro, da lastniki podjetij zagotovijo, da je poslovanje, ki ga vodijo, finančno zelo stabilno.
Obstaja več načinov, kako zmanjšati odliv denarnih sredstev v podjetju, med drugim tudi zmanjšanje števila zaposlenih, zamudo pri plačilih posojilodajalcem, zakup nepremičnin, nakup rabljene opreme itd. Vse to bo zmanjšalo stroške in sčasoma nepotrebne stroške za podjetje.
Na voljo zavarovanje
Ko se prijavljate za posojila različnih institucij, morate večino časa zavarovati s premoženjem. To je sredstvo, ki ga posojilodajalci lahko prodajajo, da bi si vrnili svoj denar samo v primeru, da neplačujete posojilo. Večina sredstev vključuje opremo za nepremičnine, zemljo in strojno opremo.
To pomeni, da lahko vsako podjetje, ki ima dragocena sredstva, odobri svoja posojila v kratkem času. Vendar, ne pozabite, da včasih lahko podjetje gre za nezavarovana posojila, vendar to zahteva zelo stabilno poslovanje z visoko kreditno točko in dobro odplačilo zgodovine.
Če ostanejo drugi dejavniki konstantni, se vsakemu podjetju z dragocenim delom zavarovanja dobi ogromna vsota denarja v obliki posojila v primerjavi s podjetjem, katerega vrednost sredstev je zelo nizka. Če imate zavarovanje, katerega vrednost je amortizirala, je treba zaprositi za majhno posojilo, ki ustreza vrednosti zavarovanja s premoženjem.
Razmerje med dolžniškimi dohodki in dohodki
Pri preučevanju poslovne kreditne sposobnosti za vaše podjetje, mnogi posojilodajalci upoštevajo razmerje med dolgom in dohodkom vašega podjetja. Vsak lastnik podjetja lahko to razmerje izračuna tako, da skupaj vzame svoje mesečne obveznosti in jih deli s skupnim mesečnim dohodkom, ki ga ustvari podjetje. To razmerje nikoli ne sme presegati 36. Matematično, nižje razmerje bolje.
To pomeni, da ima vsako podjetje, katerega razmerje med dolgom in dohodkom je zelo visoko, večje tveganje za izgubo pri plačilu. To je rdeča opozorila posojilodajalcem, da ne posojajo denarja takšnemu podjetju. Zato je zelo pomembno, da lastniki podjetij plačajo svoje dolgove, da bi to razmerje znižali na najnižjo možno točko.
Če želite, da posojilodajalci od časa do časa dajejo posojila ali druge oblike kredita, morate vlagati v gradnjo kreditno sposobnega podjetja. Vračilo vseh kreditnih plačil pravočasno izvedite in izboljšajte kreditno oceno vašega podjetja ter imate zgodovino odplačevanja kredita z dobrim slovesom. Prav tako je priporočljivo, da vaše dolgove in delo na vašem denarnem prilivu, da imajo močne računovodske izkaze.