Kratkoročni poslovni krediti in financiranje dolga

Financiranje dolga za vaše poslovanje za kratkoročne potrebe po kapitalskem kapitalu

Financiranje dolga in lastniškega kapitala ima pravo mesto v vseh, vendar najmanjših podjetjih. Če se osredotočimo na financiranje dolga, večina malih podjetij tradicionalno pridobi večino svojih poslovnih posojil od poslovnih bank v obliki dolgoročnih posojil . Ta posojila imajo lahko kratko, vmesno ali dolgoročno zapadlost. Različne dolžine zapadlosti pomenijo ne le različna časovna obdobja, v katerih lahko podjetje vrne posojila, ampak tudi različne namene za posojila.

Kaj so kratkoročna poslovna posojila?

Mala podjetja najpogosteje potrebujejo kratkoročna posojila namesto dolgoročnega financiranja dolga. Najbolj dolgoročna posojila, opredeljena kot kratkoročna, imajo običajno zapadlost enega leta ali manj. V roku enega leta morajo biti odplačani posojilodajalcu. Večina kratkoročnih posojil se pogosto odplača veliko hitreje od tega, pogosto v 90-120 dneh. Dolgoročna posojila s kratkimi ročnostmi vam lahko pomagajo doseči takojšnjo potrebo po financiranju, ne da bi vam bilo treba dolgoročno obvezati.

Namen kratkoročnega financiranja dolga

Kratkoročna posojila so koristna podjetjem, ki so sezonska po naravi, kot so maloprodajna podjetja, ki morajo zgraditi zaloge za praznično sezono. Takšno podjetje bi morda potrebovalo kratkoročno posojilo za nakup inventarja pred prazniki in ne bi moglo vrniti posojila do po počitnicah. To je odlična uporaba za kratkoročno poslovno posojilo.

Druga uporaba kratkoročnih posojil za poslovanje je povečanje obratnega kapitala za kritje začasnih pomanjkljivosti v skladih, tako da lahko izpolnijo plačilne liste in druge stroške.

Morda čakate, da kreditne stranke plačajo svoje račune, na primer. Morda boste potrebovali tudi kratkoročna poslovna posojila za plačilo svojih računov; tj. izpolnjevati obveznosti, ki jih morate plačati (kar morate dolgujem dobavitelju). Morda boste potrebovali samo kratkoročno posojilo, s katerim boste izločili svoj denarni tok , še posebej, če je vaše podjetje ciklično poslovanje.

Primerno za kratkoročno posojilo

Da bi se kvalificirali za kratkoročno posojilo, boste morali svojemu posojilodajalcu predložiti izčrpno dokumentacijo, bodisi da gre za banko, kreditno skupnost, vzajemno banko ali drugo vrsto posojilodajalca. Posojilodajalec bo želel vsaj zapis o svoji zgodovini plačil za druga posojila, ki ste jih morda imeli, vključno s plačilnimi zgodovinami vaših dobaviteljev (obveznosti do dobaviteljev) in zgodovine denarnih tokov vašega podjetja za morda zadnjih 3-5 let. Prav tako morate biti pripravljeni, da izstavite svoj izkaz poslovnega izida za enako količino časa, če ga posojilodajalec to zahteva. Vsa dokumentacija mora biti v profesionalni obliki.

Vaše kvalifikacije za kratkoročno posojilo bodo pomagale ugotoviti, ali bo posojilo zavarovano s premoženjem ali pa bo posojilo nezavarovano ali podpisano.

Kratkoročne in dolgoročne obrestne mere za posojila

V običajnem gospodarstvu so obrestne mere za kratkoročna posojila višje od obrestnih mer za dolgoročna posojila. V recesijskem gospodarstvu pa so lahko obrestne mere nizke, kratkoročne posojilne stopnje pa so lahko nižje od dolgoročnih posojilnih obrestnih mer. Kratkoročne posojilne obrestne mere običajno temeljijo na osnovni obrestni meri plus nekaj premij. Banka ali drugi posojilodajalec določi premijo tako, da določi, kakšno tveganje je vaša družba.

To naredijo tako, da si ogledajo dokumentacijo, ki jo zagotovite, da se lahko kvalificirajo za kratkoročno posojilo.

Kratkoročne posojilne obrestne mere se lahko izračunajo na več načinov. Želite, da vaš posojilodajalec izračuna obrestno mero na način, ki vam najbolj ustreza. Oglejte si različne načine izračunavanja kratkoročnih obrestnih mer in jih uporabite kot vodnika pri pogovoru z bančnim posojilnim uradnikom. Prav tako se prepričajte, da ste seznanjeni s trenutno veljavno obrestno mero, da se lahko inteligentno pogovorite z bančnim posojilnim uradnikom, ko se pogajate o obrestni meri za vaše kratkoročno posojilo.

Posojila za zagon podjetij in mala podjetja

Podjetje za zagon lahko zagotovi kratkoročno posojilo. To je zato, ker so kratkoročna posojila manj tvegana od dolgoročnega financiranja samo zaradi njihove zapadlosti.

Podjetja za zagon morajo posojilodajalcu predložiti obsežno dokumentacijo, na primer predvidene izjave o denarnih tokovih za naslednje 3-5 let skupaj s predvidenimi računovodskimi izkazi za isto časovno obdobje . Razložiti morajo, od kod prihajajo prihodki in kako naj bi se plačali.

Večina start-up podjetij bo upravičena le za zavarovana posojila od posojilodajalca. Z drugimi besedami, začetna družba bi morala ponuditi neke vrste zavarovanje za zavarovanje posojila pri posojilodajalcu.

Razpoložljivost kratkoročnih posojil malim podjetjem je nujna za nemoteno delovanje našega gospodarstva. Brez kratkoročnega financiranja mala podjetja dobesedno ne morejo delovati. Ne morejo kupiti svojega inventarja, pokrivati ​​pomanjkanje delovnega kapitala , razširiti svojo bazo strank ali operacije ali rastejo. Ko so poslovne banke zaostrile svoje posojilne politike med veliko recesijo in kasneje, mala podjetja in gospodarstvo utrpela zaradi teh zelo vprašanj.