1. Znak
Banka ocenjuje zaupanje kandidatov za značaj.
Dejavniki za merila znakov so: poslovne izkušnje in znanje, osebna in / ali majhna podjetja kreditna zgodovina , reference in izobraževanje.
2. Zmogljivost
Sposobnost podjetja in posameznika, da vrnejo posojilo za mala podjetja, določa zmogljivost. Bančniki bodo pregledali denarni tok poslovanja in določili alternativne tečaje odplačevanja.
3. Zavarovanje
Za zmanjšanje tveganja posojanja lahko zavarovanje z različnimi oblikami sredstev deluje kot drug način odplačila. Zavarovanje bi vključevalo: opremo, nepremičnine, zaloge, terjatve do kupcev in vrednostne papirje. Za dodatno zagotovilo o vračilu se lahko zahteva osebno zavarovanje ali podpisani dokument. Pridobivanje posojil za mala podjetja in zagotavljanje jamstev se lahko zdi problematično, vendar banka resnično ne želi izvajati svojega položaja pri zasegu in likvidaciji sredstev . V večini primerov bo bankir skrbno sodeloval pri iskanju plačilnih rešitev.
4. Pogoji
To je pregled kreditnih ali posojilnih pogojev za majhna podjetja v smislu uporabe opreme za širitev ali nakupa. To velja tudi za zunanje okolje, ki vpliva na zmožnost družbe za poplačilo, kot so: baza strank, konkurenti, obveznosti in ekonomija.
5. Kapital
Naložbe lastnika podjetja v svoje podjetje pošljejo sporočilo o zaupanju v poslovanje in sposobnost povračila kreditov ali posojil za mala podjetja.
Neto vrednost in kapital sta dva ključna finančna sredstva, ki jih uporabljamo. Konec koncev, lastnik podjetja, ki ne želi vlagati lastnih sredstev v družbo, pogosto ugotovi, da banke niso pripravljene prevzeti prvega tveganja.
Vsak od petih C je pregledan s strani bankirja za določitev kreditnega financiranja malih podjetij. Podatki za oceno so pridobljeni iz kreditnih zgodovin, poslovnih načrtov , ocen, intervjujev lastnikov podjetij in zunanjih strokovnjakov. Vsaka zavrnitev posojila zahteva od banke zahtevo za pojasnilo. Vprašajte, ali se lahko kakšne druge informacije razširijo na aplikacijo. Če je mogoče, ukinite zahtevo za posojilo za majhna podjetja ali posojilo vodji oddelka.
Pogosto je druga rešitev, ki bolje ustreza vašim poslovnim potrebam ali alternativnemu financiranju. Včasih lahko zavrnitev temelji na zunanjih dejavnikih, kot so dejavniki tveganja v določeni industriji ali splošni gospodarski pogoji. Razumevanje 5 C lahko zagotovo pomaga pri postopku odobritve.
Uredil Alyssa Gregory