Komercialne banke so veleblagovnice sveta finančnih storitev.
Štedilnice in kreditne zadruge so bolj podobne specializacijskim prodajalnam, ki so sčasoma razširile svoje poslovanje in tako izboljšale konkurenčnost tržnega deleža.
Medtem ko kreditne zadruge včasih veljajo za štipendijske institucije, obstaja eno pomembno razlikovanje: depozitno zavarovanje. Varstvo in komercialne banke pokriva FDIC, NCUA pokriva kreditne zadruge, čeprav sta oba zajeta v isto mejo za finančno institucijo.
Štedljive institucije
Institucija varčevalcev je finančna institucija, ustanovljena predvsem za sprejemanje depozitov potrošnikov in oblikovanje stanovanjskih hipotek. Štednice so na splošno manjše, lokalne institucije in nimajo dosegov ali virov velike nacionalne banke. Glavne vrste varčevalnih institucij so vzajemne banke in združenja za prihranke in posojila.
Štedljive institucije pogosto izplačajo več v dividendah (obresti) kot tradicionalne finančne institucije in imajo dostop do nižjih stroškovnih sredstev od organizacij, kot so Zvezni domači posojilni banki.
Institucije varčevalcev so bolj osredotočene na skupnost kot druge vrste finančnih institucij in se bolj osredotočajo na potrošnike kot podjetja. Po zakonu morajo imeti potrošniki 65% svojega posojilnega portfelja vezanih na potrošniška posojila. Ker so finančne storitve postale vse bolj deregulirane, so plačilne institucije sposobne ponuditi več storitev podjetjem.
Škarje strankam ponujajo več enakih depozitnih produktov, ki jih lahko dobite pri banki, kot so preverjanje računov, varčevalni računi in potrdila o vlogi, pa tudi kreditne produkte, kot so domača in avto posojila ter kreditne kartice.
Zgodovina
Thrift institucije, ki so se prvič odprle med gospodarskimi spremembami in družbenimi preobrati industrijske revolucije. Dobiček ni bil njihova glavna skrb. Njihov glavni cilj je bil zagotoviti delovnim ljudem varen kraj, da bi dali nekaj denarja za »deževen dan«. Večina jih je ustanovilo in upravljalo javni ljudje s sredstvi, ki so razumeli način financiranja in si želijo pomagati delavcem v razredu .
Milijoni Američanov v povojni dobi so kupile domove s posojili iz varčevanja; na eni točki v povojnem obdobju, so večina hipotek v ZDA, ki se je spremenila z deregulacijo industrije finančnih storitev, ki ji je sledil val napak v osemdesetih letih.
Prednost
Z vidika potrošnikov imajo potrošniki veliko prednost pred bankami: večje zanimanje za prihranke strank.
Premisleki
Te dni so zamegljene črte med varčevalci in konvencionalnimi bankami. Zdrużenja hranilnic in posojil se bolj premikajo v komercialno posojanje in gradnjo, vedno većje število pa se pretvarja v konvencionalne banke.
Tudi mnoge prednosti, ki so jih uporabile za pridobivanje, vključno z manj strogimi predpisi, so bile odpravljene v preteklih letih, nazadnje z zakonom o finančnih reformah Dodd-Frank. Je splošno konsolidirana industrija. Morda bodo v prihodnosti težje najti varčevalnike.