Komercialne in industrijske (C & I) posojila so pomemben in naraščajoč del ameriških bančnih ponudb za podjetja.
Od marca 2018 je bilo na voljo več kot 2,122 milijarde dolarjev posojil, kar je več kot 1065 milijard USD leta 2000.
Zakaj so posojila C & I postala tako priljubljena? Po podatkih ameriškega bankirja je "bančno posojanje še posebej pomembno za manjša podjetja, ki ne morejo financirati naložb z izdajo obveznic ali delnic." Ker so kratkoročna, se ta posojila uporabljajo predvsem za obratni kapital ali nakup kapitalske opreme za zagon ali širitev, ne vključuje nepremičnin.
C & I Posojila prednosti in slabosti
C & I posojila so priljubljena, ker je lažje prevzeti dolg z pridobivanjem poslovnega posojila, kot je, da imajo kapitalske vlagatelje. Za zbiranje investitorjev potrebuje veliko časa in denarja, investitorji pa pomenijo, da nekdo drug gleda preko ramena.
Financiranje rasti in širitve z uporabo dolga - C & I posojilo - je mogoče storiti hitro, če imate potrebna zavarovanja in posojila dokumente vloge. Pomanjkljivost dolga je, da jo je treba izplačati, in storitve dolga (obresti) so lahko visoke.
Vaše podjetje mora še naprej odplačevati posojilo, pri čemer odvrača denar, potreben za poslovanje.
Za kaj se uporabljajo posojila C & I?
Obstajajo časi v življenju majhnega podjetja, ko je potrebno dodatno financiranje pri iskanju posojila C & I, bi lahko bilo koristno:
Delovni kapital. Posojila z obratnim kapitalom so kratkoročna posojila, ki podjetju pomagajo pri denarnih tokovih.
Dva časa v življenju podjetja, ko bi potrebovali dodaten denar, so ob zagonu in med širitvijo. V tem času je odtok denarja večji od denarnih prihodkov, dokler se ne ustvarjajo nove stranke in plačila.
Kapitalsko financiranje. Za širitev in rast mala podjetja potrebujejo novo opremo in stroje ter druge postavke kapitala. C & I posojilo lahko pomaga odpreti skladišče, vzpostaviti proizvodno linijo, opraviti popravila ali prenove obstoječih objektov, dobaviti trgovino ali kupiti popis izdelkov.
Pridobitve in združitve . Vaše podjetje se morda želi pridružiti dobavitelju za proizvodnjo novega izdelka ali združevanje s konkurentom v skupnem podjetju. Financiranje teh poslovnih podvigov s C & I posojila je dober način za rast vašega podjetja.
Kaj potrebujem za pridobitev C & I posojila?
Zavarovanje. Kot je navedeno zgoraj, boste potrebovali zavarovanje, ki ga lahko prispevate za pridobitev posojila. Če kupujete opremo ali vozila, jih lahko uporabljate kot zavarovanje.
Osebna jamstva . Če ste v začetni situaciji, morda nimate zavarovanja. Težko je dobiti C & I posojilo brez zavarovanja, vendar boste morda lahko našli posojilodajalca, ki bo osebno jamstvo. Morda boste morali zastaviti nekaj osebnih sredstev.
So-podpisnik . Če vse ostane neuspešno, boste morda našli nekoga, ki bo podpisal vaše posojilo C & I. Ta oseba bo morala imeti nekaj osebnih ali poslovnih sredstev za zavarovanje.
Dokumenti in uporaba. Za posojilo boste potrebovali paket dokumentov. Za začetek boste potrebovali poslovni načrt, ki prikazuje količino, ki jo potrebujete, za kaj se bo uporabljala, in kako nameravate plačati nazaj. Potrebovali boste tudi finančne izkaze, ki bodo prikazovali preteklo poslovno uspešnost in poslovne (in morda tudi osebne) davčne napovedi za več let.
Kako se C & I posojila primerjajo z drugimi poslovnimi posojili?
Nekatera druga poslovna posojila, ki jih lahko upoštevate:
Posojila za komercialne nepremicnine (CRE) so namenjena nakupu poslovnih nepremicnin; so enakovredna hipotekarnemu posojilu za osebno nepremičnino. Ta posojila so dolgoročna posojila, pri čemer se nepremičnina uporablja kot zavarovanje.
Kreditna linija. Kreditna linija je način, da denar na vašem poslovnem bančnem računu, in njena prednost je, da plačate samo obresti na znesek, ki ga izstavite. Kreditna linija je lahko zavarovana ali zavarovana, na podlagi okoliščin; nezavarovani kredit se financira po višji obrestni meri.
Factoring je način financiranja z uporabo terjatev v obliki zavarovanja. Terjatve so strmo znižane, vendar lahko hitro dobite denar.
Ali lahko dobim SBA C & I Loan?
Medtem ko Uprava za mala podjetja (SBA) ne posoja neposredno podjetjem, boste morda lahko dobili pomoč SBA s C & I posojilom. Morda boste želeli pretehtati zajamčeno posojilo SBA, ki se lahko uporablja za opremo ali širitev. Ta članek iz The Balance vsebuje informacije o več od teh zajamčenih programov, zajamčenih s strani SBA.