Kreditna poročila strank vam lahko prihranijo denar
Težava z neizvajanje kreditnih pregledov
Po mnenju družbe Dunn & Bradstreet stroški kreditne goljufije poslujejo v milijardah dolarjev na leto.
Mala podjetja so lahko še posebej ranljiva - prodaja dražjega kosov opreme ali tednov ali mesecev storitev, ki se opravijo za stranko, ki je potem ne more plačati, lahko finančno uniči lastnika malega podjetja. Izvajalci in mala podjetja pogosto ne vedo, da so njihove stranke v finančnih težavah, dokler ne ugotovijo, da je stranka odšla v stečaj.
Mnogi lastniki malih podjetij delujejo na veri, tako kot to naredijo preverjanje kredita, tako da od strank zahtevajo sklicevanja. To je lep sistem v idealnem svetu, kjer so vsi pošteni. Če bi tam živeli, ne bi smeli najprej opravljati kreditnih preverjanj.
Težava z uporabo referenc kot kreditnih preverjanj je, da so stranke s prikrajšanimi kreditnimi zapisi seznanjene s procesom in seveda so skrbno izbrale svoje reference, tako da dobite samo polirano različico svoje kreditne zgodovine, ko se pozanimate.
Če vas skrbi razširitev kredita na stranko ali podjetje, vlagajte v kreditno poročilo. Poročilo o kreditu vam bo dalo podatke, ki jih boste potrebovali za odločitev o tem, ali želite podaljšati kredit ali ne.
Poročilo o kreditih vključuje zgodovinske podatke o plačilu stranke, stečajne zapise, vse tožbe, zastavne pravice in sodne odločbe zoper družbo, in oceno tveganja, ki napoveduje, kako verjetno je plačilo računa - vse informacije, ki jih potrebujete za sprejemanje inteligentne odločitve, ali ali ne podaljšati kredita.
Odjemalec pridobi dovoljenje pred začetkom osebnega kreditnega preverjanja
Pred zakonom morate pridobiti pisno dovoljenje od stranke pred izvedbo osebnega preverjanja kredita. Stranka, ki noče odobriti dovoljenja, je najverjetneje slabo kreditno tveganje.
Podjetje proti osebnemu kreditu
Poslovni kredit se razlikuje od osebnega kredita, zato če je vaša stranka druga dejavnost, boste potrebovali poročilo o poslovnem kreditu in ne osebno, razen če je stranka edini lastnik . Za razliko od osebnega kredita so informacije o kreditnih poslih javne, ki jih lahko dobite za plačilo s strani kreditnega urada.
Katere informacije je v kreditnem poročilu?
- Podatki o identifikaciji - v osebnem poročilu to vključuje ime, naslov, številko socialnega zavarovanja, datum rojstva, delodajalca itd. Poročilo o poslovnem kreditu uporablja identifikacijsko številko delodajalca IRS za identifikacijo.
- Kreditni računi - bančne kartice, avto posojila, hipoteke. Vključuje kreditne limite, neporavnane razlike, plačilne zgodovine itd.
- Kreditna ocena in kreditni rezultat z do 5 kreditnimi faktorji ( bonitetni razred VantageScore® 3.0 )
- Javna evidenca o zapadlih dolgovih, vključno s stečajem, odvzemom premoženja, tožbami, zasegom itd. Iz agencij za zbiranje in državnih / pokrajinskih / občinskih sodišč
- Kreditne poizvedbe (v zadnjih 2 letih ) od posojilodajalcev, kreditnih kartic in osebnih posojil
Kako pridobiti kreditno poročilo v ZDA in Kanadi
Kako dobite kreditno poročilo o določeni stranki? V ZDA in Kanadi uporabljate kreditni urad, neodvisno agencijo, ki zagotavlja informacije o kreditni zgodovini posameznika ali podjetja. Obstaja veliko kreditnih pisarn, največji pa sta Dun & Bradstreet, Equifax, Experian in TransUnion.
Pristojbine se zelo razlikujejo glede na zahtevane informacije - poročilo o poslovnem kreditu lahko vključuje dodatke, kot so ocene kreditnega tveganja in ocene tveganja za poslovno neuspeh. Sorodne izdelke, kot so orodja za preprečevanje goljufij, običajno ponujajo tudi glavni biroji.
V večini primerov morate postati član določenega kreditnega urada, preden lahko dostopate do svojih storitev, ker kreditna poročila o drugih osebah ali podjetjih niso na voljo samo kdorkoli.
Ko postanete član ali naročnik predsedstva, boste lahko dostopali do kreditnih poročil prek spleta, čeprav jih lahko tudi pošljete po pošti ali faksu, če vam je to všeč.
Ali so kreditna poročila vedno točne?
Na žalost kreditnih poročil ni zagotovljena popolnoma pravilna - na stotine milijonov prijavljenih prijav in napak so pogosti - nekateri strokovnjaki ocenjujejo, da obstajajo napake v 10 do 33 odstotkih kreditnih datotek.
Zavračanje kredita kupcu
Če se kreditni pregled vrne negativno, morate stranki poslati vljuden komentar, v katerem jih obvestite, da trenutno ne morete odobriti kredita. To je treba storiti čim taktično, da se izognemo napadom. V obvestilu je treba navesti, zakaj je zahtevek za kredit zavrnjen, se zahvaljujem kupcu in ponudi rešitve, kot so denarne plačila.
Poskrbite, da bo kredit preveril navado
Sprejemanje samo tveganj, s katerimi se srečujete, je dober način za preživetje. Uporaba kreditnih poročil za opravljanje kreditnih pregledov strank je lahko dobra naložba v smislu financ in mir.
Več o dobrem upravljanju denarnega toka glej: