Financiranje vašega malega podjetja z uporabo vaših terjatev

Pridobivanje denarja za vaše mala podjetja z uporabo zastavljanja in faktoringa

Uporaba vaših poslovnih terjatev ali kreditnih računov vaših strank za pridobitev financiranja vašega malega podjetja je druga metoda za dvig denarja za potrebe delovnega kapitala. Obe terjatvi in ​​financiranje terjatev se ponavadi uporabljata za hitro, kratkoročno posojilo, če ni mogoče pridobiti kratkoročnega posojila od banke ali druge finančne institucije. Obe se uporabljata za povečanje obratnega kapitala ali denar, ki ga uporabljate za vsakodnevno poslovanje.

Kot alternativa bančnemu financiranju se lahko uporabi tudi financiranje terjatev ali faktoring.

Podjetja za komercialno financiranje pogosto nudijo financiranje terjatev za mala podjetja. Včasih bodo komercialne banke ali druge finančne institucije ponudile tudi financiranje terjatev. Obrestne mere so običajno višje pri tej vrsti financiranja kot pri tradicionalnem bančnem posojilu.

Obstajata dve načini financiranja terjatev.

Prevzemanje terjatev

Zaveza ali dodeljevanje terjatev do kupcev pomeni, da vaše terjatve v bistvu uporabljate kot zavarovanje za pridobitev denarja. Posojilo ima terjatve kot varščino, vendar ste kot lastnik podjetja še vedno odgovorni za izterjavo dolgov od vaših kreditnih strank.

Posojilodajalec si ogleda časovni razpored terjatev poslovnih knjig poslovnega podjetja pri določanju tistih, ki jih sprejemajo kot zavarovanje. Ponavadi posojilodajalec sprejema samo tiste terjatve, ki niso zapadle.

Zapadli računi niso dobro zavarovani. Tudi če ima stranka kreditne pogoje, ki jim je posojilodajalec mnenja, da so predolgi, posojilodajalec ne more sprejeti teh posebnih terjatev. Po preučitvi terjatev družbe za zapadle račune in pogoje, ki jih posojilodajalec ne želi, potem posojilodajalec določi, kateri znesek terjatev družbe bo sprejel.

Po tem bo posojilodajalec običajno prilagodil ta znesek za vračila in dodatke. Na tej točki se bodo odločili, kateri odstotek vrednosti sprejemljivih terjatev bodo posojali in posojilo namenili malemu podjetju. Odstotek, ki ga bo posojilo običajno okoli 75-85%.

Tukaj je primer, kako posojilodajalec oceni terjatve poslovnih knjig majhnega podjetja, da določi, koliko posojila bodo opravili.

Če malim podjetjem zamuja posojilo, posojilodajalec nato prevzame terjatve iz poslovnih knjig družbe in sam zbere dolgove.

Terjatve iz faktoringa

Če faktoring vaše terjatve do kupcev pomeni, da jih dejansko prodajate, v nasprotju z zastavo kot zavarovanje, družbi za faktoring. Družba za faktoring vam daje predplačilo za račune, ki jih boste morali čakati na plačilo. Predplačilo je ponavadi 70-90% celotne vrednosti terjatev. Po zaračunavanju majhne pristojbine podjetju, ponavadi 2-3%, preostanek salda se izplača po tem, ko se celotnemu znesku plača faktor.

Faktoring je relativno drag vir financiranja, vendar se stroški znižujejo, ker faktoring podjetje prevzame vse tveganje neplačila s strani stranke.

Dejavnost faktoringa je pomembna v maloprodaji v ZDA. Dejstvo je, da industrija oblačil predstavlja približno 80% vseh faktoringov v ZDA, čeprav številna mala podjetja v številnih panogah uporabljajo to obliko financiranja, kadar potrebujejo kratkoročna posojila za obratna sredstva .

Včasih je uporaba financnih terjatev financiranje vse, kar stoji med vašim malim podjetjem in stečajom, zlasti med recesijo ali drugimi težavnimi časi za vaše podjetje. Ne oklevajte, če ga želite uporabiti za potrebe vašega delovnega kapitala. Vendar ni sprejemljivo financiranje za potrebe dolgoročnejšega financiranja podjetij.