Kaj je dodatni zavarovanec?
Dodatni zavarovanec je stranka, ki je zajeta v vaši politiki odgovornosti, ker ima z vami poslovni odnos in ta odnos je zaradi tega občutljiv na tožbe.
Dejanja, ki jih jemljete ali ne sprejemate med delovanjem vašega podjetja, lahko ustvarijo zahtevke zoper njega.
Jim ima na primer podjetje Optimum Organics, ki proizvaja organsko gnojilo. Beth ima podjetje za oskrbo z vrtom, imenovano Bountiful Cveti. Bethovo podjetje je glavni distributer gnojila Optimum Organics. Beth ve, da lahko gnojilo, ki ga proda, poškoduje stranko ali poškoduje kupčevo premoženje. Beth zahteva, da Jim zavarova svojo družbo zaradi odgovornosti, da bi zaščitila svoje podjetje pred zahtevki glede odgovornosti za izdelke. Bountiful Cvetovi so dodatno zavarovani po splošni politiki odgovornosti družbe Optimum Organics.
Potrditev je morda potrebna
Nekatere politike odgovornosti vključujejo jezik, ki samodejno pokriva določene stranke, kot so najemodajalci, kot dodatni zavarovanci. Če vaš pravilnik ne vključuje tega jezika, se lahko dodatni zavarovanci dodajo v vaš pravilnik z overovitvijo . Vrsta potrditve, ki jo uporablja vaša zavarovalnica, bo odvisna od razmerja med vami in dodatnimi zavarovanci.
Če je dodatni zavarovanec vaš najemodajalec, bo vaš zavarovatelj verjetno uporabil zaznamek, ki pokriva najemodajalce prostorov . Če je dodatni zavarovanec prodajalec, ki prodaja vaš izdelek, bo zavarovatelj uporabil potrdilo prodajalca .
Jezik potrditve določi pokritost
Področje uporabe kritja, ki ga dodatno zavarovancu daje vaša politika, je odvisno od jezika, ki ga vsebuje zaznamek.
Mnogi zavarovatelji uporabljajo standardne dodatne zavarovane zaznamke, ki jih zagotavlja ISO . Drugi ustvarijo lastne zaznamke. V obeh primerih bo overovitev omejevala kritje za terjatve, ki izhajajo iz vaših poslovnih dejavnosti z ali za dodatne zavarovance. To pomeni, da bo zaznamek omejil kritje zahtevkov, ki izhajajo iz premoženja, ki ga dajete v zakup, izdelka, ki ga prodajate, ali dela, ki ga opravljate.
Primer
Recimo, da ste lastnik Odličnih davčnih storitev. Pravkar ste podpisali pogodbo o zakupu prostora v poslovni stavbi. Pogodba zahteva, da vašemu novemu lastniku, Buildings Inc., dodate v svojo splošno politiko odgovornosti kot dodatno zavarovano. Zgradbe se želijo prepričati, da bodo vključene v vašo politiko, če boste po naključju poškodovali nekoga ali poškodovali nečloveško lastnino, medtem ko uporabljate svoj najemni prostor, in posledično so bile tožbe zavrnjene.
Zavarovatelj izda zaznamek, s katerim dodate stavke Inc. v svojo politiko. Ker so stavbe vaši najemodajalci, odobritev omejuje pokritost zahtevkov zoper Buildings Inc., ki izhajajo iz lastništva, vzdrževanja ali uporabe uporabe dela stavbe, ki vam je dano v najem. Zgradbe Inc je zavarovan le v svoji vlogi lastnika.
Zdaj je eno leto kasneje in Bill, vaša stranka, obišče vašo pisarno. Bill potuje in pade na ohlapen kos stene do stene, ki mu razbije nogo. Bill kasneje spozna, da je problem preproge obstajal že več mesecev. Prijavili ste Zgradbe težave, vendar se vaš lastnik ni obrnil, da bi ga popravil. Niste naredili korakov, na primer, da pokrijemo preprosto preprogo z delom pohištva, da bi preprečili, da bi se nekdo spopadel z njim. Predlog zakona o tožbi za odškodnino za telesne poškodbe. Tožba se imenuje oba in stavba Inc. kot tožena stranka.
Ker je bila nesreča posledica vaše uporabe zakupljenega pisarniškega prostora, bi morala vaša odgovornostna odgovornost pokrivati terjatev. Kot zavarovanec po vaši politiki je treba zgraditi Inc Inc. za svoj delež odškodnine, dodeljene Billu. Zavarovatelj mora plačati tudi stroške obrambe stavb; ti stroški ne smejo zmanjšati omejitve vaše politike.
Zgradbe Inc. ima pravico do kritja, če izpolnjuje dolžnosti, naložene zavarovancem v skladu s svojim pravilnikom. Na primer, Building Inc mora sodelovati z vašim zavarovalnico, ko preiskuje zahtevek družbe Bill.
Deljenje omejitev pravilnika
Pomembno je razumeti, da bodo zgradbe Inc. in kateri koli drugi dodatni zavarovanci, vključeni v vaš pravilnik, delili omejitve, ki so vam na voljo v skladu s svojim pravilnikom . Recimo, da Billovo tožbo povzročijo odškodnino v višini 25.000 dolarjev in da sodišče od vas in stavb zahteva, da vsak plača 12.500 dolarjev. Odškodnina v vrednosti 25.000 USD bo predmet omejitve "vsakega pojava" . Prav tako bo zmanjšala vašo "splošno agregatno" omejitev. Ta omejitev predstavlja znesek zavarovanja, ki ostane za plačilo odškodnine zaradi druge škode ali škode, ki se pojavi med vašim časovnim obdobjem.
Omejitve odobritve
V zadnjih letih so bile dodatnim zavarovanim zaznamkom dodane nove omejitve . Številni zaznamki zdaj omejujejo kritje zahtevkov, ki se nanašajo na škodo ali škodo, ki jo v celoti ali delno povzročajo dejanja ali opustitve imenovanega zavarovanca. Za dejanja, pripisana izključno dodatnim zavarovancem, ni zagotovljena nobena pokritost.
Predpostavimo, na primer, da Build Inc. najame Peerless Piping, vodovodnega izvajalca, za namestitev novih kanalizacijskih cevi zunaj pisarniškega kompleksa Buildings Inc. Zgradbe od družbe Peerless Piping zahtevajo, da zavarovalnice Inc. Inc. zagotovijo dodatno zavarovanje v skladu s politiko odgovornosti družbe Peerless. Zavarovalnica Peerless dodaja dodatno zavarovano overitev politiki odgovornosti družbe Peerless. Zaznamek vsebuje navedeno omejitev. Zaradi omejevanja so stavbe pokrite samo, če je zahtevek posledica nečesa Peerless Plumbing ali nečesa Peerless Plumbing in Buildings zgrajena skupaj. Če so stavbe tožene zaradi nečesa, za kar so storili samo stavbe, zahtevek ne bo pokrit. Ta omejitev se pogosto imenuje izključna izključitev iz malomarnosti . Izključuje kritje zaradi malomarnosti, ki se pripisuje izključno dodatnim zavarovancem.
Nazadnje, dodatni zavarovani zaznamek, ki pokriva stavbe Inc, v skladu s politiko odgovornosti družbe Peerless Plumbing, vsebuje še eno omejitev. Omejuje obseg dejanj ali opustitev, storjenih med tekočimi operacijami izvajalca vodovodnih instalacij za stavbe Inc. Če je podjetje Buildings Inc. toženo zaradi nesreče, ki se pojavi, ko Peerless zaključi delo cevovoda, zgradbe ne bodo pokrite z dodatnimi zavarovanci potrditev.