Poslovno zavarovanje za vaše izdelke
Poškodovana tretja stranka je lahko kupec ali uporabnik izdelka ali celo navdušnik.
Vrste zahtevkov
Trditve o odgovornosti za izdelke navadno temeljijo na enem od naslednjih:
- Proizvodna ali proizvodna napaka
Tožeča stranka zatrjuje, da je v določeni fazi proizvodnega procesa nastala napaka v končnem izdelku, zaradi česar je proizvod nerazumno nevaren. Na primer, Steve kupi namizno žago v prodajalni strojne opreme. Steve se poškoduje, ko varovalo rezila leti z žage. Toži proizvajalca in zatrjuje, da je bil pri izdelavi žage nepravilno nameščen varovalo. Zaradi proizvodne napake je bila žaga nerazumno nevarna. - Design Defect
Tožeča stranka trdi, da je zasnova izdelka po naravi nevarna. Na primer, Steve iz prejšnjega primera toži proizvajalca, ker je bila žaga nepravilno zasnovana. Trdi, da podjetje, ko je proizvajalec izdelalo žago, ni uspelo zagotoviti, da bi stražnik ostal trdno nameščen.
- Pomanjkljiva opozorila ali navodila
Tožeča stranka trdi, da prodajalec ni zagotovil ustreznih navodil o pravilni uporabi izdelka ali da prodajalec prodajalcem ni opozoril na tveganja, povezana s proizvodom. Na primer, Bill kupi raztopino za barve v domači trgovini in se med uporabo izdelka v sobi brez oken zboli. Kasneje toži proizvajalca, ker mu ni opozoril, da se barvni razredčilo ne sme uporabljati v zaprtem okolju.
Stroga odgovornost
Proizvajalec ali prodajalec se lahko toži na podlagi stroge odgovornosti , kar je odgovornost v odsotnosti malomarnosti. Stroga odgovornost ne temelji na napaki. Poškodovan tožnik lahko zoper proizvajalca ali prodajalca pridobi odškodnino za proizvode, tako da dokaže vse naslednje:
- Izdelek je vseboval napako, ki je bila nevarna.
- Izdelek je poškodoval tožnika.
- Poškodba je nastala, ko je tožnik uporabil izdelek, ker je bil namenjen za uporabo. Na primer, tožnik je uporabil namizno žago za rezanje lesa, ne pa za njegove lase.
- Izdelek ni znatno spremenil, ko je zapustil prodajalca. Kupec na primer ni zamenjal varovala rezila z domačim.
Sodišča so začela uporabljati koncept stroge odgovornosti za proizvode v šestdesetih in sedemdesetih letih prejšnjega stoletja, pri čemer je ugotovila, da stroške poškodb zaradi napačnih proizvodov nosijo podjetja, odgovorna za napake, in ne poškodovani uporabniki. Razmislili so tudi, da proizvajalci dajo proizvode na trg, zato morajo nositi tveganja, da so izdelki pomanjkljivi.
Prodajalci izdelkov
Medtem ko je večina odškodninskih zahtevkov za proizvode vložena proti proizvajalcem, so nekateri vloženi proti prodajalcem izdelkov. Prodajalci izdelkov vključujejo trgovce na drobno, trgovce na debelo, distributerje in preprodajalce.
Prodajalec je lahko odgovoren za poškodbo kupca izdelka, če je prodajalec pomagal tržiti izdelek potrošniku.
Ali je prodajalec strogo odgovoren za okvare izdelka, se razlikuje od države do države. Mnoge države omejujejo odgovornost prodajalca za poškodbe izdelka, razen če je prodajalec spremenil izdelek, ki je bil vključen v njegovo zasnovo, ali vedel, da je pomanjkljiv. Če je prodajalec, ki je zgolj distributer "pass-through", tožen zaradi odgovornosti za izdelke, lahko prodajalec zahteva od proizvajalca stroške obleke.
Poškodbe
Tožniki v tožbah za proizvode lahko prejmejo kompenzacijsko škodo, vključno s plačili za zdravstvene stroške, izgubo dohodka ter bolečino in trpljenjem. Tožniki se lahko tudi dodelijo kaznovalne odškodnine in odvetniške honorarje. V nekaterih primerih se lahko skupina zahtevkov za odgovornost za proizvode združi v tožbo za tožbo v zvezi s tožbo .
Takšna obleka je lahko izvedljiva, ko so vsi tožniki utrpeli podobne poškodbe iz istega izdelka.
Zavarovalno kritje
Odgovornost za izdelke je zajeta v splošni politiki odgovornosti . Pokriva se v povezavi z odgovornostjo za delo, ki ste ga opravili. Kombinirano pokritje se imenuje odgovornost za opravljene storitve . Ta pokritost je vključena v kritju A, telesno poškodbo in odgovornost za škodo za lastnino.
Podjetja, ki proizvajajo potencialno nevarne proizvode, kot so farmacevtski izdelki ali insekticidi, imajo lahko težavo pri kritju odgovornosti za izdelke od standardnega zavarovalca. Takšna podjetja bodo morda morala to kritje kupiti ločeno od zavarovalnice s posebnimi značilnostmi. Presežek posrednika linij lahko pomaga poiskati zavarovalnice, ki ponujajo to kritje.
Prodajalcem izdelkov je mogoče zagotoviti podporo prodajalcev v skladu s proizvajalčevo politiko odgovornosti z overovitvijo . Zaznamek zajema prodajalca kot dodatnega zavarovanca . Zaščita prodajalca proti oblekam, ki nastanejo zaradi okvarjenih izdelkov proizvajalca.
Stopnje odgovornosti za izdelke
Stopnja, ki se zaračuna za kritje odgovornosti za izdelke, je odvisna od narave izdelka. Nevarni proizvodi so dražji za zavarovanje kot proizvodi z nizkimi nevarnostmi. Zavarovatelj bo kategoriziral vaše podjetje in dodelil ustrezno razredno kodo. Vaša premija za proizvode se izračuna tako, da pomnožite čas, ki ste ga določili za letno prodajo, in rezultat razdelite za tisoč.
Premium, ki ga plačate na začetku obdobja veljavnosti praviloma temelji na vaši ocenjeni prodaji. Zavarovatelj bo prilagodil premijo, ko bo opravljal letno revizijo. Če je vaša dejanska prodaja manjša od vaše predvidene prodaje, boste morda prejeli povračilo premije. Če vaša dejanska prodaja presega ocenjeno prodajo, vam lahko zaračunamo dodatno premijo. Upoštevajte, da pri poročanju o prodaji na začetku vašega pravilnika ni dobra strategija za znižanje premije . Ta taktika lahko povzroči znatno dodatno premijo, ko se vaša politika revidira.
Članek je uredil Marianne Bonner.