Pridobitev posojila za mala podjetja je težko
Na žalost so finančne institucije očitno neradi posojila malim podjetjem - v skladu z nedavno raziskavo, ki jo je na krovu prijavilo več kot 10.000 posojil za posojilojemalce v ZDA, je bilo 82% v ZDA zavrnjeno financiranje s strani svoje banke .
Posojanje malim podjetjem, zlasti zagon, je tveganje za banke kot hipotekarno posojanje ali posojanje večjim, uveljavljenim podjetjem.
Poleg tega, ker so stroški prevzema za ovrednotenje, preverjanje in obdelavo majhnega posojila približno enaki kot pri večji, lahko banke povečajo svoj dobiček, tako da se osredotočajo na večja posojila večjim podjetjem (mala podjetja običajno zahtevajo posojila, manjša od $ 500.000). Poleg tega, da se pogosteje zavračajo za financiranje, manjša podjetja navadno plačajo višje obrestne mere za posojila kot velika podjetja.
Upoštevajte, da imate lahko odlično bonitetno oceno in dober poslovni načrt in še vedno ne morete dobiti posojila za mala podjetja, ker nimate zavarovanja . Tudi uveljavljeni poslovni ljudje se lahko znajdejo v tem položaju, če nimajo dovolj opredmetenih sredstev , kot so hiše ali druga lastnina.
Z drugimi besedami, posojilo za mala podjetja se ne dodeli za status vašega podjetja; dodeljuje se vam za vaš osebni finančni status.
Zato je pomembno, da je vaša osebna finančna hiša urejena, preden zaprosite za posojilo za mala podjetja.
Ugotovili boste tudi, da mnogi posojilodajalci preprosto ne zagotavljajo semenskega denarja. Čeprav so popolnoma pripravljeni dati posojilo za majhna podjetja, da bi podjetju pomagali rasti, ne želijo tvegati posojanja za zagon.
Vse, kar ste rekli, imate boljše možnosti, da dobite posojilo za mala podjetja, če veste, kje iskati in ste pripravljeni izpolniti pričakovanja posojilodajalca. Upoštevajte, da je vseobsegajoča obravnava posojilodajalcev upravljanje tveganj in odobritev bo odvisna od njihove ocene vaše sposobnosti, da vrnete posojilo.
Povečanje kvot uspešne vloge za posojila
Poleg zadostnega finančnega premoženja bodo finančne institucije potrebovale naslednje pred obravnavo vloge za posojilo:
- Dokument o poslovnem načrtu, ki opisuje vaše podjetje, izdelke, ciljni trg , število zaposlenih, denarni tok in druge finančne napovedi itd. Banke spremljajo poslovne načrte, da se prepričajo, da bodo podjetja, ki jih posojajo, verjetno uspešna. Kot tak mora poslovni načrt izkazati trden poslovni model, ki ga podpira dobro upravljanje.
- Če ste ustanovljeni posel, informacije, kot so posojila / kreditna zgodovina, bančni računi in druge finančne informacije. Vključiti morate tudi terjatve in terjatve za izplačila ter sklicevanja prodajalcev, ki kažejo, da imate pravočasno zgodovino plačil. Končno vključite bilance stanja , davčne napovedi za pravne osebe in (če je mogoče) revidirane računovodske izkaze za pretekla leta poslovanja.
- Osebni finančni povzetek, vključno s podrobnostmi o premoženju , vozilih, naložbah itd. In obveznosti, kot so hipoteke, posojila, dolg s kreditno kartico itd.
Upoštevajte, da bodo banke pogosto zahtevale zavarovanje za posojila tudi pri poslovnih posojilih, ki pokrivajo odplačilo posojila v primeru smrti ali invalidnosti lastnika (-ov) podjetja.
Več o povečanju možnosti za pridobitev posojila za mala podjetja si oglejte v poglavju Kako pridobiti posojilo za mala podjetja .
Kreditne zveze morda bolje izbirajo kot banke
Kreditne zadruge so vse pomembnejši vir financiranja za mala podjetja. Po poročilu Huffington Posta: "Od junija 2007 do začetka finančne krize do decembra 2015 se posojila za posojila za mala podjetja v kreditnih zadrugah več kot podvojila, in sicer za nekaj več kot 130% v tem obdobju.
Ta posojila pri bankah so se v tem času dejansko zmanjšala za 10%. "
Kreditne zadruge so manjše, bolj lokalno usmerjene institucije in kot takšne so bolj verjetno, da bodo posojila malim podjetjem v svojih skupnostih. Po drugi strani pa so banke z združitvami in prevzemi postale večje in bolj nacionalne (in mednarodne). Vecji instituciji so manj verjetne odlocitve (na primer posojilna politika) na lokalni ravni.
Primeri: vloga Stevena za posojilo za mala podjetja je bila zavrnjena, ker nima nobenega zavarovanja.
Investicijski skladi Skupnosti
Skupnostni investicijski skladi so neprofitne organizacije, namenjene pomagati ljudem, ki ne morejo dobiti posojil, ki jih potrebujejo, da bi se spopadli s tradicionalno posojilno institucijo (npr. Banko ali kreditno zvezo), pogosto zato, ker nimajo kreditne zgodovino ali zavarovanje, ki ga zahteva tradicionalna kreditna institucija. Nekateri ti posojilni skladi Skupnosti bodo prav tako pomagali ljudem s slabimi kreditnimi zgodovinami (čeprav bodo verjetno vztrajali pri tem, da greste skozi kreditno svetovanje).
Torej, če nimate kreditne zgodovine ali zavarovanja zaradi razveze zakonske zveze, ker ste novi priseljenec ali ker ste mladi ali če imate slabo boniteto zaradi težav z odplačili, je vaš lokalni sklad Skupnosti za posojila morda pripravljen dati ti majhno poslovno posojilo.
Toda vaš poslovni podvig mora biti lokalni. Investicijski skladi Skupnosti dobijo delovni kapital iz svojih skupnosti. Medtem ko ima določen sklad morda nekaj podpore vlade, običajno večina posojilnih skladov izhaja iz naložb, ki jih zahtevajo cerkve, storitvene skupine in lokalna podjetja.
Različni posojilni skladi Skupnosti imajo različne parametre posojanja, zato jih takoj ne napišete kot potencialni vir začetnega denarja ali denarja za razširitev vašega malega podjetja; če iščete posojilo za mala podjetja, zlasti za začetek poslovanja, je vsekakor vredno preveriti s svojim lokalnim skladom za posojila Skupnosti, da preverite, ali se lahko kvalificiraš.
Preden se prijavite za investicijski sklad Skupnosti
Vsak od teh posojil Skupnosti želi videti delen poslovni načrt kot del vaše prijave. Če ga nimate, bo moja pisava Poslovnega načrta, ki se začne s poslovnim načrtom, vodila skozi proces pisanja.
Poglej tudi:
Hitri začetek poslovnega načrta