Kaj je odhod?
Fannie Mae in Freddie Mac določita odhodno rezidenco kot dom, ki je trenutno v lasti in je stanovalec, ki išče hipoteko za nov dom.
Posojilojemalci, ki imajo v lasti stanovanje, imajo običajno tri možnosti, ko se odločijo za nakup novega glavnega prebivališča. Oni lahko:
Prodati trenutno prebivališče in plačati neporavnano hipoteko
Pretvarjanje premoženja v drug dom, če se lahko kvalificira tako za obstoječa kot nova hipotekarna plačila, ali
Pretvarjanje premoženja v naložbeno nepremičnino in predložitev dokumentacije, da bodo oddajali premoženje in uporabili dohodek za izravnavo hipotekarnega plačila
Julija 2008 sta Fannie in Freddie precej zaostrila smernice za zavarovanje v zvezi z odhodnimi stanovanji. Julija 2013 so jih končno popustili.
Spremembe v smernicah za odhodne rezidence
Včasih prevladujoče smernice za odhodno bivanje so bile naložene med višino finančne krize in so bile začasne narave, kljub temu, da so se zadrževale več kot 6 let.
Namen te politike je bil zagotoviti, da imajo posojilojemalci ustrezno zmogljivost in finančne rezerve za uspešno upravljanje več lastnosti.
V juliju leta 2008 je Fannie Mae določila te smernice o prevzemu dodatnih nepremičnin v lasti:
V svojem sedanjem domu bodo morali preveriti 30% lastniškega kapitala. (To zmanjšuje zaskrbljenost, da lahko razmišljajo o "strateški privzeti" v starem domu. Za dokazovanje njihovega lastniškega položaja bo potreben AVM (avtomatski modul vrednotenja) ali ocena.
Prihodki od najemnin morajo biti dokumentirani s popolno izvedeno najemno pogodbo. Najem je lahko vsak mesec.
Za posojilodajalca je potrebna kopija varščine in dokazilo o vlogi.
Dohodki od najemnine od družinskega člana ali posameznika z uveljavljenim razmerjem do posojilojemalca niso dovoljeni.
75% preverjenega prihodka od najemnine se lahko uporabi za izravnavo stanovanjskih stroškov.
Nove smernice bodo zdaj odpravile ali zmanjšale nekaj teh obremenilnih kvalifikacij.
Najpomembneje je, da Fannie Mae odstrani 30-odstotni kapitalski zahtevek. Prav tako omogočajo večjo širino tistim, ki nameravajo obdržati in izposoditi svoje sedanje bivališče z lažjimi smernicami glede takojšnje uporabe prihodkov od najemnin.
Še pomembneje je, da za domače kupce, ki imajo trenutno pogodbo za prodajo na podlagi pogodbe, ti ne zahtevajo, da zapremo to transakcijo pred zaprtjem novega.
Neposredno iz ust konja:
Ker obstajajo še druge politike, ki ustrezno urejajo kreditno zgodovino, dohodke od najemnin in finančne rezerve, Fannie Mae odpravlja nekatere zahteve, ki so posebej povezane s preoblikovanjem glavnega prebivališča
Ko posojilojemalec poseduje hipoteko nepremičnine, status premoženja določa, kako je treba upoštevati obstoječo nepremičnino PITIA (vaš mesečni znesek glavnice, obresti, davkov, zavarovanj in plačila družinskih članov) v kvalifikaciji za novo hipotekarno transakcijo.
Če je nepremičnina, ki je v hipoteki v lasti posojilojemalca, trenutno glavno rezidentstvo rezidenta, ki je v teku prodaje, vendar se pred zadevno transakcijo ne bo zaprla (s prenosom naslova na novega lastnika), lahko posojilodajalec uporabi izvršeno kupoprodajno pogodbo, mimo stanja faze financiranja, da bi odpravili trenutni hipotekarni popravek iz razmerja dolga in donosa posojilojemalca.
Hipotekarni posojilodajalci bi morali še naprej upoštevati standardne prihodke od dohodka od najemnin in finančne rezerve, če posojilojemalec pretvori svoje glavno glavno prebivališče na naložbeno nepremičnino.
Obe spremembi sta razumna in zapadla.
Te spremembe so prav tako hvaležno dobrodošle od nepremičnin in hipotekarnih strokovnjakov, poleg mnogih bi bili homebuyers, ki jih je prej prizadela staro nabor smernic za zavarovanje.