Ko mala podjetja zaprosijo za poslovno posojilo , banka ali drugi posojilodajalec pri ocenjevanju vloge sledi določenemu protokolu. Ena stvar, ki jo banka uporablja, je kreditna analiza 5 C, da se oceni vloga za posojilo. Bančniki ocenjujejo mala podjetja v okviru 5 C, da bi dodelili svoje omejene sklade. Poskrbite, da bo vaša vloga za posojila podrobno obravnavala vsako od teh točk in vam bo uspelo pridobiti financiranje.
01 - Zmogljivost
Po mnenju banke je lahko prva "C" zmogljivost najpomembnejša. Zmogljivost se nanaša na zmožnost podjetja, da vrne posojilo. V vlogi za posojilo morate natančno razpravljati o tem, kako in kdaj nameravate odplačati posojilo. Ne samo, da morate navesti svoje prihodke in odhodke , ampak morate tudi navesti znesek svojih denarnih tokov in čas vaših denarnih tokov glede vračila. Zmogljivost se nanaša tudi na vašo kreditno zgodovino. Ali imate dober kreditni rezultat ? Banka bo pogledala na preteklo odplačilno zgodovino, tako poslovno kot osebno. Ne pozabite navesti vseh možnih virov vračila, ki so vam na voljo v vaši prošnji.
02 - Zavarovanje
Zavarovanje je ločen odnos do zmogljivosti. Zavarovanje se nanaša na oblike zavarovanja, ki jih lahko predložite svoji banki ali drugemu posojilodajalcu. Zavarovanje lahko pomeni zgradbe ali opremo, ki so v lasti vašega malega podjetja ali osebno, vključno z vašim domom. Zavarovanje lahko vključuje tudi jamstvo nekoga drugega, ki v primeru, da ne morete odplačati posojila, druga stranka. Ker se denar v gospodarstvu zaostruje, obstaja večja verjetnost, da bodo banke poleg zavarovanja zahtevale tudi jamstva za posojila. Morda poznate posojila z izrazom "sopodpisnik".
03 - Kapital
Kapital v tem kontekstu predstavlja lastnikovo naložbo v podjetje. Pri vlogi za bančno posojilo mora imeti lastnik znatno naložbo v poslovanje, preden posojilodajalec razmisli tudi o tem, da bo poslovno posojilo. Kreditni delavec bo pozorno preučil obseg in kakovost kapitala, ki jih ima lastnik.
04 - Pogoji
Pogoji so dvakratni. Prvič, pogoji se nanašajo na celotno gospodarsko klimo in zunanje okolje, ki obkroža banko in poslovno podjetje. Med recesijo ali obdobjem tesnega kredita je malim podjetjem očitno težje vrniti posojilo in težje je, da banka najde sredstva za posojilo. Za mala podjetja postane še pomembnejše, da bančnemu računu predložijo aplikacijo posojila, ki je prevlečena z železom. Drugi del pogojev se nanaša na predvideni namen posojila. Ali kupujete novo opremo za širitev? Ali napolnjujete delovni kapital za pripravo sezonskega zbiranja zalog? Zakaj potrebuješ denar? Podrobno navedite v vlogi za posojilo.
05 - Znak
Znak je pogosto subjektivna presoja bankirja o potencialni stranki. Posojilodajalec odloči, ali je stranka zanesljiva v zvezi s povračilom posojila in ustvarjanjem donosa naložbe. Tu se izoblikuje in izkušnja stranke. Svoje reference in ozadje v vaši industriji obravnava finančni posojilodajalec.