Omejevalni zavez banke o posojilih za mala podjetja

Kako razumeti omejevalne zaveze o posojilih za posojila za mala podjetja

Ko mala podjetja zaprosijo za bančno posojilo ali posojilo za bančno posojilo in so odobrena, posojilna pogodba pogosto vsebuje posojila ali omejevalne zaveze. Restriktivna posojilna zaveza je zgolj izjava v posojilni pogodbi med posojilodajalcem in posojilojemalcem (v tem primeru malim podjetjem), ki navaja, da majhno podjetje lahko in ne more narediti določenih stvari, medtem ko plača za bančno posojilo.

Podjetja, za katere banke menijo, da imajo večje tveganje, bodo imele bolj restriktivne zaveze.

Podjetja, za katere banke menijo, da so manjše tveganje, bodo imele manj omejevalnih zavez. Tveganje je določena na podlagi številnih dejavnikov banke, vključno s kreditno sposobnostjo , računovodskimi izkazi , denarnim tokom , zavarovanjem , poslovnim zavarovanjem in vašim poslovnim načrtom . Drugi dejavniki se lahko uporabijo tudi za določene omejevalne zaveze.

Afirmativne ali pozitivne zaveze o posojilih

Potrditvene zaveze so stvari, ki jih mora mala podjetja ali posojilojemalec storiti, medtem ko vrača poslovno posojilo. Primeri pozitivnih ali pozitivnih zavez so zelo osnovni - izpolnjujejo finančne obveznosti, plačujejo davke in ohranjajo pozitivni denarni tok. Druge možne pritrdilne zaveze so za ohranjanje poslovnega zavarovanja, vzdrževanje zavarovanja in natančno vodenje evidenc.

Banka lahko od majhnega podjetja zahteva tudi, da ohranja določene ravni določenih finančnih razmerij . Primeri finančnih kazalnikov, ki jih lahko gledajo banke, so razmerje med dolgom in kapitalom, razmerje med dolgom in sredstvom in neto obratni kapital podjetja .

Omejevalne ali negativne zaveze o posojilih

Negativne posojilne zaveze omejujejo obnašanje posojilojemalca v korist banke. Z drugimi besedami, majhno podjetje, ki izposodi denar, se mora vzdržati posebnih ukrepov. Najpogostejša negativna zaveza zahteva, da družba ne izposodi nobenega denarja od drugih posojilodajalcev.

Pogajanja o posojilnih pogodbah z vašo banko

Močnejše podjetje je finančno, boljši položaj, s katerim ste v pogajanjih o posojilnih pogodbah s svojo banko. Banke uporabljajo posojilne zaveze, da zaščitijo svoje interese in omejijo njihovo tveganje. Kljub temu ne bi posojila svojemu malemu podjetju, če ne bi želeli, da bi vaše podjetje uspelo. Torej obstajajo možnosti za pogajanja. Bančni banki boste morali predložiti dobro razvit poslovni načrt, skupaj z računovodskimi izkazi , da bi se pogajali z bankami.

Spremljanje dogovorov o posojilih in ukvarjanje s kršitvami dogovorov

Lastnik malega podjetja mora nenehno spremljati, ali podjetje izpolnjuje zaveze posojila, po možnosti s sedanjimi in načrtovanimi računovodskimi izkazi. Najbolje je, če vaš CPA pomaga pri tej nalogi, saj ni vsak lastnik malih podjetij finančni strokovnjak.

Ena od najpomembnejših funkcij CPA je zagotoviti, da majhno podjetje ne krši nobenih posojilnih zavez. Včasih je kršitev zaveze neizogibna. Na primer, kaj se zgodi, če je razmerje med dolgom in premoženjem nad ravnijo, ki jo določa ta določba o posojilu? Kratek odgovor je, da je odvisen od resnosti kršitve.

Kazen, ki ga naloži banka, se lahko razlikuje od pismu v datoteki majhnega podjetja do banke, ki pokriva posojilo. Druge kazni v višini srednjega razreda lahko vključujejo zvišanje obrestne mere, zaračunane na posojilo ali neke vrste enkratne denarne kazni.