Katere stopnje pričakujete za programe posojil SBA

Priljubljene načine za financiranje podjetja brez velikih obrestnih mer

Ker se svet razvija v smislu tehnologije, je tudi komercialni ali bolj poslovni del sveta. Podjetniki danes imajo široko področje, iz katerega lahko dejansko izposojajo posojila po nizkih obrestnih merah v primerjavi s 90. leti. To je veliko ljudi dalo z veliko idejami, vendar z malo kapitala, platformo za začetek svoje poslovne ideje. V Združenih državah so na primer področja, iz katerih lahko poslovni ljudje dobijo poslovna posojila, raznolika.

Imamo komercialna posojila, ki jih dajejo tradicionalne banke, alternativna posojila , posojila za posojila in posojila SBA.

SBA posojila so nedavno postala priljubljen vir financiranja podjetnika. To je zaradi dejstva, da ta posojila zagotavlja uprava za mala podjetja. Če vzamete posojilo od poslovne banke, ki je zajamčena s strani SBA, bo banka bolj pripravljena, da vam jo da, saj obstaja jamstvo, da bo v primeru, da ne boste odplačali posojila, SBA povrnila določen odstotek posojilo banki.

Obstajajo različne vrste posojil, ki temeljijo na SBA, ki jih ponuja uprava za mala podjetja. Vključujejo:

7 (a) posojilni program:

To je ena izmed najbolj fleksibilnih vrst primarnih posojil SBA, ki jih imajo. Za to vrsto posojila SBA jamči do pet milijonov dolarjev (5.000.000 $), kar je približno 75 odstotkov celotnega izposojenega zneska.

Marca 2017 je posojilo SBA 7 (a) v višini 25.000 dolarjev ali manj, ki ga je treba vrniti v roku 7 let ali manj, obrestno mero 8 odstotkov. Po drugi strani pa, če se isto posojilo odplača za obdobje več kot sedem let, znaša obresti 8,5 odstotka. Vrsta posojila SBA 7a, ki pade med 25,001 USD in 50,000 USD in mora biti odplačana v obdobju 7 let ali manj, privlači obrestno mero 7%, vendar, če je treba posojilo odplačati v obdobju, ki je več kot 7 let ima obrestno mero 7,5 odstotka.

Če podjetnik zdaj zaprosi za posojilo tipa SBA 7a, ki je več kot 50.000 ameriških dolarjev, bodo morale plačati obrestno mero 6 odstotkov, če je obdobje odplačevanja pod 7 let, vendar če je obdobje daljše od 7 let, potem bo veljala obrestna mera 6,5 ​​odstotka. Dobro je vedeti, da posojilni programi SBA 7a nimajo minimalnega zneska, temveč imajo omejitev v višini petih milijonov dolarjev (5.000.000 dolarjev). Če je vaše posojilo nižje od 150.000 USD, vam SBA jamči 85 odstotkov posojila, vendar če je posojilo več kot 150.000 ameriških dolarjev, vam je zagotovljeno le 75 odstotkov posojila.

Kakšne so zahteve za pridobitev posojila SBA 7a?

Vsak posameznik se ne more kvalificirati za posojila SBA 7a. To je žalostno, vendar ne moremo pobegniti od realnosti. Resnica je, da se vsi ne moremo kvalificirati. Zakaj? Tukaj je hiter pogled, zakaj nekaterim od nas ne bo dana ta posojila:

Zgoraj navedene zahteve so nekatere od nas preprečile dostop do zajamčenih 7a zajamčenih posojil SBA.

Kaj določa obrestne mere za posojila SBA 7a?

To je ključno področje, na katerega bi se moral vsak izmed nas dobro zavedati, preden se odločite, ali želite zaprositi za to vrsto posojila ali ne. Obstajajo številni dejavniki, ki pridejo v poštev, ko gre za določitev obrestne mere za posojila 7a. Od 1. marca 2017 dalje so za ugotavljanje obresti na ta program posojila uporabljeni perimetri.

Fiksne in spremenljive obrestne mere SBA

Podobno kot druga tradicionalna posojila ima vrsta posojil tipa 7a tudi fiksno vrsto obresti in vrsto variabilnih obresti. Tisti s fiksnimi obrestmi pomenijo, da v času celotnega obdobja odplačevanja posojila nobena banka ne bo spremenila obrestne mere, ki je bila dodeljena posojilu ob izplačilu. Vendar pa se s spremenljivo vrsto obresti spreminjajo glede na spremembe na trgu.

Za posojila SBA 7a banke ponastavijo variabilno obrestno mero, odvisno od treh vrst javno dostopnih tržnih deležev obresti, ki vključujejo; glavna stopnja, stopnja LIBOR in stopnja SBA Peg. Od 1. marca letos prevladujejo tržne obrestne mere, kot sledi; najvišja stopnja je 3,75 odstotka, stopnja LIBOR je 3,79 odstotka, medtem ko je SBA peg stopa 1,75 odstotka. Te stopnje se lahko od časa do časa spreminjajo, tako kot zdaj, veljajo za zelo nizke. Kadarkoli bodo te stopnje visoke, bodo obrestne mere odplačevanja posojil tudi visoke. Če v času, ko gredo nizko, bodo tudi obrestne mere za posojila SBA 7a.

Stroški prevzema vrste posojil SBA 7a

Morda niso obrestne mere, ki vplivajo na skupni znesek, ki ga je treba plačati, če jemlje posojilo tipa SBA 7a. Obstajajo drugi dejavniki, ki pridejo v poštev, da bi določili skupne stroške, ki bi jih morali imeti posojilojemalec. Vključujejo:

Posojila CDC / 504

SBA CDC / 504 posojila so dolgoročna posojila, ki so namenjena predvsem posameznikom, ki želijo vlagati v nepremičnine ali druge vrste razvoja. Obrestne mere, ki jih banke zaračunavajo za te vrste posojil , določi Uprava za mala podjetja. Kot sedaj, marec 2017, se stopnja giblje med 3,93 in 4,57 odstotka. Vendar je stopnja odvisna od zneska posojila, ki se izposoja.

CDC posojilo je v glavnem sestavljeno iz dveh vrst:

Posojilo, ki je 50 odstotkov celotnega zneska, izposojenega iz finančne institucije , v tem primeru banke, in posojila, ki ga izda katera koli certificirana razvojna družba, kar je 40 odstotkov celotnega zneska, potrebnega. To pomeni, da mora posojilojemalec imeti 10 odstotkov celotnega zneska, ki bo od vas kot posojilojemalec deloval kot plačilo.

Obrestne mere, ki se zaračunavajo za to vrsto posojila, so zelo nizke. To je posledica dejstva, da bančno posojilo nadomešča posojilo CDC in ker posojilojemalec vlaga v nepremičnino, obstaja majhna možnost, da banka ne bo mogla vrniti svojega denarja.

Tako kot druga običajna posojila imajo tudi posojila CDC / 504 določene zahteve, ki jih mora izpolnjevati vsak posojilojemalec. Tej vključujejo;

Tekoče obrestne mere za posojila CDC / 504

Ta posojila se izdajo bodisi v roku odplačevanja 10 let ali od roka odplačevanja 20 let. Skupna obrestna mera vsakega posojila je sestavljena iz stopnje zakladnice, fiksne obrestne mere in tekočih tekočih provizij.

Če se posojilo vrne v roku 10 let, so sedanje prevladujoče stopnje; petletna zakladnica v višini okoli 2,01 odstotka, fiksna stopnja 0,38 odstotka in tekoče provizije približno 1,7 odstotka. To pomeni, da bo skupna obrestna mera, ki jo bo morala plačati, 4,09 odstotka, kar je vsota zakladne menice, fiksne obrestne mere in tekočih letnih provizij.

Za 20-letno posojilno obdobje posojila je desetletna zakladnica 2,49 odstotka, fiksna obrestna mera 0,48 odstotka, tekoče letne takse pa 1,7 odstotka, kar pomeni, da bo skupna obrestna mera znašala 4,67 odstotka. Bistveno je, da se zavedamo, da stopnje, ki jih zaračunava del kreditnega razvojnega podjetja, posojilo ostane nespremenjeno, drugi del banke pa se lahko včasih razlikuje, čeprav ne z veliko maržo.

Programi posojil SBA so zdaj na voljo po marcu 2017 po stopnjah, ki so pojasnjene zgoraj. Dokler ena izpolnjuje zahteve, lahko greste za vrsto posojila SBA 7a ali če želite vlagati v nepremičnine, potem je na voljo tudi posojilo CDC / 504.

Če lahko dobite posojilodajalca, ki bo vnaprej plačal jamstveno provizijo SBA, ki je ponavadi običajen način, bo vrsta posojila SBA 7a povečala vaše poslovanje . Po drugi strani pa, če želite vlagati v nepremičnine, vam lahko CDC posojilo dobro, če imate 10 odstotkov celotnih stroškov zneska, ki se izposoja, da deluje kot vaš depozit.