- Zahtevnost: enostavno
- Potreben čas: 5 minut
- Kaj potrebujete: Kalkulator
Tukaj je kako
Z uporabo prodajne cene ali ocenjene vrednosti premoženja določite razpoložljivo ali želeno avansno plačilo in želeno količino hipotek, ki bi bila potrebna. Domača prodaja za 300.000 $ in kupci imajo na voljo 40.000 $ za plačilo.
300.000 $ - 40.000 = $ 260.000 želeni znesek hipoteke.
Znesek hipoteke razdelite s prodajno ceno in preračunajte rezultat na odstotek.
$ 260,000 / $ 300,000 = 0,87 ali 87%, kar je razmerje LTV.
Nasveti
Čeprav lahko kupujete nepremičnino pod ocenjeno vrednostjo in jo upoštevate kot ugodno, bo posojilodajalec pri tem izračunu uporabil nižjo nabavno ceno.
Vrste in uporaba hipotek
Razmerje med posojilom in vrednostjo se uporablja v večini kvalificiranih procesov, čeprav je to le eden od številnih različnih dejavnikov, ki se lahko upoštevajo. Seveda imajo komercialna posojila različna merila kot stanovanjska posojila. Obstajajo izbire za hipoteke, značilnosti pa bodo del vaše odločitve, ne le obrestne mere in plačila.
Hipoteko s fiksno obrestno mero
To je osnovna hipoteka z enakim izplačilom vsak mesec, dokler ni v celoti izplačana. Preprosto plačilo P & I je sestavljeno iz dveh sestavnih delov, glavnice in obresti. Ker se posojilo izplača, se komponenta obresti znižuje vsak mesec, glavnica pa se poveča, kar povečuje kapital v nepremičnini.
Obstaja najbolj priljubljena 30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero in druga pogosto uporabljena 15-letna posojila s fiksno obrestno mero. S tem se hipoteka izplačuje polovico časa z višjimi plačili in veliko manj obresti, plačane v času trajanja posojila.
ARM, prilagodljiva stopnja hipoteke
Hipotekarna posojila s prilagodljivo obrestno mero (ARM) so posojila z obrestno mero, ki se spreminja. ARM se lahko začnejo z nižjimi mesečnimi plačili kot hipotekami s fiksno obrestno mero, vendar upoštevajte naslednje:
- Vaša mesečna plačila se lahko spremenijo.
- Lahko bi šli navzgor - včasih z veliko - tudi če se obrestne mere ne dvignejo.
- Vaša plačila morda ne bodo padla veliko ali sploh - tudi če se bodo obrestne mere znižale.
- Na koncu bi lahko zaslužili več denarja, kot ste si sposodili - tudi če pravočasno opravite vsa plačila.
- Če želite zgodaj izplačati ARM, da bi se izognili višjim plačilom, boste morda plačali kazen.
Primer bi bil 7-letni ARM s ponovnim obrezovanjem sedem let po cesti. Odvisno od stopnje v tistem času, je kdo ugibati, kje bo plačilo. Eden od razlogov za pridobitev ARM, razen pri stavljanju na nižje tarife, bi bil v prvih letih lastništva nižji znesek.
Blanketska hipoteka
Vlagatelji uporabljajo odložene hipoteke, če imajo v lasti več nepremičnin z lastniškim kapitalom.
Lahko odprejo kreditno linijo pri banki ali pridobijo to posojilo, tako da posojilodajalcu omogočijo, da druge nepremičnine uporabi kot zavarovanje. Lastnosti nazaj posojilo in iztržki se lahko uporabijo za druge naložbe.
Reverse Mortgage
Povratne hipoteke postajajo priljubljene brez staranja prebivalstva. Zlasti pri približevanju upokojitvi lahko lastniki stanovanj z znatnim lastniškim kapitalom dobijo povratno hipoteko, ki jim plača mesečno plačilo, dokler živijo. Mesečni znesek plačila temelji na vrednosti, kapitalu in starosti posojilojemalčevega premoženja doma. Tam imate nekaj najbolj priljubljenih hipotekarnih vrst, vsak od njih pa na nek način uporablja razmerje LTV, Loan to Value.