Posojanje (znano tudi kot "financiranje") v svojem najbolj splošnem pomenu je začasno dajanje denarja ali premoženja drugi osebi s pričakovanjem, da bo povrnjena. V poslovnem in finančnem kontekstu posojilo vključuje veliko različnih vrst komercialnih posojil.
Posojanje in izposojanje sta enaka transakcija z obeh stališč.
Kaj je posojilodajalec?
Posojilnice so podjetja ali finančne institucije, ki posojajo denar, pri čemer pričakujejo, da bodo vrnjene.
Posojilodajalcu se plača obresti na posojilo kot strošek posojila. Višja je tveganje, da se ne vrnejo nazaj, višja je obrestna mera.
Kreditiranje podjetja (zlasti novega zagonskega podjetja ) je tvegano, zato posojilodajalci zaračunavajo višje obrestne mere in pogosto ne dajejo posojil za mala podjetja.
Posojilodajalci ne sodelujejo v vašem podjetju na enak način kot delničarji v podjetju ali lastniki / partnerji v drugih poslovnih oblikah. Z drugimi besedami, posojilodajalec nima lastništva v vašem podjetju.
Posojilodajalci imajo drugačno vrsto tveganja od lastnikov podjetij / delničarjev. Posojilodajalci pridejo pred lastniki v smislu plačil, če podjetje ne more plačati svojih računov ali gre v stečaj . To pomeni, da morate posojilodajalcem vrniti nazaj, preden ste in drugi lastniki prejeli denar v stečaju.
Kakšne vrste komercialnih posojil?
- Financiranje bank za zagon malih podjetij in obratni kapital
- Financiranje sredstev za opremo in stroje ali podjetja.
- Hipoteke
- Financiranje s kreditnimi karticami
- Financiranje prodajalcev (s trgovinskim kreditom)
- Osebna (nezavarovana) posojila
Vrsta posojilodajalca, ki ga boste potrebovali za poslovno posojilo, je odvisna od več dejavnikov:
- Znesek posojila. Znesek denarja, ki ga želite izposojati, vpliva na vrsto posojilodajalca. Za večja posojila boste morda potrebovali kombinacijo vrst komercialnih posojil.
- Zastavljena sredstva. Če imate poslovna sredstva, ki jih lahko zastavite kot zavarovanje za posojilo, lahko dobite boljše pogoje, kot če je vaše posojilo nezavarovano.
- Vrsta sredstev. Hipoteka je običajno za zemljišča in stavbe, medtem ko je posojilo za opremo namenjeno financiranju kapitalskih izdatkov, kot je oprema.
- Zagon ali širitev . Začetno posojilo je običajno veliko težje dobiti kot posojilo za širitev obstoječega podjetja. Za zagon boste morda morali pogledati nekaj bolj netradicionalnih vrst posojilodajalcev, opisanih spodaj.
- Trajanje posojila. Kako dolgo potrebujete denar? Če potrebujete kratkoročno posojilo za začetek poslovanja, boste iskali drug posojilodajalec kot za dolgoročno posojilo za zemljišča in stavbe.
Kaj so različne vrste posojilodajalcev?
Najpogostejši posojilodajalci so banke, kreditne zadruge in druge finančne institucije.
V zadnjem času se izraz posojilodajalci porabi za manj tradicionalne vire sredstev za posojila za mala podjetja, med katerimi so:
Posredniški posojilodajalci - zadolževanje posameznikov preko spletnih organizacij, kot je Lenders Club.
Crowdfunding , preko organizacij, kot je Kickstarter, in drugi. Dobra stvar pri teh posojilodajalcih je, da ne zahtevajo plačil obresti!
Posojilo od družine in prijateljev. Obstajajo organizacije, ki pomagajo rešiti zapletena finančna in osebna vprašanja, povezana s temi transakcijami. Če razmišljate o posojilu od nekoga, ki ga poznate, se prepričajte, da ustvarite posojilno pogodbo. Ti sporazumi se včasih imenujejo posojila zasebnih strank.
Zadolževanje od sebe. Lahko tudi posojate denar za svoje podjetje kot alternativo vlaganju vanj, vendar poskrbite, da imate pisno pogodbo, ki posebej izraža svojo vlogo posojilodajalca, z rednimi plačili in posledicami, če privzete vrednosti podjetja.
Iščete posojilodajalca?
Ko iščete posojilodajalca, upoštevajte vrsto posojila, ki ga potrebujete, ali imate sredstva za zastavo proti posojilu, in druge dejavnike, ki bodo določili vašo sposobnost, da dobite poslovno posojilo in pogoje tega posojila.
Več informacij najdete v članku o 4 kreditnih kreditih.
SBA posojila in posojilodajalci
Prav tako lahko menite, da je uprava malih podjetij , ki dela z posojilodajalci, zagotoviti jamstva za posojila malim podjetjem. Njihov program 7 (a) za posojila malim podjetjem pomaga pridobiti posojila, ki morda niso upravičena zaradi slabosti v svojih vlogah. SBA ima tudi druge posebne posojilne programe, za katere se vaše podjetje lahko kvalificira.