Pokritja vključena v poslovno dohodkovno zavarovanje

Zavarovanje poslovnega dohodka običajno vključuje nekatere dodatne kritje. Ti kritiki se lahko razlikujejo. Tiste, ki so najpogosteje zagotovljene, so opisane spodaj.

Stroški za zmanjšanje izgube

Ko pride do fizične izgube, lahko zavarovalec pogosto zmanjša izgubo dohodka s tem, da ima nekaj izdatkov za ohranitev poslovanja. Na primer, stavba, ki jo je najemila avtomobilska koncesija, je poškodovana z vrtalnikom.

Stavba ni mogoče uporabiti dva meseca. Če želite, da podjetje posluje s koncesijo, najame začasno lokacijo. Zavarovatelj bo plačal dodatne stroške najemnine, v kolikor bodo zmanjšali celotno izgubo poslovnega dohodka.

Na primer, predpostavimo, da koncesionar porabi 10.000 $ za dvomesečno najemnino na začasni lokaciji. Podjetje izgubi $ 500,000 v dohodku v dvomesečnem obdobju zaradi škode zaradi sinkole. Če koncesionarju ni najemal začasne lokacije, bi njegova izguba dohodka znašala 1 milijon dolarjev. Zavarovatelj ne bo plačal več kot 1 milijon dolarjev za dejansko izgubo dohodka in stroške najema začasne lokacije. Odhodki v višini 10.000 USD morajo biti pokriti, ker se vsota stroškov in izguba dohodka v višini 500.000 USD ne presega 1 milijon USD.

Civilna oblast

Vaše podjetje lahko izgubi dohodek, če civilni organ blokira dostop do vaših prostorov zaradi fizične izgube na lokaciji blizu vašega podjetja.

Na primer, požar se razkrije v stavbi blizu vaših prostorov. Stavba je tako močno poškodovana, da jo je treba razstaviti. Policijski oddelek zapira cesto med rušenjem, da zaščiti javnost. Če zaprtje ulice povzroči izgubo dohodka, bi morala izguba pokrivati ​​civilna uprava.

To je pojasnjeno v tem članku .

Nove stavbe in spremembe

Morda se boste odločili obnoviti obstoječo stavbo ali dodati novo stavbo na vaši trenutni lokaciji. Če je nova stavba ali obnove poškodovana zaradi kritične nevarnosti, ki povzroči začasno ukinitev vašega podjetja, bi lahko povzročili izgubo dohodka. Takšne izgube dohodka so avtomatično pokrite v številnih poslovnih dohodkovnih oblikah.

Nove lokacije

Pokritost poslovnega dohodka običajno zagotavlja omejeno pokritost (morda 100.000 USD) za lokacijo, ki jo pridobite med obdobjem politike. To kritje velja za kratek čas, ki lahko traja dlje kot 30 dni.

Razširjeni poslovni dohodek

Predpostavimo, da se je avto koncesionar (v prejšnjem primeru) vrnil na svojo stalno lokacijo. Ali bo takoj začelo ustvarjati enako količino dohodka, ki ga je zaslužil, preden je prišlo do vrtanja? Odgovor je lahko ne. Nekatere stranke so morda prešle na konkurente. Obnovitev baze strank lahko traja nekaj časa. Na srečo večina poslovnih dohodkovnih oblik vključuje pokritost, imenovano razširjeni poslovni dohodek. To kritje naj bi pokrilo dohodek, ki ga podjetje izgubi po ponovnem začetku poslovanja po fizični izgubi.

Obsežna pokritost poslovnih dohodkov se običajno začne, ko se nepremičnina popravi in ​​vaše poslovanje nadaljuje.

Pokritost se običajno konča v določenem časovnem obdobju (na primer 60 dni) ali ko vaš dohodek doseže raven pred izgubo, kar nastopi prej.

To kritje velja tudi za izgubo vrednosti najemnine. Na primer, stanovanjska stavba, ki jo posedujete, je požar poškodovana in najemniki so prisiljeni zapustiti. Po popravilu stavbe se vrne le polovica. Zavarovanje vašega poslovnega dohodka bo pokril izposojeno vrednost, ki ste jo izgubili v določenem časovnem obdobju ali dokler se vaša vrednost najema ne vrne v normalno stanje, kar nastopi prej.

Prekinitev delovanja računalnika

Številna podjetja uporabljajo računalniške podatke v svojih vsakodnevnih operacijah. Če so podatki poškodovani ali poškodovani, podjetje morda ne bo moglo delovati. Delni ali dokončani izklop lahko povzroči izgubo poslovnega dohodka.

Mnoge oblike poslovnega dohodka zagotavljajo majhno kritje (morda 2500 USD) za izgube dohodka, ki jih povzroči prekinitev računalniških operacij.

Za pokrivanje, ki ga je treba uporabiti, je treba računalniške operacije prekiniti zaradi poškodovanja elektronskih podatkov z nevarnostjo, navedeno v pravilniku. Pokrite nevarnosti lahko vključujejo računalniški virus, ogenj, točo in strelo.

Gradbeni odlok

Večina poslovnih dohodkovnih oblik ne zajemajo dohodkovnih izgub, ki so posledica uveljavljanja kodeksa. To pomeni, da če stavba potrebuje dodaten čas za popravilo, tako da lahko izpolni gradbeno kodo, vaš pravilnik ne bo pokrival dohodka, ki ste ga izgubili v tem dodatnem časovnem obdobju.

Obseg gradbenih odlokov je vključen v nekatere oblike poslovnih dohodkov. Na voljo je tudi z overovitvijo . (Ta pokritost je ločena od pokritja od stavbe, ki velja za neposredne škodne izgube.) Vključuje dohodek, ki ste ga izgubili med povečanim poslovnim odlogom, ki ga povzroči zahteva po izpolnjevanju gradbene kode. Ta pokritost lahko vključuje 72-urno čakalno dobo.

Odvisna lastnina

Nekateri oblike poslovnega dohodka vključujejo kritje odvisne nepremičnine (imenovano tudi pogojni poslovni dohodek). V tem članku je razložena odvisnost premoženja.

Komunalne storitve

Malo podjetij lahko deluje brez osnovnih komunalnih storitev, kot sta elektrika in voda. Če se utility storitev prekine, se lahko podjetje zaustavi, dokler se storitev ne vrne. Izklop lahko povzroči izgubo dohodka. Prekinitev komunalnih storitev bo vašo podjetje zaščitila pred izgubami dohodka zaradi prekinitev komunalnih storitev. Ta pokritost je vključena v nekatere oblike poslovnih dohodkov. Na voljo je tudi z zaznamkom.