Prekinitev uporabnosti lahko povzroči telesne poškodbe zgradb ali osebne lastnine v vaših prostorih. Prav tako lahko prisili vaše podjetje, da se zaustavi, zaradi česar izgubi dohodek ali povzroči dodatne stroške. Z nakupom zavarovanja za prekinitev poslovanja lahko zaščitite svoje podjetje pred obema vrstama izgub.
Fizična škoda na premoženju
Eno od tveganj izgube koristnosti je fizična škoda na premoženju v poslovni lasti. Naslednji primer prikazuje, kako se to lahko zgodi.
Tracy ima v lasti štiri maloprodajne pekarne, imenovane Toothsome Treats. Trgovine prodajajo modne torte in piškote, ki so vse pripravljene v proizvodnem obratu, ki ga ima družba.
Nekega dne strela poškoduje postajo v lasti lokalne elektrarne, Endurance Electric. Postaja se nahaja nekaj milj od proizvodnega obrata Toothsome Treats. Stavba izgublja moč za tri dni. Tortni in piškotki, ki so bili v proizvodnji, ko je prišlo do izpada, so izgubljeni.
Jajca, mleko in druge surove sestavine, shranjene v hladilniku, se zaradi kvarenja izgubijo. V celoti Toothsome Treats trpi izgubo v višini 25.000 USD, ki je posledica izpada.
Tracy predloži zahtevek podjetju z zavarovalnico za zavaro vanje Toothsome Treats. Šokirana je, ko prejme pismo od njenega zavarovalnice, ki je zanikala zahtevek.
Zavarovalnica navaja izključitev komunalnih storitev v nepremičninski politiki družbe Toothsome Treats kot razlog, da zahtevek ni pokrit.
Izključitev komunalnih storitev
Medtem ko se lastninske politike razlikujejo, mnogi vsebujejo izključitev komunalnih storitev v standardnem obrazcu ISO Special Causes of Loss. Ta izključitev odpravlja pokritost zaradi izgube ali škode, ki jo je povzročil izpad električne energije, komunikacije, vode ali druge storitve komunalne infrastrukture v opisane prostore. "Neuspeh komunalne storitve" vključuje vsako pomanjkanje zadostne zmogljivosti in zmanjšanje oskrbe (na primer rjavenje).
Politika komercialne lastnine izključuje izpadi komunalnih storitev, ki nastanejo zaradi okvare, ki izvira iz vaših poslovnih prostorov . To pomeni, da je izklop izključen, če ga povzroči okvara opreme, ki ni nameščena v vaših prostorih. Izguba, ki jo je utrpela družba Toothsome Treats, je nastala na postaji, ki je oddaljena od lastnine pekarne.
Politika ISO v preteklosti ni izključila izpadov, ki so nastali zaradi okvare opreme, ki izhaja iz vaših prostorov. Vendar pa je izključitev komunalnih storitev v politiki ISO razširjena leta 2007. Zdaj izključuje okvare, ki izvirajo iz vaših poslovnih prostorov ali iz njih, če vključujejo opremo, ki se uporablja za dobavo električne energije (ali drugo komunalno storitev) iz vira izven kraja.
Mnogi zavarovatelji, ki pripravljajo lastne lastniške politike, so vključili razširjeno izključitev v svoje zavarovalne pogodbe .
Tukaj je primer, kako se lahko uporablja razširjeni jezik. Predpostavimo, da udari strele transformatorja, ki se nahaja le zunaj tovarne Toothsome Treats. Transformator se nahaja na pekarstvu, ne pa na lasti podjetja Endurance Electric. Transformator uporablja pripomoček za dobavo električne energije v proizvodnem obratu pekarne. Utripa poškoduje transformator, ki povzroči izpad električne energije na objektu. Če prekinitev povzroči škodo lastnosti podjetja Toothsome, bo škoda verjetno izključena.
Izključuje napetost moči
Izključitev prekinitev utility, ki jo najdemo v standardnem pravilniku ISO, izključuje izklop moči, ki je posledica istega dogodka, ki je povzročil izpad električne energije.
Na primer, strela poškoduje stikalno postajo, ki povzroči izpad električne energije in moč vašega premoženja. Če pride do poškodbe kosov strojev, bo škoda izključena. Oba moči in izpad električne energije sta bila posledica istega dogodka, in sicer strele.
Pokriva izgubo zaradi kritične nevarnosti
Nazadnje, izključitev komunalnih storitev vsebuje izjemo. Pokritost je predvidena za škodo, ki jo povzroči pokrita nevarnost, ki je posledica izpada moči ali okvare pripomočka. Če na primer zaradi moči ali izgube električne energije pride do požara, bo ta politika zajemala posledično izgubo ali škodo na pokritem premoženju, ki ga povzroči požar. Izguba je pokrita, ker je požar zavarovana nevarnost.
Pokritje komunalnih storitev
Lahko kupite večino pokritosti, ki je izključena z izključitvijo komunalnih storitev. ISO ponuja dve standardni potrditvi komunalnih storitev. Ena pokriva neposredno škodo, druga pa pokriva časovni element (poslovni dohodek in dodatni strošek). Lahko kupite eno od teh ali oboje.
Vsak zaznamek vam omogoča, da izberete vrsto lastnosti pripomočka, ki jo želite pokriti. Možnosti vključujejo nepremičnine, ki se uporabljajo za dobavo:
- Vodne storitve. Vključuje črpalne postaje in vodovod
- Komunikacijske storitve. Pomeni premoženje, ki se uporablja za dobavo telefonskih, radijskih, mikrovalovnih ali televizijskih storitev. Vključuje komunikacijske daljnovode, koaksialne kable in mikrovalovne releje (razen satelitov). Nadzemni daljnovodi so lahko pokriti ali izključeni.
- Power Storitve. Pomeni električno energijo, plin in paro. Vključuje naprave za proizvodnjo elektrarn, preklopne postaje, postaje, transformatorje in daljnovode. Lahko vključite ali izključite nadzemne daljnovode.
Neposredna potrditev škode
Odobritev neposredne škode zajema izgubo ali škodo na pokritem premoženju, ki jo povzroči prekinitev komunalne storitve v vaših prostorih. Za izgubo ali škodo, ki jo je treba kriti, mora biti prekinitev posledica neposredne fizične izgube ali škode s krito nevarnostjo za vrsto koristne lastnine, za katero ste se odločili za kritje.
V skladu s potrdilom o neposredni škodi lahko izberete kritje komunalnih storitev za vse ali del vašega kritja. Na primer, Toothsome Treats lahko kupijo prekinitev oskrbe z električno energijo samo za pokvarljive predmete. Pokritje komunalnih storitev je odvisno od omejitve, prikazane v zaznamku. Ta omejitev je del (poleg tega) meje, prikazane v pravilniku za krito premoženje. Če se v zaznamku ne prikaže nobena omejitev, je pokritost komunalnih storitev vključena v mejo, ki velja za krito premoženje.
Upoštevajte, da pooblastilo za prekinitev uporabnosti ne pokriva izgube ali poškodbe elektronskih podatkov . Poškodbe elektronskih podatkov se lahko zavarovajo v okviru kibernetskega tveganja ali politike elektronske obdelave podatkov .
Podpora časovnega elementa
Če vaša pravilnik o poslovni nepremičnini vključuje poslovni dohodek (imenovano tudi prekinitev poslovanja) ali kritje dodatnih stroškov , lahko to kritje podaljšate tako, da vključite prekinitev komunalnih storitev. Podpora za časovno obdobje komunalnih storitev zajema prekinitev poslovanja v vaših prostorih zaradi prekinitve komunalnih storitev v vaših prostorih. Prekinitev mora biti posledica neposredne fizične izgube ali škode s krito nevarnostjo glede na vrsto premoženja, ki ste jo izbrali za kritje (oskrba z vodo, komunikacijami ali oskrbo z energijo).