Kaj je osebni računovodski izkaz?
Osebni finančni izkaz je dokument, ki prikazuje vaše osebne premoženjske in pasivne vrednosti ter vašo osebno neto vrednost.
Enačba tukaj je, da je sredstva, ki so minus obveznosti, enaka Neto vrednosti . Če ste poročeni, je lahko osebni računovodski izkaz kombinacija vašega premoženja in vašega zakonca.
Vaše premoženje je vaše lastništvo nad predmeti, kot so dom ali avto ali naložbe.
Vaše obveznosti so zneski, ki jih dolgujete drugim. Na primer, morda imate posojilo na vašem domu ali avtomobilu, ali pa bi lahko dolgovali na kreditnih karticah.
Tvoja Neto vrednost je razlika med vašimi sredstvi in vašimi obveznostmi. Na primer, če imate hišo in avto z vrednostjo 100.000 dolarjev in imate hipoteko in avtomobilsko posojilo za 75.000 dolarjev, vaša neto vrednost znaša 25.000 dolarjev. Neto vrednost za posameznika je podobna lastniškemu kapitalu podjetja.
To pomeni, da je razlika med poslovnimi sredstvi in obveznostmi; znesek posla v lasti lastnika. V podjetju se ta dokument imenuje bilanca stanja .
Upoštevajte, da najemnina ni prikazana na osebnem računovodskem izkazu, ker ni lastništva.
Najem hiše ali najem avtomobila ustvarja mesečni strošek, vendar nimate teh predmetov, tako da se ne vključijo v to izjavo.
Kako izgleda osebni računovodski izkaz?
Oblika osebnega računovodskega izkaza je standardna. Prikazuje sredstva na levi in obveznosti na desni strani.
Neto vrednost je prav tako prikazana na desni strani, da bi uravnotežili enačbo.
Kdaj potrebujem osebno finančno izkaznico?
Če pri posojilodajalcu predstavljate poslovni načrt ali zahtevek za poslovno posojilo, bodo verjetno zaprosili za osebni finančni izkaz. V mnogih primerih boste morda morali ponuditi osebno garancijo za del posojila ali pa boste morda morali zastaviti nekaj vaših osebnih sredstev za zagotovitev posojila. Včasih se to imenuje dodatno posojilo.
Osebni računovodski izkazi bodo potrebni, tako da posojilodajalec lahko preveri, ali imate dovolj sredstev in kakšne vrste sredstev imate. Na primer, če zastavljate naložbe (kot je IRA ali 401k), bo banka morala vedeti znesek naložbe in kje se hrani.
Kako pripravim osebno finančno izkaznico?
Za začetek začnem zbirati informacije o sredstvih in obveznostih. Osebni računovodski izkazi izkazujejo sredstva in obveznosti ter neto vrednost v določenem trenutku, zato samo pripravite dokument z najnovejšimi informacijami, ki jih imate. Vaš posojilodajalec razume, da se nekatere od teh informacij spreminjajo, ko greste za izdelavo osebnih finančnih transakcij (na primer plačila). In tudi investicijske vrednosti se s časom spreminjajo.
Če niste prepričani o vrednosti sredstev, se potrudite, da dobite razumno sliko. Če posojilodajalec želi uporabiti sredstvo za jamstvo za vaše poslovno posojilo, bodo opravili oceno.
Kot del vaše priprave za predstavitev svojega poslovnega načrta morate voditi popolno kreditno poročilo o sebi, saj bo posojilodajalec zagotovo to storil. To pomeni, da ne gre samo za oceno FICO, temveč poročilo, ki prikazuje podrobnosti.
Nekatere podrobnosti o teh sredstvih in obveznostih: kaj vključiti in kaj ne vključiti.
- Denarna sredstva na kontrolnem ali hranilnem računu. Najnovejša bilanca je v redu, saj se te številke vedno spreminjajo.
- IRA, 401k ali drugi pokojninski račun .
- Drugi računi borznega posredovanja , ki prikazujejo najnovejše stanje.
- Kopija zadnjega izpiska na vaši hipotekarni hiši, z neporavnanim zneskom. Za hipoteko boste morda potrebovali tudi nedavno oceno .
- Kopija najnovejše izjave o vašem avto posojilu, čoln posojila, drugih drugih posojil.
- Ne vključujte pohištva in gospodinjskih predmetov kot osebno lastnino. Ti predmeti nimajo vrednosti za posojilodajalca, ker jih ni mogoče prodati, da bi odplačali posojilo.
- Vključite lahko posebne predmete osebne lastnine, če imajo pomembno vrednost in lahko vrednost preverite z oceno. Na primer, lahko bi bili primerni tudi starine ali nakit.
- Vključite dolg s kreditno kartico v obveznosti. Pravzaprav vključite vse dolgove, ki se lahko pojavijo na kreditnem poročilu.
- Vključite vse dolgove, ki jih imate skupaj z nekom drugim (imenovanim »pogojna obveznost«. Na primer, če ste nekdo s podpisnikom na posojilo z nekom, to obvezno navedite v poročilu.
- Če dolgujete denar iz sodbe za majhne terjatve ali drugega zasega ali sodbe, jih vključite; So javni zapisi. Posojilodajalec lahko preveri sodne zapise, da ugotovi, ali imate neporavnane obveznosti.
- Če imate neplačane davke iz prejšnjih let, je treba ta znesek vključiti. Ti davki vključujejo zvezne in državne davke ter vse poslovne davke na izplačane plače , za katere ste osebno odgovorni.
- Posojilodajalec morda želi vedeti vaše vire dohodka (glej obrazec SBA spodaj). Dobra ideja je, da navedete te podatke in da lahko dohodek pokažete prek računa za preverjanje ali računa podjetja .
Uprava za mala podjetja (SBA) ima vzorec osebnega računovodskega izkaza, ki ga lahko uporabite. Ta obrazec vam bo pomagal zagotoviti, da niste ničesar zamudili
Ko vnesete vse informacije o sredstvih in obveznostih, je zadnja stvar, da izračunate neto vrednost. Če imate negativno neto vrednost (dolgujemo več, kot ste lastnik), bodite tako. Ne poskušajte spremeniti dokumenta z odpravo obveznosti ali preveliko presojo sredstev. Samo pustite, da je to, kar je.
Kaj je najbolj pomembno, da se spomnimo o osebnem računovodskem izkazu?
Ta izjava je splošni dokument, ki navaja stvari, ki jih imate, in stvari, ki jih dolgujete, vendar pa posojilodajalec hoče tudi dokumentacijo o lastništvu in odgovornosti. Na primer, če imate stanovanjsko hipoteko, lahko posojilodajalec želi cenitev na domu in izjavo, ki prikazuje stanje še vedno dolgovano na hipoteko.
Če menite, da boste morali pripraviti osebni finančni izkaz, se prepričajte, da imate tudi podporne evidence, ki so pripravljeni deliti s posojilodajalcem. To bo omogočilo lažji in hitrejši postopek posojila.
Nazadnje, bodite pošteni, popolni in natančni pri pripravi in predstavljanju vašega osebnega računovodskega izkaza. Če pogledate dokument o računovodskih izkazih SBA, boste videli, da je "Zavedno dajanje lažne izjave na tem obrazcu kršitev zveznega zakona ..." in lažno navedite, da je vaš osebni finančni položaj v banki lahko enako škodljiv.