Standardna politika
Večina zavarovateljev, ki zagotavljajo komercialno pokritost, uporabljajo standardne oblike obrazcev, ki jih objavlja ISO . Hrbtenica pravilnika ISO Business Auto Policy je obrazec Auto Coverage. Ta obrazec vsebuje ključne dele politike, vključno s kritji (odgovornost in fizična škoda ), izključitvami , pogoji in opredelitvami.
Tri kategorije zavarovancev
Oddelek II obrazca za avtomatsko pokritje poslovnega osebja opisuje osebe ali subjekte, ki se uvrščajo med zavarovance v okviru komercialne odgovornosti za avtomobilsko odgovornost . Te stranke so opisane v odstavku z naslovom Kdo je zavarovanec. Razdeljeni so v tri kategorije:
- Vi: ste zavarovani. "Vi" pomeni imenovanega zavarovanca, osebo ali družbo, navedeno v deklaracijah.
- Dopustni uporabniki: kdor drug, ki vozi avtomobil, ki ga posedujete, ga najemite ali ga izposodite z vašim dovoljenjem, je zavarovan. To pomeni, da če vozniku dovolite, da vozi vozilo, ki ga posedujete, izposojo ali izposojo, je voznik zavarovan. Gonilniki v tej kategoriji so pogosto imenovani permisivni uporabniki.
- Omnibus zavarovanci: Tudi zavarovanec je vsakdo, ki je odgovoren za vaše ravnanje ali za vodenje permisivnega uporabnika. Pogosto se imenuje omnibus klavzula , to besedilo zajema vsakogar, ki je lahko pravno odgovoren za nesrečo, ki jo povzroči imenovani zavarovan ali permisivni uporabnik.
Imenovani zavarovanec ima najširšo pokritost
Od treh vrst zavarovancev vam nudimo najširšo stopnjo pokritosti. Za vse pokrite avtomobile ste pokriti. Kateri avtomobili so "pokriti", je odvisno od pokritih simbolov za samodejno označevanje, ki se pojavijo v razdelku izjave o vašem pravilniku. Če se na primer pri simbolu 2 pojavijo simbol 2 (v lasti vozila), se nanašajo na terjatve, ki izhajajo iz katerega koli samega avtomobila.
Podobno, če so prikazani simboli 8 in 9 (najeti in brez lastnih avtomobilov ), ste pokriti za terjatve, ki izhajajo iz katerega koli avtomobila, ki ga najemite, in tudi katerega koli avtomobila, ki ga nimate.
Upoštevajte, da ste (imenovanega zavarovanca) pokriti, tudi če ne vozite samodejno, ko pride do nesreče. To je pomembno, ker so delodajalci odgovorni za malomarnost svojih zaposlenih. Če ste toženi zaradi avtomobilske nesreče, ki jo je povzročil malomaren delavec , bi morali biti za to zahtevani.
Zaposleni so pokriti kot dovoljeni uporabniki
Večina posameznikov, ki vozijo podjetja v lasti, so zaposleni. Vaši zaposleni so zavarovani med vožnjo avtomobilov, ki jih imate, najem ali izposojanje, če so ta vozila pokrita z avtomobili. (Zadolžena vozila so pokrita kot najeta vozila .) To pomeni, da so zaposleni pokriti med vožnjo vozil, ki jih imate ali pa jih najamete, dokler ste kupili odgovornost za avtomobile, ki jih posedujete ali najemate. Če se vaša odgovornost nanaša samo na avtomobile v lasti, so zaposleni zavarovani le, če vozite avtomobile, ki jih imate. Niso pokriti, ko vozite avtomobile.
Vozila, ki so v lasti zaposlenih
Pokritost, ki jo dajejo permisivnim uporabnikom, ne velja za partnerje in zaposlene, ki vozijo vozila, ki so v njihovi lasti. Takšna vozila veljajo za vozila, ki niso v lasti, ker niso v lasti imenovanega zavarovanca.
Partnerji in zaposleni niso zavarovani med vožnjo avtomobilov, ki niso v lasti, tudi če uporabljajo vozila v podjetju.
Recimo, da vaše podjetje zaposluje prodajne delavce, ki uporabljajo svoja osebna vozila za klice strank. Svoje delavce želite zavarovati za odgovornost po vaši komercialni politiki. Na srečo je v ta namen na voljo potrdilo. Zaposleni, ki so zaposleni kot zavarovanci, ta zaznamek zajema zaposlene, ki vozijo osebna vozila v imenu svojega delodajalca.
Upoštevajte, da overjanje omogoča samo presežek. To pomeni, da bo osebna avtomobilska politika zaposlenega najprej veljala, če je delavec tožen zaradi nezgode, ki vključuje njegov osebni avto. Zaznamek se bo uporabljal šele po tem, ko bo pokritost zaposlenega porabljena.
Omnibus Insureds
Tretja kategorija zavarovancev vključuje vsakogar, ki je lahko nezakonito odgovoren za avto nesrečo, ki jo povzroči vas ali permisivnega uporabnika.
To pomeni, da zajema katero koli stranko, ki bi lahko bila pravno odgovorna za avtomobilsko nesrečo, ki jo povzroči vas ali nekdo, ki uporablja vaše vozilo z vašim dovoljenjem. Tukaj je primer.
Capital Construction je glavni izvajalec, ki gradi poslovno stavbo. Kapital je najel dva podizvajalca, Prime Slikarstvo in razkošno urejanje krajine. Prime Painting je kupil komercialno politiko avtomobilov, ki zagotavlja kritje odgovornosti za vozila v lasti. Nosilec slikarstva je podpisal pogodbo, ki obljublja, da bo zavarovala Capital Construction v primerjavi z vsemi zahtevki, ki izhajajo iz dela projekta Painting na projektu.
Nekega dne, Paul, zaposlen v filmu Prime Painting, premakne enega od tovornjakov Prime Painting na delovno mesto, ko slučajno udari Lennyja, zaposlenega v razkošni urejanju krajine. Lenny je kapitalska gradnja. Njegova tožba trdi, da je splošni izvajalec odgovoren za škodo, ker ni uspel vzdrževati varnega delovnega mesta. Kapitalska gradnja posreduje zahtevek za premiero Painting in zahteva kritje. Če je kapitalska gradnja odgovorna za malomarnost izvajalca slikarstva, jo je treba pokriti za terjatev v okviru poslovne politike avtomobila Prime Painting. Prime avtomobilski zavarovalec bo dolžan braniti kapital in plačati odškodnino Lennyju.