Urad za zavarovalniške storitve (ISO)

Urad za zavarovalniške storitve, ali ISO za kratko, zagotavlja statistične informacije in svetovalne storitve zavarovalnicam . ISO se osredotoča na zavarovanje premoženja in nezgod, vključno z osebnimi in komercialnimi linijami. Njene stranke vključujejo zavarovalnice, aktuarje, zastopnike in posrednike ter vladne subjekte, kot so oddelki za požarno in gradbeno kodo.

Zgodovina

ISO se od začetka bistveno razvija.

ISO je bila ustanovljena leta 1971, ko je več bonitetnih uradov konsolidirala in oblikovala neprofitno združenje zavarovateljev. Do leta 1993 se je ISO preoblikovala kot neprofitna neodvisna družba. Leta 2008 je ustanovil novo podjetje Verisk. ISO se je objavila naslednje leto in postala hčerinska družba v popolni lasti podjetja Verisk. Kot podružnica javnega podjetja ISO ne nadzorujejo več zavarovatelji.

Potreba po ISO

Zavarovatelji razvijejo stopnje na podlagi napovedi prihodnjih izgub. Dobijo podatke o preteklih izgubah, nato pa uporabijo verjetnosti, da predvidijo, ali bodo prihodnje izgube višje, nižje ali enake kot prej. Izgube postanejo bolj predvidljive, saj se količina podatkov poveča. To pomeni, da lahko zavarovatelji natančneje predvidijo prihodnje izgube, če imajo za delo veliko podatke o izgubi.

Čeprav nekateri zavarovatelji lahko napovedujejo izgube natančno z uporabo svojih podatkov o izgubi, večina ne more.

Večina zavarovalnic je sorazmerno majhna. Ne morejo sami ustvariti dovolj podatkov, da bi natančno napovedali prihodnje zahtevke. Tako se mnogi zavarovalnici zanašajo na ISO za podatke.

Izmenjava podatkov

ISO zbira podatke o izgubah pri zavarovalnicah, ki kupujejo svoje izdelke in storitve. Ti zavarovatelji se imenujejo ISO naročniki .

Vsako leto naročniki prijavijo svoje premije, izgube in stroške ISO. Zavarovatelji kategorizirajo podatke glede na vrsto poslovanja (vrsta pokritosti). Na primer, zavarovatelj lahko zagotovi ločene podatke za poslovno lastnino , samodejno fizično škodo in splošno odgovornost .

ISO obdeluje vse podatke, ki jih zbira, in jih potem proda nazaj zavarovalnicam. Zavarovalnice uporabljajo te podatke za oceno donosnosti vsake vrste zavarovanja. Prav tako iščejo izgube trendov. Izgube se lahko povečajo za nekatere vrste zavarovanj in zmanjšujejo za druge.

Stroški izgube

V preteklosti je družba ISO uporabila podatke o premiji in izgubah, ki jih je zbrala od zavarovateljev, da bi objavila obrestne mere . Naročniki ISO so te obrestne mere uporabili za izračun premij. Danes ISO večinoma objavlja stroške izgube in ne stopnje. Zavarovalnice določijo svoje tarife z uporabo podatkov o stroških izgube kot izhodiščno točko. Zavarovatelj lahko izračunava stopnjo tako, da začne s stroški izgube in dodaja stroške za upravne stroške, davke in dobiček.

Obrazci politike

Ena pomembna storitev ISO določa, da zavarovalnice je pisanje politik. Ustvarjanje novih oblik politik je draga in dolgotrajna naloga. Zavarovalnice se lahko izognejo tej nalogi z uporabo predhodno natisnjenih obrazcev ISO. Prav tako se lahko izognejo nekaterim tveganjem, povezanim s pisanjem politik.

Politike, ki so jih oblikovali zavarovatelji, lahko razlagajo različno od sodišč, kot so predvideni zavarovatelji. Oblike ISO običajno predstavljajo manj tveganj, saj so sodišča že analizirali večino jezika politike.

Veliko obrazcev politike ISO se uporablja kot industrijski standard. Ti obrazci služijo kot merila za analizo in primerjavo politik, ki jih oblikujejo posamezni zavarovalnici. Na primer, obrazec za pokritje odgovornosti za splošno komercialno odgovornost podjetij je industrijski standard za kritje splošne odgovornosti. Nekateri zavarovatelji so razvili oblike politik, ki so širši od obrazca ISO. V tržnih gradivih ti zavarovanci pogosto poudarjajo področja, v katerih je njihova oblika širša od standardnega obrazca ISO.

Nekateri zavarovatelji izdajo zavarovalne police, ki uporabljajo obrazce ISO in zaznamke "kot je" (brez kakršnih koli sprememb).

Drugi zavarovatelji uporabljajo jezik ISO kot izhodišče za razvoj lastnih oblik politik. Številne oblike in zaznamki, ki jih najdemo na tržišču, vsebujejo kombinacijo standardnega jezika ISO in lastniško besedilo zavarovateljev.

Pravila ocenjevanja in zavarovanja

Eden bistvenih izdelkov, ki jih družba ISO zagotavlja zavarovalnicam, je Komercialni priročnik. V tej publikaciji so opisana pravila in navodila za prevzem in ocenjevanje kritij, ki jih zagotavljajo obrazci politike ISO. Vsebuje ločene oddelke za komercialno avto, splošno odgovornost in zavarovanje komercialne lastnine .

Priročnik za komercialne linije uporabljata zavarovalniški zavarovalci , zavarovalni zastopniki in posredniki . Pojasnjuje, kako naj se uporabijo različni obrazci ISO. Na primer, oddelek Commercial Auto opisuje tipe vozil, ki jih lahko pokriva poslovna politika avtomobilov. Priročnik vsebuje klasifikacijske tabele, pravila ocenjevanja , opise ozemlja in navodila za izračun premij. Prav tako označuje, kdaj je treba politiki dodati, odstraniti ali spremeniti pokritost posebnih zaznamkov.

Druge storitve

ISO ponuja številne storitve, poleg zgoraj opisanih. Tukaj so primeri.