Konkurenčni trg
Zavarovalni trg za mala podjetja je zelo konkurenčen. Mnogi zavarovalnice prodajajo zavarovanja, namenjena majhnim podjetjem. Vendar je zavarovalni trg zelo mehak , zato zavarovalnice ne morejo konkurirati cenah.
Mnogi zavarovatelji so se poskušali razlikovati tako, da so ponovno ponudili svoje izdelke in izboljšali storitve za stranke.
V skladu z JD Power so zavarovalnice porabile veliko časa in truda za ustvarjanje novih distribucijskih kanalov . Prav tako so poskušali narediti svoje sisteme učinkovitejše za agente. Anketa o zadovoljstvu JD Power lahko pomaga zavarovancem meriti izid njihove naložbe. Zavarovalnice lahko tudi pomagajo oceniti njihove prednosti in pomanjkljivosti v primerjavi s svojimi konkurenti.
Namen Ankete
Raziskava je bila namenjena oceni zadovoljstva lastnikov malih podjetij z njihovimi zavarovatelji . JD Power je želel vedeti, katere storitve so lastniki podjetij želeli, potrebne in pričakovane od svojih zavarovalnic. Prav tako je želel identificirati trende v industriji malih komercialnih zavarovanj.
Vsi udeleženci raziskave so bili podjetja s petdesetimi ali manj zaposlenimi . Lastniki podjetij so pozvani, da ocenijo svoje zavarovalnice na podlagi naslednjih šestih dejavnikov:
- Splošno zadovoljstvo Splošno zadovoljstvo z vsemi vidiki storitev, ki jih zagotavlja njihova zavarovalnica
- Ponudbe v politiki Zadovoljstvo z različnimi kritji, ki jim jih nudi ponudnik zavarovalnic in ali so ti kritji ustrezali njihovim potrebam
- Cena Zadovoljstvo s ceno, ki se zaračuna za ponujene kritje (vrednost)
- Obračunavanje in plačilo Zadovoljstvo z procesom zaračunavanja in plačevanja zavarovatelja. Ali so bile izjave o obračunu jasne, točne in pravočasno izdelane?
- Interakcija Zadovoljstvo s sporočilom zavarovalnice, bodisi prek zastopnika , predstavnika klicnega centra ali spletne strani zavarovatelja
- Zahtevki Zadovoljstvo s postopki za odškodninske zahtevke, vključno s postopki zavarovanja, popravki in poravnavi zahtevkov
Močni krogi
JD Power je tabeliral odgovore od udeležencev raziskave. Nato je ocenil zavarovalnice za vsakega od šestih dejavnikov, ki uporabljajo sistem Power Circle Ratings. Sistem je lasten izdelek JD Power. Zasnovan je tako, da zagotavlja nepristranske povratne informacije od uporabnikov izdelka ali storitve.
Za vsako od šestih postavk ankete je JD Power dodelil zavarovalnicam oceno dveh, treh, štirih ali petih Power Circles. Zavarovalnice, ki so zagotovile večje zadovoljstvo, so zaslužile več krogov. Evo, kar pomenijo številke:
5 Power Circles - Med najboljšimi
4 Power Circles - boljši od večine
3 Power Circles - Povprečno
2 krogi moči - ostalo (pod povprečjem)
Poleg energetskih krogov je JD Power dodelil vsakemu zavarovatelju numerični rezultat na podlagi lestvice v višini 1.000 točk. Ta rezultat odraža splošno zadovoljstvo strank z zavarovalnico.
Rezultati so se gibali od 839 do 793, s povprečno 823.
Rezultati raziskave
Naslednji grafikon prikazuje, kako so zavarovalnice uvrstile v raziskavo. Upoštevajte, da številke 2, 3, 4 in 5 označujejo število Power Circles, dodeljenih zavarovateljem. V raziskavo sta bili vključeni dve zavarovalnici (zavarovanje Cincinnati Insurance in Philadelphia Insurance), vendar so jih zaradi majhnih velikosti vzorcev izločili iz razvrstitve.
| Zavarovatelj | Ocena | Skupni Satis. | Politične ponudbe | Cena | Obračunavanje in plačila | Interakcija | Zahtevki |
| Ameriška družina | 839 | 5 | 5 | 4 | 5 | 4 | - |
| Zavezniški | 835 | 5 | 3 | 5 | 3 | 5 | - |
| Nationwide | 835 | 5 | 4 | 3 | 4 | 5 | 4 |
| Državna kmetija | 831 | 4 | 5 | 3 | 5 | 3 | 4 |
| Erie | 829 | 4 | 4 | 3 | 4 | 3 | 5 |
| Allstate | 827 | 3 | 3 | 4 | 3 | 2 | 3 |
| Samodejni lastniki | 826 | 3 | 4 | 3 | 3 | 5 | 2 |
| Liberty Mutual | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 4 |
| Zürich | 821 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | - |
| Kmetje | 818 | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 4 |
| AIG | 816 | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | - |
| Hartford | 814 | 3 | 3 | 2 | 2 | 3 | 3 |
| Chubb | 810 | 2 | 3 | 2 | 2 | 2 | - |
| CNA | 806 | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 | - |
| Potniki | 793 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
Zmagovalec ankete je ameriška družina, vzajemna zavarovalnica s sedežem v Madisonu v Wisconsinu.
Ameriška družina prodaja osebne in komercialne kritje prek agencij v ujetništvu. Zagotavlja poslovno zavarovanje malih trgovskih izvajalcev, trgovin na drobno, strokovnih pisarn, avtomobilskih delavnic, restavracij in lastnikov stanovanj. Zaveznica je zaslužila drugo mesto, sledila sta Nationwide, State Farm in Erie. Tako kot ameriška družina, državna in državna kmetija distribuirajo svoje izdelke s pomočjo ujetniških agentov.
To je bila četrta zaporedna raziskava o zadovoljstvu JD Power malih podjetij. Raziskave so pokazale izboljšanje zadovoljstva strank v zadnjih treh letih. Med letoma 2013 in 2016 se je skupni rezultat zadovoljstva povečal za 46 točk. 823-odstotni rezultat zadovoljstva v letu 2016 je bil za 30 točk višji od 793 točk v letu 2015.
Gen Y želi interakcijo s strankami
Študija leta 2016 je pokazala generacijske razlike med kupci. Pokazalo se je, da kupci generacije Y želijo več interakcije z zastopniki in posredniki, kot pa odjemalci Baby Boomers ali Generation X. Zavarovatelji in zastopniki, ki jih zastopajo, morajo to upoštevati pri obravnavanju generacij. Mlajši kupci se želijo povezati s svojim agentom dva ali večkrat vsako leto. Gen Y-ers tudi raje bolj osebno interakcijo kot njihovi starejši kolegi.