Primer
Recimo, da ste lastnik malega podjetja. Zavarovali ste zgradbo vaše poslovne in poslovne osebne lastnine v skladu s poslovnimi nepremičninami . Na žalost je v vašem objektu nastal ogenj pred osmimi meseci, kar je povzročilo 100.000 dolarjev škode zaradi premoženja.
Niste mogli popraviti nobene škode, ker od svojega zavarovatelja niste prejeli plačila.
Družba uporablja zakasnitvene taktike, da se izogne plačilu. Prvič, predstavnik za zahtevke je "pozabil", da vam pošlje obrazce zahtevkov. Zdaj regulator pravi, da potrebuje še en dokaz o izgubi. Dvakrat ste predložili dokaz o izgubi! Vi ste jezni in razočarani z zavarovalnico. Ali ni zakona, ki zavarovalnicam preprečuje, da bi ravnali takole? Odgovor je verjetno da.
Večina držav je sprejela različico vzorčnega zakona, ki ga je pripravilo Nacionalno združenje zavarovalnih komisarjev (NAIC). Ta zakon se imenuje Zakon o nepravičnih škodnih tožbah. Stranke zavarovalnice ščiti pred nepravičnim ravnanjem zavarovateljev v postopku poravnave zahtevka. Posebnosti zakona se razlikujejo od države do države. Ustrezne zakonske rešitve za poravnavo škodnih zahtevkov (UCSPA) uveljavljajo posamezni državni zavarovalni oddelki.
Namen zakona
UCSPA določa standarde za preiskavo in poravnavo terjatev, ki izhajajo iz zavarovalnih polic ali zavarovalnih potrdil . Zakon običajno velja za vse politike, razen tistih, ki delavcem zagotavljajo odškodnino , kotel in stroje ( razčlenitev opreme ), jamstvene obveznice ali pokritost zvestobe.
Zavarovanci, ki menijo, da je zavarovatelj kršil UCSPA svoje države, lahko vložijo pritožbo pri državnem zavarovalnem oddelku. Regulatorji zavarovanja preiskujejo pritožbe in ugotovijo, ali je zavarovatelj storil kršitev. Zavarovalnice, ki kršijo zakon, so lahko predmet globe ali druge kazni. Zavarovatelj, ki je storil več nepoštenih dejanj, je lahko predmet večkratnih kazni.
Kaj predstavlja nepošteno škodno prakso?
Tukaj je nekaj vrst dejanj, ki jih tipična UCSPA prepoveduje. Ne pozabite, da se posebne določbe prava razlikujejo od države do države.
Napačno predstavljanje ali spreminjanje
- Nepravilna predstavitev pomembnih dejstev ali določil politike. Na primer, vaša politika poslovne nepremičnine navaja, da je vključena Objava gradbenih predpisov , vendar zavarovalnica vztraja, da je pokritost izključena.
- Izvedite pomembno spremembo v vlogi brez vašega soglasja in nato poravnajte terjatev, ki temelji na spremembi. V vaši aplikaciji ste na primer zahtevali omejitev 50.000 $ za prekinitev uporabnosti, vendar je vaš zavarovatelj zmanjšal omejitev na 10.000 $, ne da bi vam povedal. Zavarovatec nato zavrne plačilo več kot 10.000 $ za izgubo.
- Poravnava zahtevkov za manj kot tisto, kar bi razumno pričakovali glede na pisni oglas, ki ste ga prejeli, ko ste prejeli prijavo. Oglas na primer kaže, da vaš pravilnik vključuje omejitev v višini 50.000 dolarjev za škodo, ki jo povzroči plesen . Oglas ne omenja, da je ta pokritost zagotovljena le, če plačate dodatno premijo.
Pravočasnost
- Če se hitro ne odzoveš na vaše sporočilo o zahtevkih, vloženih v skladu s svojim pravilnikom. Na primer, vložili ste zahtevek pred šestimi meseci, vendar od zavarovalnice niste prejeli odgovora.
- Če potrdite ali zavrnete kritje v razumnem časovnem obdobju, potem ko je zavarovalnica končala preiskavo zahtevka.
- Če ne zagotovite takojšnjega pojasnila po zavrnitvi kritja ali kompromisnem poravnavi
- Ne morete predložiti obrazcev zahtevkov v določenem časovnem obdobju (na primer 15 dni) vaše zahteve
Nepoštene zahteve
- Ponudba manjših zneskov poravnave, ki vas prisili, da tožbo vložite za izterjavo zneska, ki ste ga dolgovali
- Zahtevate, da predložite dokazilo o izgubi in preverjanje izgube, s čimer zavlačujete preiskavo zahtevka ali plačilni postopek
Nepoštene zakone
- Zavrnitev plačila terjatev brez izvedbe razumne preiskave. Na primer, vaš zavarovatelj zanika vaš zahtevek za požarno škodo na vaši stavbi. Zavarovatelj trdi, da se požar nikoli ni zgodil, vendar noben regulator ni obiskal vašega premoženja.
- Če ne boste hitro in pošteno poravnali, čeprav ste predložili veljaven zahtevek in zavarovalna odgovornost je očitna.
Kaj naj storim?
Recimo, da mislite, da je vaš zavarovatelj kršil UCSPA vaše države. Kaj morate storiti? Prvi korak je govoriti z državnim zavarovalnim oddelkom. Predstavnik oddelka vam lahko pove, kako se zakon uporablja v vaši državi in kako vložiti formalno pritožbo. Nekatere države dovoljujejo zavarovancem, da navajajo obravnavanje nepoštenih zahtevkov kot podlago za vložitev tožbe zoper slabo zavarovanje zavarovatelja. Tako se boste morda tudi posvetovali z odvetnikom.