Vrste zastopnikov in posrednikov
Ena od odločitev, ki jo boste potrebovali, je, ali želite uporabiti posrednika ali posrednika.
Zavarovalni zastopniki in posredniki opravljajo številne iste funkcije in imajo podobne naloge. Oba sta dolžna pridobiti zavarovalno kritje v vašem imenu, ki je primerna za vaše podjetje in je razumna v ceni. Oba morata zagotoviti, da pravilnik, ki ga prejmete, vključuje kritje, ki ste ga zahtevali, in pojasnite morebitna odstopanja. Vendar pa obstajajo razlike med obema.
Zavarovalni zastopniki so predstavniki zavarovalnic. Agenti podpisujejo pogodbe , imenovane zavezujoče pogodbe, z zavarovalnicami. Pogodbe dovoljujejo zastopnikom, da prodajajo določene vrste politik. Ponavadi privoščijo agenti nekaj zavezujočega organa, kar pomeni pooblastilo za začetek pokritosti. Za vsako politiko, ki jo prodajajo, agent prejme provizijo. Zastopniki so lahko ujetni ali neodvisni. Zastopnik zastopa samo en zavarovalnica, medtem ko neodvisni zastopnik predstavlja več zavarovalnic.
Posredniki delujejo kot predstavniki zavarovalnih kupcev.
Niso podpisali zavezujočih sporazumov z zavarovatelji, zato nimajo pooblastil za povezovanje politik. Ko posrednik želi sprožiti pokritje v imenu stranke, mora od zavarovalnice zahtevati, da izda zavarovalni registrator . Kot zastopniki, posredniki plačajo provizijo za vsako politiko, ki jo prodajajo.
Iskanje pravega posrednika
Iskanje pravega zastopnika ali posrednika za vaše podjetje vključuje več korakov:
- Pridobivanje referenc
- Naredite preverjanje ozadja
- Anketiranje kandidatov
- Izbira najboljšega kandidata
Pridobivanje referenc
Najboljši način, kako najti posrednika ali posrednika, je preko napotitve zadovoljnega kupca. Tukaj je nekaj virov, ki jih je treba upoštevati:
- Kolegi in poslovni sodelavci
- Prijatelji, sosedi, znanci
- Trgovinske ali poklicne organizacije
- Spletne strani zavarovalnic
Izvedba preverjanja v ozadju
Ko ste določili možnega kandidata, ga boste morali preveriti za primernost. Vaša prva naloga je zagotoviti, da ima agent veljavno licenco.
Licenca
Številne spletne strani državnih zavarovalnih služb vsebujejo orodje za iskanje, ki vam omogoča, da preverite status licence zastopnika. Poskrbite, da je licenca zastopnika aktivna. Zagotoviti morate tudi, da ima licenco za prodajo zavarovalne vrste, ki jo želite kupiti. Na primer, agent potrebuje licenco za nezgode (ali premoženje in žrtev), da vam proda komercialno politiko . Agent vam ne bo mogel prodati avtomobilske politike, če ima licenco za prodajo življenjskega zavarovanja.
Spletna stran službe za državno zavarovanje lahko tudi zagotovi informacije o pritožbah ali izvršilnih ukrepih, ki so bili vloženi proti zastopniku.
Spletna stran mora razložiti izid vseh navedenih incidentov.
Iskanje interneta
Ko potrdite, da je agent pravilno licenciran, lahko izvedete osnovno internetno iskanje. Večina zavarovalnih agencij vzdržuje spletno stran. Nekatera spletna mesta vključujejo biografije direktorjev in zaposlenih. Drugi viri informacij vključujejo spletna mesta socialnih medijev in spletne strani trgovinskih organizacij, kot je strokovno združenje zavarovalnih zastopnikov.
Intervjujte svojega kandidata
Zdaj, ko ste končali licenco in preverjanje preteklosti, morate zastopnika pogovoriti osebno. Tukaj je nekaj vprašanj.
- Ali ste seznanjeni z mojo industrijo? Agent mora imeti vsaj osnovno znanje o vaši industriji in tveganja, povezana z njo.
- Katere vrste zavarovanj prodajate? Agent mora biti seznanjen z vrstami kritja vaših poslovnih potreb. Agent, ki se ukvarja predvsem z osebnimi linijami, verjetno ni prava izbira za podjetje. Če vaše podjetje potrebuje specializirano pokritost, kot je zavarovanje s političnim tveganjem, se prepričajte, da ga bo agent lahko posredoval.
- Kako dolgo ste delali kot agent? Izkušnje so pomembne, zato izberite agent, ki že nekaj let deluje v podjetju.
- Katere poverilnice ste prejeli? Številni agenti so pridobili poverilnice, ki so značilne za zavarovalništvo. Primeri so pooblaščeni lastniki in zavarovalnice s poroštvom (CPCU) in pooblaščeni zavarovalni svetovalec (CIC). Če poslovna izkaznica zastopnika navaja oznako, ki vam ni seznanjena, prosite agenta, naj pojasni, kaj to pomeni.
- Katere zavarovalnice zastopate? Ugotovite, katere zavarovalnice agent zastopa in preverite finančne ocene teh zavarovalnic .
- Ali lahko navedete reference? Pošljite agenta, da poda imena in kontaktne podatke za zadovoljne stranke s podobnimi podjetji. Pokličite posameznike in prosite za povratne informacije.
- Ali lahko zadovoljite moje potrebe? Pojasnite agentu vrste storitev, ki jih iščete, in vprašajte, ali jih lahko zagotovi. Nekateri lastniki podjetij želijo veliko osebno vzajemno delovanje. Drugi raje komunicirajo po e-pošti ali telefonu.
Izbira zastopnika
Morda boste morali nekajkrat ponoviti postopek preverjanja, dokler ne najdete agenta, s katerim želite delati. Ne pozabite, da je za dobro delovno razmerje potreben čas za razvoj. Komunikacija je ključna. Če niste zadovoljni s storitvijo, ki vam jo nudi agent, pojdite. Bodite jasni glede tega, kaj želite. Če agent ne odgovori na vaše zahteve in ste še vedno nesrečni, poiščite drugega zastopnika.