Standard Versus Non-Standard
Mnogi zavarovatelji uporabljajo dodatne zavarovane zaznamke, ki jih objavlja Urad za zavarovalniške storitve (ISO).
Ti zaznamki se imenujejo standardni dodatni zavarovani zaznamki. Nekateri zavarovatelji so razvili lastna dodatna zavarovana pooblastila. Ti se imenujejo nestandardne zaznamke.
Zavarovatelji lahko oblikujejo nestandardne zaznamke "od nič" z oblikovanjem lastnega besedila. Druga možnost je, da lahko "izposojajo" besedilo ISO. Mnogi zavarovatelji ustvarijo lastniške zaznamke s spremembo obstoječega zaznamka ISO. Tako je veliko nestandardnih zaznamkov podobnih, vendar ne identičnih, njihovim standardnim kolegom. Ko je zavarovatelj uporabil nekaj besedila ISO v lastniškem zaznamku, bo v zaznamku navedeno, da vsebuje materiale, zaščitene z avtorskimi pravicami ISO.
Tekoče operacije
Eden najpogosteje uporabljenih dodatnih zavarovanih zaznamkov je namenjen izvajalcem. Uporablja se, kadar izvajalec dela v imenu nekoga drugega, na primer splošnega izvajalca ali lastnika projekta. Zaznamek zajema najemodajalce (splošnega izvajalca ali lastnika projekta) kot dodatnega zavarovanca.
Overovitev izvajalca vsebuje ključno omejitev. Omejuje kritje dejanj ali opustitev, ki jih je storil izvajalec, medtem ko opravlja tekoče poslovanje . Zaznamek izključuje telesne poškodbe ali premoženjsko škodo, ki se pojavi, ko je izvajalec opravil delo na projektu.
Naslednji primer prikazuje, kako se uporablja omejitev.
Elite Electric je najel podjetje Prime Properties za namestitev nove električne napeljave v stanovanjski stavbi Prime. Premier je zavarovan z dodatnim zavarovanim zaznamkom, ki je priložen splošni politiki odgovornosti Elite. Zaznamek zajema Prime samo za zahtevke, ki izhajajo iz tekočega dela Elite na projektu.
En mesec po končanem delu se v apartmajskem kompleksu razbije požar. Požar je pripisan Elite-jevemu pohlepnemu delu. Najemnik je poškodovan in tožil Prime Properties. Če Prime želi iskati kritje zahtevka kot dodatnega zavarovanca po Eliteovi politiki odgovornosti, zahtevek ne bo pokrit. Poškodovana poškodba je nastala po končanem projektu Elite na projektu.
Terjatve do dodatnega zavarovanca, ki izhajajo iz opravljenega dela izvajalca, se lahko krijejo z ločenim dodatnim zavarovanim zaznamkom. Ta zaznamek zajema telesno poškodbo ali premoženjsko škodo, ki jo je delno ali v celoti povzročil izvajalec.
Izključna malomarnost
Nekateri dodatni zavarovani zaznamki vključujejo tako imenovano izključno izključitev iz malomarnosti . Ta izključitev odpravlja kritje za zahtevke ali tožbe, ki izhajajo iz malomarnosti, ki so jo storili izključno dodatni zavarovanci.
Pokritost ni zagotovljena, če imenovani zavarovanec (zavarovalec) nikakor ne prispeva k izgubi. Izključitev izključne malomarnosti temelji na ideji, da bi moral biti dodatni zavarovanec, ki je v celoti odgovoren za izgubo, odvisen od svoje odgovornosti za kritje.
Izključitev iz malomarnosti se pogosto nahaja v dodatnih zavarovanih zaznambah, ki se uporabljajo za zavarovanje:
- Lastniki in izvajalci projekta To je zgornja opozorila izvajalca
- Prodajalci
- Arhitekti, inženirji in geodeti
Nekateri zaznamki ne uporabljajo besed "samo malomarnost". Namesto tega omejijo pokrivanje škode ali škode, povzročene v celoti ali deloma z dejanjem ali opustitvami imenovanega zavarovanca (zavarovanca). To pomeni, da če imenovani zavarovanec ne prispeva k nesreči, ki povzroči terjatev do dodatnih zavarovancev, zahtevek ni pokrit.
V scenariju Elite Electric, opisanem zgoraj, domnevamo, da dodatna potrditev, ki pokriva Prime Properties, vsebuje izključno izključitev iz malomarnosti. Med delom v stanovanjski zgradbi se zaposleni v Elite poškodujejo, ko mu pade akustična ploščica. Zaposleni pobere odškodnino od zavarovalnice Elite za odškodnino in nato tožbo znamke Prime zaradi malomarnosti. Njegova tožba trdi, da je premier odgovoren za njegovo poškodbo, ker je vedel, da je ploščica ploščice pomanjkljiva in ga ni opozorila. Prime pošlje zahtevek do zavarovalnice Elite. Zavarovatelj zanikuje pokritost, ker je bila nesreča posledica malomarnosti, ki so jo storili izključno podjetja Prime Properties. Elite Electric ni bil pripisan nobene napake.
Obseg, ki ga določa zakon
Nekateri dodatni zavarovani zaznamki vsebujejo določbo, ki določa, da so dodatni zavarovanci pokriti "samo v obsegu, ki ga določa zakon." Ta omejitev navadno najdemo v zaznamkih, ki jih uporabljajo izvajalci za zavarovanje "strank v zgornjem toku", kot so splošni izvajalci in lastniki projektov. Vključena je tudi v nekatere zaznamke, ki se uporabljajo za zavarovanje arhitektov, inženirjev in geodetov. "Zakon" iz te določbe pomeni statut proti odškodnini.
Zakon o preprečevanju odškodnine so zakoni, katerih namen je zaščititi podizvajalce pred težko pogodbenimi določbami, ki bi jih sicer lahko naložile stranke v zgornjem delu oskrbne verige. Ti zakoni omejujejo znesek odgovornosti, ki se lahko prenese z ene stranke na drugo prek pogodbe.
Zakonodaja proti škodljivosti se razlikuje od države do države. Mnogi prepovedujejo pogodbe, ki od ene strani zahtevajo, da prevzamejo odgovornost za malomarnost, ki jo je storila samo druga oseba. Nekateri zakoni prepovedujejo tudi pogodbe, ki zavezujejo eno stranko, da kupi zavarovanje, ki se nanaša zgolj na malomarnost druge stranke.
Predpostavimo, da je Elite Electric, podizvajalec, sklenil pogodbo s podjetjem Busy Builders, generalnim izvajalcem, za izvedbo električne napeljave v stavbi Busy gradi. S pogodbo je Elite obljubil, da bo zavarovan pred zavarovanjem, ki izhajajo iz dela podjetja Elite za Busy - tudi če so zahtevki nastali zaradi malomarnosti, ki jo je storil izključno Busy. Elite je zavaroval Busy pod dodatnim zavarovanim zaznamkom, ki pokriva Busy "samo v obsegu, ki ga določa zakon."
Busy Builders deluje v državi, ki prepoveduje pogodbe, ki obvezujejo eno stranko, da bi zavarovala stranko pred njegovo malomarnostjo. Zaposleni v podjetju Elite Electric se poškoduje na delovnem mestu in toži graditelje za telesne poškodbe. Delavec trdi, da je prišlo do škode, ker Busy ni vzdrževal varnega delovnega mesta. Tožba temelji na malomarnosti, ki jo je storil le Busy. Tako, če je Busy iskal kritje za zahtevek pod dodatnim zavarovanim zaznamkom, zahtevka ni mogoče pokriti.
Brez širšega pokritja
Druga določba v dodatnih zavarovanih zaznambah se uporablja, če je zavarovalec zavezan po pogodbi o zavarovanju dodatnih zavarovancev. Navaja, da dodatnim zavarovancem ne bo zagotovljena širša pokritost, kot jo zahteva pogodba. To pomeni, da če politika zagotavlja širši obseg, kot je zahtevano v pogodbi, se bodo uporabljali pogoji pogodbe.
Na primer, predpostavimo, da v pogodbi navaja, da mora Elite Electric zavarovati Busy Builders proti nekaterim vrstam zahtevkov, ki se nanašajo na telesno poškodbo ali premoženjsko škodo . Pogodba ne zahteva, da Elite zavarova Zasedeno osebno in reklamno škodo . Busy Builders je kasneje zaradi tožb, ki jih je storil Elite Electric, tožila zaradi klevete s strani tretje osebe. Čeprav Eliteova splošna politika odgovornosti zajema klevetko pod osebno in reklamno odgovornost za poškodbe , zahtevka za obrekovanje proti podjetju Busy ni mogoča. Pogodba s pogodbo ne zahteva pokritja odgovornosti za osebno in reklamno škodo.
Ni večjih omejitev
Nekateri dodatni zavarovani zaznamki vsebujejo določbo, ki omejuje omejitve za dodatne zavarovance. Ta določba se lahko uporablja, če ena stranka pokriva drugo kot dodatno zavarovano, da izpolnjuje pogodbeno zahtevo. Določba navaja, da bo največ zavarovalnice plačalo terjatev do dodatnih zavarovancev manjše od:
- znesek, ki ga zahteva pogodba
- razpoložljivega zneska v okviru zavarovalnih omejitev
Predpostavimo, na primer, da pogodba zahteva, da Elite Electric v okviru Eliteove politike odgovornosti skrbi za zaposlene gradnike. Pogodba določa, da mora Elite zagotoviti 500.000 dolarjev za vsako posamezno pojavo in za skupni limit. Politika Elite za odgovornost vključuje 1 milijon dolarjev za vsako od teh omejitev. Oblačilo, zajeto z dodatnim zavarovanim zaznamkom, je vloženo proti Busy Builders. Tožeča stranka zahteva odškodnino v višini 750.000 dolarjev, vendar zavarovatelj odgovornosti družbe Elite Electric plača samo 500.000 dolarjev. Pogodba zahteva, da Elite zagotovi samo 500.000 dolarjev, zato zavarovalnica ne bo plačala več od tega zneska.