Telesna poškodba in odškodninska odgovornost
Veliko kritij, vključenih v potrditev "širitve", so spremembe telesne poškodbe in odgovornosti za škodo za lastnino (pokritost A).
Poškodbe na najemnini
Standardna politika odgovornosti zajema terjatve, ki nastanejo zaradi poškodb zaradi požarov, v prostore, ki jih najemate . Zajema tudi škodo, ki ni nevarnost za ogenj, v vsebino prostorov, ki jih najemite kratkoročno. Veliko "širitev" zaznamkov vključuje višjo omejitev (na primer 300.000 USD) od omejitve 50.000 USD ali 100.000 USD, ki je običajno predvideno za to kritje. Nekateri prav tako razširijo poškodbe zaradi poškodb zaradi poškodb strele, eksplozije, dima ali uhajanja iz avtomatskih protipožarnih sistemov.
Nepravilna plovila
Standardna politika odgovornosti zajema zahtevke, ki izhajajo iz uporabe plovil, ki niso v lasti in so krajše od 26 čevljev. Veliko zaznamkov razširja to pokritost s povečanjem dolžine na 50 ali celo 75 čevljev.
Odgovornost za zrakoplove
Večina zahtevkov, ki izhajajo iz uporabe zrakoplova, so izključene v okviru tipične politike odgovornosti. Kljub temu pa nekateri "razširitveni" zaznamki dodajo izjemo za izključitev zrakoplova za zahtevke, ki izhajajo iz uporabe zrakoplova, ki je bila najeti s posadko.
Nekateri zaznamki zahtevajo, da se posadka plača, kar pomeni, da ne letijo brez letenja.
Pričakovana ali predvidena škoda
Politike odgovornosti izključujejo telesno poškodbo ali premoženjsko škodo, ki je pričakovana ali predvidena z vidika zavarovanca. Vendar pa izključitev vsebuje izjemo.
Pokrivajo se telesne poškodbe, ki izhajajo iz uporabe razumne sile za zaščito oseb ali premoženja. Mnoge zaznamke razširijo to izjemo in vključujejo tudi škodo lastnine.
Osebna in reklamna škoda
Večina zaznamkov z razširjeno pokritostjo zmanjšuje, če sploh, spremembe osebne in oglaševalske škode (kritje B ). Nekateri pa zagotavljajo kritje pogodbene odgovornosti tako, da izbrišejo pogodbeno izključitev iz naslova kritja B. Poleg tega nekateri zaznamki razširjajo opredelitev izraza osebna in oglaševalna škoda, ki vključuje eno ali več naslednjih kaznivih dejanj:
- zloraba postopka (v povezavi z zlonamernim pregonom)
- ki ni povezana z zaposlovanjem
- poniževanje, ki ni povezano z zaposlovanjem
- duševne bolečine, duševne poškodbe ali šoka, ki je posledica drugega pokritega kaznivega dejanja
Medicinska plačila
Veliko pooblastil za podaljšanje odgovornosti spreminja pokritje izplačil za zdravstveno zavarovanje tako, da vključuje eno ali obe od naslednjih:
- Višja meja Veliko zaznamkov povečuje standardno mejo za plačila v medicini (običajno 5000 USD) na 10.000 USD ali več.
- Atletske aktivnosti Nekateri zaznamki bodisi odpravijo ali omilijo izključitev "športne dejavnosti", ki jo najdemo v okviru zdravstvenih plačil.
Kdo je zavarovan
Številni kritji, vključeni v "razširitev" zaznamkov, so razširitve razdelka z naslovom "Kdo je zavarovan".
Novo ustanovljene ali pridobljene organizacije
Standardna politika odgovornosti samodejno zagotavlja 30-dnevno kritje za vsako organizacijo (razen partnerstva, skupnega podjetja ali družbe z omejeno odgovornostjo), ki ste ga ( imenovani zavarovanci) pridobili ali oblikovali med obdobjem politike, če ima vaše podjetje v lasti vsaj 51 odstotkov . Mnogi zavarovatelji bodo podaljšali obdobje kritja na 60, 90, 120 ali celo 180 dni.
Dodatni zavarovanci
Veliko odgovornosti »podaljšanega kritja« zaznamkov samodejno pokriva nekatere stranke kot dodatne zavarovance . Na splošno so takšne stranke kritje samo, če ste se v pisni pogodbi dogovorili, da jih vključite v svoj pravilnik kot dodatni zavarovanci .
Medtem ko so stranke, ki se krijejo kot dodatni zavarovanci, razlikujejo, številni zaznamki vključujejo eno ali več od naslednjih:
- Vodje ali najemodajalci premoženja: Zajema vašega najemodajalca ali upravitelja nepremičnin v prostorih, ki ste jih zakupili.
- Lastniki, najemniki ali izvajalci: zajema lastnike nepremičnin (ali najemnike) ali splošne izvajalce, ki so vas zaposlili za opravljanje neke vrste dela.
- Prodajalci: Zajema prodajalce izdelkov, ki jih izdelujete vi.
- Najemodajalci opreme: Zajema lastnike opreme, ki ste jo najeli ali oddali v najem, za uporabo v vašem podjetju.
- Državna ali politična podrazdelka : zajema državne subjekte, ki jih morate zavarovati, da pridobite dovoljenje za postavitev znaka, dogodka ali izvajanja določene dejavnosti na javni lastnini.
- Besedno besedilo: jezik za ulov, ki zajema katero koli stranko, ki jo zahteva zavarovalna pogodba.
Dodatno zavarovano besedilo lahko vsebuje pasti, ki jih je težko opaziti. Na primer, nekateri zaznamki navajajo, da bo zavarovalnica, če bo tožena dodatna zavarovana oseba, plačevala največ omejitev, navedeno v pravilniku, ali omejitev, ki jo zahteva pogodba, kar je manj. Nekateri zaznamki pokrivajo dodatne zavarovance na presežni osnovi (to pomeni, da se bo politika zavarovalnice še naprej uporabljala), razen če pogodba od vas zahteva, da jo pokrijete na primarni osnovi. Drugi zaznamki so širši, kar zagotavlja kritje dodatnemu zavarovancu, ki je primarno in brez plačevanja prispevkov, če se s pogodbo zahteva, da zagotovi pokritje na tej podlagi.
Poškodbe zaposlenih
Standardna politika odgovornosti vsebuje določbo, ki se pogosto imenuje kolegialna izključitev zaposlenih . Ta izključitev odpravlja kritje zahtevkov enega zaposlenega proti drugemu. Nekatera razširjena potrdila o pokritosti v celoti odstranijo to izključitev. Drugi bodo spremenili izključitev, tako da ne velja za vaše vodstvene ali nadzorne delavce za dejanja, ki jih opravljajo kot zaposleni v vašem podjetju.
Nenamerno zlorabo
Pokritost z medicinskimi pripomočki za nujne zdravstvene poklice se običajno nanaša na medicinske sestre, nujne medicinske tehnike ali medicinske pomočnike, ki jih uporablja vaše podjetje. Služi kot rezervno kritje za zdravstvene delavce. Njen namen ni biti glavni vir pokritosti poklicne odgovornosti. Pokritost z medicinskimi storitvami, ki se pojavljajo v primeru bolezni, ne velja.
Politični pogoji
Naslednji kritji obsegajo spremembe nekaterih pogojev politike .
Odprtina za odejo za subrogacijo
Ta določba spreminja klavzulo o subrogaciji, ugotovljeno v pogojih odgovornosti. Običajno se uporablja, če se s pisno pogodbo strinjate, da se odrečejo pravic do tožbe poslovnega partnerja. Ta stranka je lahko vaš lastnik ali podjetje, za katero opravljate določeno vrsto dela. Klavzula navaja, da se, če se odreče pravici, da to tožbo tožiš, zavarovatelj odpove svoji pravici, da to tožbo tudi toži.
Znanje in obvestilo o pojavu prekrška
Standardna politika odgovornosti zahteva, da o svoji zavarovalnici obvestite čim prej (mogoče) o kakršnem koli dogodku ali prekršku, ki lahko povzroči zahtevek. Ta klavzula je lahko problematična, če pride do nesreče in se delavec zaveda, vendar vas ne obvesti. Očitno ne morete prijaviti nesreče vaši zavarovalnici, če ne veste, ali je prišlo do tega.
Izraz "obvestilo in vedenje o dogodku" navadno navaja, da ste dolžni obvestiti zavarovatelja o dogodku ali prekršku šele, ko se nekaterim direktorjem družbe seznanijo. Ti lahko vključujejo vas, če je vaše podjetje samostojni podjetnik, partner, če je vaše podjetje partnerstvo ali skrbnik tveganja v vašem podjetju.
Nenamerno neobjavljanje nevarnosti
Pričakujemo, da bodo prosilci za zavarovanje splošne odgovornosti iskreno odgovorili na vprašanja o vlogi, tako da lahko zavarovatelj natančno oceni tveganje prosilca. Če se zavarovatelj izve, da je prosilec lagal ali namerno prikril pomembne informacije o tveganjih podjetja na podlagi vloge, lahko zavarovatelj odpove politiko ali zavrne kritje terjatve.
Kljub temu bodo mnogi zavarovatelji dodali "nenamerno neuspeh razkrivanja nevarnosti" v besedilu politike. S tem besedilom zavarovalnica obljublja, da ne bo kaznovala zavarovanca za nenamerno neobjavljanje nevarnosti, ki je obstajala na začetku obdobja zavarovanja. Zavarovanec mora poročati o nevarnosti zavarovatelju, takoj ko odkrije napako.
Definicije politike
Naslednje kritje je zagotovljeno s spremembo definicije politike.
Telesna poškodba
Veliko "razširitvenih" zaznamkov razširja pomen telesnih poškodb , saj je ta izraz opredeljen v politiki odgovornosti družbe ISO . Najpogostejša razširitev je dodajanje duševnega bolečin kot pokrita poškodba. Vendar pa nekateri zaznamki vsebujejo tudi enega ali več naslednjih elementov:
- duševne poškodbe
- šok
- strah
- ponižanje
- invalidnost
Mentalne poškodbe so ponavadi pokrite le, če so posledica telesne poškodbe, bolezni ali bolezni.