Pomen lastnine škode
Večina pravil o odgovornosti in krovni politiki vsebuje enako opredelitev škode na premoženju, ki jo najdemo v standardni politiki odgovornosti ISO . Slednje opredeljuje škodo lastnine kot:
- Telesna poškodba opredmetenih osnovnih sredstev, vključno z izgubo, ki izhaja iz te lastnine;
- Izguba uporabe materialnega premoženja, ki ni fizično poškodovana
Opredelitev določa, da elektronski podatki niso opredmetena lastnina. Elektronski podatki so tudi opredeljeni izraz. Njegov pomen je razložen v ločeni, dolgotrajni definiciji. V bistvu elektronski podatki pomenijo informacije, dejstva ali programe, ki so shranjeni, ustvarjeni ali uporabljeni, računalniška programska oprema in mediji, kot so CD-ROM-i in pogoni.
Opredmetena lastnina
Opredelitev premoženjske škode vključuje dve vrsti izgub. Prvič, vključuje fizično škodo premoženjskemu premoženju. Opredmetena lastnina je lastnost, ki jo je mogoče dotakniti ali čutiti. Nepremičninska škoda ne vključuje škode na nematerialni lastnini, kot so blagovne znamke in patenti.
Drugič, premoženjska škoda vključuje izgubo uporabe opredmetenih osnovnih sredstev. Izguba uporabe je pokrita, ali je bila fizična poškodba opredmetena lastnina ali ne.
Kaj je izguba uporabe?
Izguba uporabe pomeni nezmožnost uporabe lastnine, bodisi zato, ker je bila nepremičnina poškodovana ali zaradi kakega drugega naključnega dogodka.
Tu sta dva primera izgube uporabe, ki bi bila verjetno zajeta v splošni politiki odgovornosti.
Izguba uporabe poškodovanega premoženja
Recimo, da vodite slikarski posel. Lastnik stavbe vas je najel za slikanje majhne pisarne. Lastnik je zakupil pisarno najemnika, ki naj bi se 1. junija premaknil.
Pripravljate zidove za slikanje, ko slučajno začnete požar, ki resno škodi pisarni. Popravki trajajo tri mesece in najemnik se ne more premakniti do 1. septembra.
Lastnik stavbe vas toži za stroške popravila škode in izgube uporabe. Ker je pisarniški prostor neuporaben, dokler se popravila ne končajo, bo lastnik izgubil dohodek od najemnine, ki bi ga zaslužil, če se požar ne bi zgodil. Vrednost izgubljenega dohodka od najemnin pomeni izgubo uporabe. V tem primeru je izguba uporabe posledica telesne poškodbe opredmetenih osnovnih sredstev.
Izguba uporabe nepoškodovane lastnine
Predvidevaj, da je vaša slikarska družba najela za pisanje pisarne v majhni stanovanjski zgradbi. Delo traja tri dni. Ko zapustite konec zadnjega dne, zapostavite zapreti vrata pisarne. Dve skaki vstopijo v pisarno in se borijo. Spray notranjost pisarne. Lastnik stavbe vas toži zaradi stroškov čiščenja pisarne in zamenjave nekaterih poškodovanih pohištva. Prav tako vas prosil za izgubo uporabe.
Medtem ko skankovi niso škodovali nobenemu stanovanju, je njihov vonj naredil enote nepopustljive. Najemniki so bili prisiljeni preseliti v bližnji motel za trideset dni.
Zaradi svoje malomarnosti je lastnik stavbe izgubil eno mesečno najemnino za vsak apartma. Zahteva odškodnino za izgubo uporabe. Lastninska škoda na stanovanjskih enotah je pomenila izgubo uporabe opredmetenega premoženja, ki ni bila fizično poškodovana.
Predpostavlja se, da je prišlo do izgube uporabe istočasno kot materialna škoda ali pojav , ki ga je povzročil. V prvem scenariju bi verjetno prišlo do izgube uporabe, ko se je pojavil požar. V drugem scenariju je morda prišlo do izgube uporabe, ko niste zaprli vrat ali ko so se vrvice obremenjevale v pisarni.
Elektronski podatki
Kot je navedeno zgoraj, elektronski podatki niso opredmetena lastnina. Poleg tega splošna politika odgovornosti ISO vsebuje izključitev, ki preprečuje škodo na elektronskih podatkih . Naslednji primer prikazuje, kako se lahko ta izključitev uporablja.
Vašo slikarsko podjetje je najel lastnik stavbe, da barve pisarno. Med pripravo stavbe za barvanje, ste pomotoma izrezali električni kabel. Prekinitev napajanja škoduje elektronskim podatkom, shranjenim na računalniku stranke. Če stranka vloži zahtevek za škodo podatkov , zahtevek ne bo pokrit. Elektronski podatki niso opredmetena lastnina. Poškodba kabla naj bi bila poškodovana zaradi lastnine.
Komercialna avtorska politika
V ISO Business Auto Policy, lastnina škoda pomeni škodo ali izgubo uporabe opredmetenih nepremičnin. Ta opredelitev ne razlikuje med poškodovanim in nepovezanim materialnim premoženjem. Večina zahtevkov za avtomobilsko odgovornost vključuje opredmeteno premoženje, ki je bilo telesno poškodovano.
Komercialna politika avtomobilov zajema škodo lastnine in fizično škodo , zato je pomembno razumeti razliko. Nepremičninska škoda pomeni škodo, ki pripada tretji osebi (nekdo, ki ni zavarovan). Zajet je pod komercialno pokritostjo odgovornosti . Fizične poškodbe pomenijo škodo na avtomobilu, ki ga zajema ta pravilnik. Fizične poškodbe so zajete v Comprehensive in Collision Coverages.