Pogled v financiranje trgovine in kaj lahko ponudi vaše podjetje
Mala podjetja imajo pogosto zelo omejen dostop do posojil in drugih oblik vmesnega financiranja za kritje stroškov blaga, ki ga nameravajo kupiti ali prodati.
Tudi s potrjenim vrstnim redom za izdelke številne banke ne zagotavljajo posojil ali prekoračitev prekoračitve za te vrste transakcij.
Lastniki podjetij, tako majhni kot veliki, ne želijo imeti lastnega denarja, vezanega na pošiljke blaga, ki bi na primer lahko prišli od čezmorskega proizvajalca štiri do šest tednov ali več.
Na drugi strani podjetja, ki izvažajo velike količine blaga, ne morejo nujno počakati, dokler njihovi izvozni izdelki ne bodo prispeli na nekaj oddaljenih destinacijskih tednov kasneje, preden prejmejo plačilo. Nekateri viri ocenjujejo, da je več kot 80 odstotkov svetovne trgovine odvisno od financiranja trgovine, kar pomaga pri blagovni menjavi, tudi če podjetja nimajo dovolj denarja, da bi financirala transakcije sami.
Kako deluje proces
Trgovinski posredniki, kot so banke in druge finančne institucije, nadzirajo in olajšujejo različne finančne transakcije med kupcem (uvoznikom) in prodajalcem (izvoznikom).
Te finančne institucije stopijo v financiranje poslovnih transakcij med kupcem in prodajalcem. Te transakcije se lahko izvajajo doma ali na mednarodni ravni. Razpoložljivost financiranja trgovine je povzročila veliko rast v mednarodni trgovini.
Trgovsko financiranje zajema različne vrste dejavnosti, kot so izdajanje akreditivov, posojil, forfetiranja, izvoznih kreditov in financiranja ter faktoringa.
Postopek financiranja trgovine vključuje več različnih strank, vključno s kupcem in prodajalcem, trgovinskim financerjem, agencijami za izvozne kredite in zavarovatelji.
1. Trgovinski finance zmanjšuje plačilno tveganje
V prvih dneh mednarodne trgovine mnogi izvozniki niso bili nikoli prepričani, ali jih bo uvoznik plačal za svoje blago . Sčasoma so si izvozniki prizadevali najti načine za zmanjšanje tveganja neplačila pri uvoznikih. Po drugi strani pa so bili uvozniki zaskrbljeni zaradi tega, da predhodno plačajo blago od izvoznika, ker niso imeli nobenega zagotovila, ali bi prodajalec dejansko poslal blago.
Trgovinska finance se je razvila, da bi odpravila vsa ta tveganja s pospeševanjem plačil izvoznikom in zagotovila uvoznikom, da so bili vsi naročeni izdelki odpremljeni. Uvoznikova banka poskrbi, da izvozniku zagotovi izvozni banki kot plačilo, ko so predloženi dokumenti o pošiljki.
Poleg tega lahko izvozna banka izvozniku posreduje poslovno posojilo, medtem ko še vedno obdeluje plačilo, ki ga opravi uvoznik, da bi ohranila oskrbo z blagom, namesto da bi izvoznik čakal na uvoznikovo plačilo. Trgovsko financer bo povrnil posojilo, ki ga je izvozil izvozniku, ko izvoznikova banka prejme uvoznikovo plačilo.
2. Zmanjševanje pritiska na uvoznike in izvoznike
Trgovinska finančna sredstva so povzročila ogromno rast gospodarstev po vsem svetu, ker je premostila finančno vrzel med uvozniki in izvozniki. Izvoznik se več ne boji uvoznikovega neplačila pri plačilih, uvoznik pa je prepričan, da je izvoznik izvoznik poslal vse naročilo, ki ga je potrdil trgovinski finančnik.
3. Različni izdelki in storitve trgovinske finance
Trgovinski finančniki, kot so banke in druge finančne institucije, ponujajo različne izdelke in storitve, ki ustrezajo potrebam različnih vrst družb in transakcij:
- Akreditiv: To je obljuba uvozne banke izvozniku, ki pravi, da bo banka, takoj ko bo izvoznik predložil vse dokumente o pošiljki, kot jih določa uvozna kupna pogodba, takoj plačala izvozniku / prodajalcu.
- Bančna garancija: banka deluje kot porok, če uvoznik ali izvoznik ne izpolnjuje pogojev pogodbe. Banka prevzame pobudo, da upravičencu izplača znesek.
Ti dve izdelki imata veliko različnih različic, da se prilagodijo različnim vrstam transakcij in okoliščin.
4. Faktoring v trgovinskih financah
To je zelo pogost metoda, ki jo uporabljajo izvozniki kot način pospešitve njihovega denarnega toka. Pri tej vrsti sporazuma izvoznik vse prodajne račune proda trgovinskemu finančniku (faktorju) z diskontom. Faktor nato čaka, dokler uvoznik ne plača. Tako izvoznik odstrani tveganje za slabe dolgove in jim zagotavlja delovni kapital za nadaljevanje trgovanja. Dejavnik ali trgovinski financer nato ustvari dobiček, ko uvoznik plača polno dogovorjeno ceno za blago, saj je izvoznik prodal terjatve do računa faktoring podjetju z diskontom.
5. Forfeiting
To je oblika dogovora, s katerim izvoznik proda vse svoje terjatve do forfaiterja z določenim popustom v zameno za denar. S tem izvoznik prenese dolg, ki ga dolguje uvozniku fonferi. Terjatve, ki jih kupi forfaiter, mora jamčiti uvozna banka. To je posledica dejstva, da uvoznik prevzame blago na dobropise in jih prodaja preden plača kateri koli denarni nakaznici.