Kako ga kupiti
Dodatna pokritost stroškov se lahko dodaja standardni poslovni politiki nepremičnine prek ločene oblike ali overitve .
Lahko se kupi sam ali v povezavi z dohodkom iz poslovanja (imenovanim tudi prekinitev poslovanja). Nekatere pravilnike o paketih , vključno s pravilnikom o lastnikih podjetij ISO , samodejno vključujejo dodatno kritje stroškov.
Kdo potrebuje?
Medtem ko lahko veliko podjetij koristi od dodatnega zavarovanja stroškov, je to kritje še posebej pomembno, če vaše podjetje ima katero od spodaj navedenih značilnosti.
- Ponuja stalne storitve, ki so odvisne od kupcev sedem dni na teden. Primeri so podatkovni centri, varnostne storitve in storitve prevoza na letališču.
- Ne morete ga zapreti, ker so storitve, ki jih ponuja, bistvene za skupnost. Primeri so bolnišnice, medicinske klinike, domovi za ostarele, zavetišča za brezdomce in banke.
- Lahko še naprej deluje z začasne lokacije, da bi se izognili ali zmanjšali zaustavitev.
Naslednji primer prikazuje pomen dodatne pokritosti stroškov.
Brenda upravlja podjetje za popravilo računalnikov iz majhne zgradbe, ki jo ima v lasti.
Tropska neurja je šel skozi mesto in poškodovala eno steno stavbe. Odtrgal je tudi streho Brendove stavbe. Škoda v stavbi je pokrita s politiko poslovne nepremičnine Brende. Popravila pa bodo trajala šest mesecev.
Brenda si ne more privoščiti zaprtja svojega posla, dokler se stavba ne popravi.
Da bi ohranila svoje poslovanje in delovala, je v bližnji pisarni zgradila prostor za uporabo kot začasno trgovino. Plačati mora družbo, ki se giblje, da svoje poslovno osebno lastnino prenese na svojo zgodovinsko lokacijo. Prav tako povzroča stroške za vzpostavitev vmesnih telefonskih in računalniških povezav ter obvešča stranke o svojih začasnih kopih. Na srečo je Brenda poslušala nasvet svojega zavarovalnega zastopnika in kupila dodatne stroške. Ta pokritost je zasnovana tako, da pokriva vrste stroškov, ki jih je povzročila družba Brenda.
Kaj zajema
Dodatno zavarovanje stroškov pokriva stroške, ki presegajo vaše običajne operativne stroške. Ti stroški se krijejo samo, če nastanejo zaradi fizične škode, ki jo pokriva premoženje, z nevarnostjo, ki je zavarovana po vaši politiki .
Izraz dodatni strošek je običajno opredeljen tako, da pomeni stroške, ki nastanejo med obdobjem obnove, ki jih ne bi imeli, če fizična škoda ni bila izvedena. Z drugimi besedami, to pomeni dodatni denar, ki ste ga porabili, ki je neposredno vezan na fizično izgubo. Ti stroški so na splošno kritni, če nastanejo zaradi katerega od spodaj navedenih razlogov.
Da bi se izognili ali zmanjšali zaustavitev vašega podjetja, lahko nadaljujete z delovanjem
Pokritost se uporablja, če nadaljujete z delovanjem na vaši obstoječi lokaciji, se premaknete na začasno lokacijo ali premaknete na novo (nadomestno) lokacijo. Pokritost vključuje gibljive stroške in stroške za vzpostavitev in upravljanje vašega podjetja na začasni ali novi lokaciji.
Za zmanjšanje učinka zaustavitve, če ne morete nadaljevati z delovanjem
Če se mora vaše podjetje zapreti, dodatno zavarovanje stroškov pokriva stroške, ki jih povzročite, da bi zmanjšali učinek zaustavitve. Recimo, da imate na primer trgovino z živili in jih prisilite zapreti, ker je požar poškodoval električni sistem v stavbi. Nakup generatorja, tako da lahko ponovno odprete svojo trgovino teden dni pred popravilom vašega električnega sistema. Zaključili ste za sedem dni. Tako je treba pokriti stroške generatorja.
Popraviti ali zamenjati poškodovano premoženje, vendar le, če ti stroški zmanjšajo skupni znesek izgube, ki bi jo bilo treba plačati.
Večina stroškov, povezanih s popravilom ali zamenjavo poškodovane lastnine, pokriva zavarovanje za neposredno škodo. Vendar pa dodatni stroški, ki nastanejo pri popravilu ali zamenjavi poškodovane lastnine, pokrivajo dodatna kritja stroškov, če zmanjšajo celotno izgubo dodatnih stroškov.
Predpostavimo, na primer, da imate trgovino na drobno v stavbi, ki jo posedujete. Zavarovani ste v skladu s poslovno politiko nepremičnin, ki vključuje dodatno kritje stroškov.
Windstorm uničuje eno steno vaše zgradbe. Popravila bodo trajala tri mesece. Lahko nadaljujete s poslovanjem, tako da se preselite v stavbo čez cesto in plačate najemnino tam tri mesece. Druga možnost je, da lahko izvajalcu plačate 30% dodatnega zneska, da bo popravilo opravljeno v enem mesecu. Dodatni denar se bo porabil za hitre gradnje materialov na vaši lokaciji in za plačilo nadurnim delavcem.
Izberete drugo možnost. Stroški za pospešitev gradbenih popravil so manjši od stroškov selitve v drugo stavbo in izplačila treh mesecev. Dodatni denar, ki ga porabite za pospešitev popravila, mora kriti vaše dodatno zavarovanje stroškov.
Obdobje restavriranja
Pokritost z dodatnimi stroški se nanaša na stroške, nastale med obnovo. Ta izraz pomeni čas, potreben za popravilo ali zamenjavo poškodovane lastnine.
Obdobje obnovitve se začne na datum fizične izgube. Konča se, ko je poškodovana lastnina popravljena, obnovljena ali zamenjana (če niste povzročili neupravičenih zamud). Če se preselite na novo lokacijo, se obdobje obnove konča, ko začnete svoje operacije na tej lokaciji. Obdobje obnovitve ne vključuje dodatnega časa, ki ga porabite za testiranje ali čiščenje onesnaževal, če je z zakonom potrebno testiranje ali čiščenje.
V nekaterih primerih lahko lokalni odlok zahteva uporabo nekaterih gradbenih materialov ali gradbenih metod, če popravljate ali zamenjate poškodovano lastnino. Uporaba teh materialov ali metod lahko upočasni postopek popravila. Dodatni čas, potreben za popravila zaradi lokalnega odloka, ni vključen v obdobje obnove, razen če ste kupili zaznamek, imenovan odlok ali zakonsko pokritost - podaljšan čas obnove. Ta zaznamek je podoben standardnemu pooblastilu ali zakonu, razen če se uporablja za poslovni dohodek in / ali dodatni strošek (odvisno od tega, katere kritike ste kupili).