Pomen poslovnega dohodkovnega pokritja
Steve's Flowers
Steve je lastnik cvetličarne, imenovane Steve's Flowers. Steve upravlja svojo trgovino v komercialnem prostoru.
Prihodki trgovine so v celoti pridobljeni iz prodaje cvetja. Steve kupi rezano cvetje od trgovcev na debelo in jih nato proda maloprodajnim kupcem. Prodira nekaj cvetja v grozdih in druge v dogovorih.
Steve's Flowers ima delovno območje v hrbtni strani trgovine, ki je opremljen s hladilnikom za hojo. Vhod se uporablja za shranjevanje razsutih cvetov, kot tudi za zaključene dogovore. Trgovina ima tudi maloprodajni prostor za stranke. To območje ima en hladilnik, ki ga Steve uporablja za prikaz majhnih naprav.
Cvetni posel Steve porabi večino svojega bruto dohodka za dobave (cvetje, vaze, trakovi itd.), Najemnine, izplačane plače in gospodarske storitve. Bruto dohodek Steve znaša okoli 600 dolarjev na dan. V povprečju porabi 400 USD na dan za najem, storitve, plačila, cvetje in druge poslovne potrebe. Trgovina zasluži dobiček v višini 200 evrov na dan, kar je za Steve sprejemljivo. Steve je zavaroval svojo trgovino pod politiko komercialne lastnine .
Politika ne vključuje poslovnega dohodka ali kritja dodatnih stroškov .
Steve's Losses
Nekega dne tornado piha po mestu, kar je močno škodovalo trgovini Steve. Stavba je zdaj neuporabna. Hladilniki so odšli. Notranjost trgovine je bila poškodovana in vsa cvetja so bila uničena. Steve predloži zahtevek svoji zavarovalnici.
Nekaj dni kasneje se zdi, da nadzornik zavarovanja preveri škodo. Nadomestnik napoti Steva na izvajalca, ki lahko popravi. Nato izda ček, tako da lahko Steve zamenja izgubljene hladilnike.
Ko Steve stopi v stik z dobaviteljem opreme, se je naučil, da je zaradi neurja težko priti v hladilnike. Njegov dobavitelj bo dobavil novo opremo, vendar ne bo prišel dva tedna. Sliši več slabih novic od izvajalca. Izvajalec ne more začeti dela v trgovini Steve tri tedne. Popravila traja teden dni. Steveovo trgovino bi lahko zaprli mesec dni.
Mnogi (vendar ne vsi) stroški Steve se bodo nadaljevali po katastrofi, čeprav se je njegovo podjetje zaprlo. Steve mora plačati najemnino in pripomočke. Da bi ohranil svojo veleprodajno cvetno pogodbo, mora Steve postaviti minimalno naročilo s svojim dobaviteljem. Steve's Flowers ima stroške približno 300 dolarjev na dan, čeprav podjetje ne ustvarja prihodkov. To znaša 9.000 dolarjev na mesec v stroških. Ko bo podjetje ponovno delovalo, bo za nekaj mesecev ustvarilo dobiček, da bi nadomestilo izgubljeni dohodek.
Pokritost poslovnega dohodka
Zdaj je 30 dni kasneje. Steve ni zaslužil nobenega čistega dobička (čisti dobiček pred obdavčitvijo dohodka), medtem ko je bila cvetličarna zaprta.
Podjetje je prav tako ustvarilo 9.000 $ za nadaljnje stroške (300 dolarjev na dan, 30-krat). Če se tornado ne bi zgodil, bi trgovina ustvarila čisti dobiček v višini 6.000 dolarjev (200 dolarjev na dan 30 dni). Zaradi neurja je Steve's Flowers utrpel izgubo poslovnega dohodka v višini 15.000 dolarjev (6.000 ameriških dolarjev v izgubljenem dobičku plus 9.000 dolarjev v stalnih stroških). Če bi Steve kupil zavarovanje poslovnega dohodka , bi bil pokrit.
Upoštevajte, da nekateri poslovni dohodki vključujejo vrsto odbitka, ki se imenuje čakalna doba. Tipično čakalno dobo je 72 ur. 3-dnevno čakalno obdobje bi zmanjšalo plačilo Steveove poslovne izgube za približno 1500 dolarjev.
Dodatna pokritost stroškov
Recimo, da je dan po tornadu. Nevihta ne vpliva na dobavitelja cvetja Steve. Ker ima Steve še vedno dostop do cvetja, se odloči, da bo najemal prostor na drugem kraju, kjer naj začasno deluje.
Uporabil bo nadomestni prostor, dokler se njegova stalna lokacija ne popravi. Steve premakne nekaj predmetov, ki so preživeli tornado na začasno lokacijo. Najema hladilnik, kupi nekaj zalog in se v nekaj dneh zažene.
Če bi Steve kupil dodatno kritje stroškov, bi bili stroški, ki jih je imel za opravljanje svojega poslovanja na začasni lokaciji, pokriti. Njegovo zavarovanje bi zajemalo naslednje:
- Stroški najema začasne stavbe
- Cena za najem začasnega hladilnika
- Stroški za prehod na začasno lokacijo, kot tudi stroške za vrnitev nazaj na njegovo stalno lokacijo po popravilu so bili zaključeni
- Stroški dobav, potrebnih za poslovanje na začasni lokaciji
Nazadnje
Medtem ko so zgoraj opisani scenariji preveč posplošeni, prikazujejo vrednost poslovnih dohodkov in dodatnih stroškov. Te kritje lahko preprečijo, da bi malega podjetja propadlo po nesreči . Podjetje, ki nima teh kritij, morda ne uspe, tudi če je zavarovano za fizične izgube v skladu s poslovno politiko lastnine.
Članek je uredil Marianne Bonner