Namen
Odbitne dajatve imajo več namenov. Prvič, pomagajo zavarovati cenovno ugodno. Mali zahtevki so dragi za obdelavo. Stroški prilagajanja lahko presegajo znesek, ki se izplača zavarovalcu. Če bi zavarovatelji morali pokrivati vsako majhno izgubo premoženja, bi se stroški zavarovanja povečali.
Zavarovalnice tudi privoščijo določeno fleksibilnost zavarovalnim kupcem. Odbitek je vrsta samozavarovanja . Zavarovalec lahko zniža svojo premijo tako, da izbere višjo odbitnost. Zavarovalec lahko nato prihranke v podjetju vlaga. Nazadnje, odbitki spodbujajo zavarovance, da izvajajo dobro obvladovanje tveganj. Lastniki lastnikov so bolj verjetno, da zaščitijo svojo lastnino pred škodo, če vedo, da bodo morali prevzeti del kakršne koli izgube, ki se zgodi.
V pravilih komercialne lastnine običajno najdemo tri vrste odbitkov: pavšalni odbitki, odstotki odbitkov in čakalne dobe.
Stanovanje Odbitni
Večina pravil komercialne lastnine vključuje pavšalni odbitni znesek (imenovan tudi neposreden odbitni znesek). Pavšalni odbitni znesek je določen znesek dolarja, ki velja za vsako izgubo. Odšteje se od zneska pokrite izgube. Preostali znesek plača zavarovalnica.
Recimo, da vaš pravilnik vključuje odbitko v višini 2.500 USD in omejitev 250.000 USD.
V vaši lasti pride do izgube ognja v višini 50.000 $. Ob predpostavki, da se ne bo uporabljala nobena coinsurance, bo vaš zavarovalec plačal 47.500 $ (od 50.000 do 2.500 ameriških dolarjev). Če je izguba predmet sozavarovanja, bo vaš zavarovatelj ugotovil, ali so vaše omejitve ustrezne. Če ne, bo zavarovatelj zmanjšal zavarovano izgubo s kaznijo sosvora .
Zavarovatelj bo nato plačal razliko med prilagojenim zneskom izgube in vašimi 2.500 USD odbitnimi.
Stanovanjski odbitni znesek velja za vsak pojav. Če se med obdobjem veljavnosti izvede več kot en dogodek, se odbitek uporablja ločeno za vsako osebo. Recimo, da je zavarovana stavba poškodovana zaradi vandalov. Mesec dni kasneje je bila stavba poškodovana zaradi požara. Vandalizem in požar sta bili dve ločeni pojavi. Tako se odbitek uporablja ločeno za vsakega od njih.
Odstotek Odbitni
Odbitni odstotek pogosto velja za tveganja, ki lahko povzročijo katastrofalne izgube. Primeri so potres in vulkanski izbruh. Ko so te nevarnosti pokrite in pride do izgube, se izguba zniža za odbitno vrednost, ki se uporablja na odstotek. Odbitni znesek je lahko odstotek omejitve ali vrednosti poškodovane lastnine.
Recimo, da je stavba zavarovana za potres v višini 500.000 dolarjev. Pokritost s potresom je predmet odbitka v višini 15% omejitve stavbe. Zgradba vzdržuje 250.000 $ pri poškodbah potresa. Zavarovatelj plača 175.000 dolarjev (od 250.000 do 75.000 dolarjev).
Izgube, ki jih povzročijo orkani, druge nevihte ali toče, so lahko predmet odbitka v odstotkih.
Odhodki za orkane so pogosti v državah, ki mejijo na Atlantiku ali zalivske obale. Odškodnine za orkane veljajo za škodo, ki jo povzročijo samo orkani (ne druge vrste viharjev). Kaj je hurikan, se lahko določi z besedilom politike ali državnim zakonom. Na splošno se vetrova nevihta ne šteje za orkana, dokler ga nacionalna vremenska služba ne razglasi za tako. Odbitek za orkane je običajno izražen kot odstotek zavarovane vrednosti stavbe.
V nekaterih državah nepremičninske politike lahko vključujejo odbitek za veter ali veter. Vetra, ki se odbije, velja za škodo, ki jo povzroči katerikoli tip vetra (orkan, tornado, ravno vetrovi itd.). Vratno / točkovno odbitko velja za škodo, ki jo povzročijo vetrovi ali gradi . Vetrovi ali vetrovi / odbitni odboji so praviloma odstotek vrednosti zavarovane stavbe.
Čakalni čas
Večina obrazcev za oblikovanje poslovnih dohodkov ne uporablja besede "odbitni." Kljub temu lahko vključujejo vrsto odbitka, ki se imenuje čakalna doba . Čakalna doba je čas, ki mora preteči pred začetkom kritja. Tipičen poslovni prihodek je 72 ur (3 dni). Dohodek, ki ga izgubite v čakalnem obdobju, ni pokrit. Čakalna doba velja tudi za kritje civilnih oblasti .