Primer
Steve dela kot prodajalec za Savvy Solutions, razvijalec programske opreme. Steve preživi velik del svojega časa na cesti, zato mu je delodajalec dal družabno vozilo. Steve vozi svoj avtomobil, Toyota Prius, doma ob koncu vsakega delovnega dne.
Savvy Solutions ima pisno politiko glede uporabe avtoservisov podjetja. Zaposleni, ki so opremljeni s podjetjem auto, lahko uporabljajo te avtomobile med nedelujočim delovnim časom, vključno ob vikendih. Vendar pa zaposleni ne smejo dovoliti kogar koli drugega (tudi njihovih družinskih članov), da vozijo vozila. Vsa vozila Savvy so zavarovana za komercialno odgovornost avtomobilov in fizično škodo v skladu s standardno politiko poslovanja . Pokrita simboli avtomobila na politiki so simbol 1 ( katera koli avto ) za kritje odgovornosti in simbol 2 (v lasti avtomobilov) za celovite in zaščite pred trkom.
Steveova žena Marsha ima v lasti Hondo, ki je registrirana samo v njenem imenu. Zavarovana je po osebni avtomobilski politiki, ki našteva Marsha in Steve kot imenovane zavarovance .
17-letni sin jev, Jeff, je pred kratkim pridobil vozniško dovoljenje. Jeff je zavarovan voznik pod politiko svoje matere. Steve je obvestil svojega sina o omejitvah uporabe vozil Savvy Solutions. Jeff je prepovedal vožnjo Priusa pod nobenim pogojem.
Eno sobotno jutro Jeff prosi svojo mamo, da mu dovoli vožnjo s Hondo.
Marsha zavrača, da je potrebovala njen avto, da teče naloge. Jeff bo kmalu zagovarjal, ko bo na kuhinjski mizi opazil ključe Priusa. Posodil bo očetov avto in ga vrnil, preden se bo kdo oglasil, da je izginil. On zgrabi ključe, ko njegova mati ne išče in odpre vrata.
Uro pozneje, Jeff ovčje telefonira svojega očeta. Imel je nesrečo pri Priusu! Bil je na poti na plažo, da bi spoznal nekaj prijateljev, ko je zamudil znak za zaustavitev, razširil drugo vozilo. Obe avtomobili so močno poškodovani. Jeff je neškodljiv, a Sarah, voznik drugega avtomobila, je utrpela več poškodb. Steve je hvaležen, da je njegov sin v redu, vendar je zaskrbljen zaradi Sarine poškodbe in njene neizogibne odgovornosti proti Jeffu. Sarah bo verjetno zahtevala odškodnino tako za telesno poškodbo kot tudi za premoženjsko škodo. Ali bo zahtevek proti Jeffu pokrit s poslovno politiko podjetja Savvy Solutions? Če ne, ali bo to vključeno v Marshino politiko?
Komercialna avtorska politika
Za zahtevek za avtomatsko odškodnino, ki mora biti zajet v okviru trgovinske politike avtomobila, morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:
- Vozilo, ki je povzročilo nesrečo, mora biti pokrito auto.
- Voznik vozila se mora kvalificirati kot zavarovanec.
- Nesreča se mora zgoditi med obdobjem zavarovanja in na območju kritja .
V zgornjem scenariju, Avtomatična politika Savvy Solutions kaže simbol 1 (kateri koli avto) za kritje odgovornosti. Ta simbol vključuje lastne avtomobile, zato je Prius (ki je v lasti Savvy) pokrit auto. Predpostavljamo, da je bil pogoj # 3 izpolnjen. Kaj pa pogoj 2? Je Jeff zavarovan pod zavarovalno politiko Savvy? Odgovor je lahko ne.
Pokritost avtomobilske odgovornosti se nanaša na imenovanega zavarovanca (v tem primeru Savvy Solutions) za katero koli pokrito avto. Uporablja se tudi za vsakogar, ki vozi vozilo, ki ga (imenovani zavarovanci) posedujete ali najemite, če ima vaše dovoljenje za uporabo vozila. Posamezniki, ki vozijo avtomobile z vašim dovoljenjem, se imenujejo permisivni uporabniki.
Je Jeff imel dovoljenje za vožnjo Priusa? Samozavestni avto zavarovalec bi lahko trdil, da ga ni. Jeff se je dobro zavedal politike uporabe vozil Savvy's Solutions.
Jeffov oče mu je izrecno naročil, naj ne uporabi vozila. (Nekateri bi lahko trdili, da je Steve dovolil svojemu sinu, da uporabi avto, ko je ključe za avtomobile zapustil na lahko dostopni lokaciji, vendar bi to bilo sporno.)
Osebna samopriprava
Bi zahtevek proti Jeffu, ki ga je Sarah, pokrivala pod Marshino osebno avto politiko? Še enkrat, odgovor je lahko ne. Večina osebnih avtomobilskih pravil izključuje pokritost za vsako vozilo, ki je opremljeno ali je na voljo za redno uporabo imenovanega zavarovanca ali njegovega družinskega člana. Prius je bil opremljen za redno uporabo Steve. Ker je Steve družinski član Marse, bi se izključitev uporabljala.
Veliko osebnih pravilnikov tudi izključuje uporabo vozila s strani zavarovanca, ki nima razumnega prepričanja, da je imel pravico uporabljati. Jeff je vzel Prius, čeprav je njegov oče prepovedal vožnjo.
Čeprav Jeff je zavarovan po osebni avtomobilski politiki svoje matere, vozilo, ki ga je vozil v času nesreče, ni bilo pokrito avto. Če Jeff poišče zahtevo Sarah po Marsha avtomobilski politiki, lahko avtomobilski zavarovalec zanikanje pokritosti.
Da bi se izognila tej vrzeli v pokritosti, bi lahko Marsha od svojega avtomobilskega zavarovalca dodala, da dodaja razširjeno neobvezno kritje za svojo osebno politiko. Dokler je Jeff naveden v potrditvi , bi moral biti kvalificiran kot zavarovan med vožnjo očetove družbe auto. Ta zaznamek zajema le avtomatsko odgovornost in zdravstvena plačila . Ne pokriva fizične poškodbe vozila, ki ni v lasti.