Bila je le manjša škoda!
Fred Ferguson je pravkar zaključil telefonski pogovor z regulatorjem zavarovanja in ni vesel. Fred je lastnik Ferguson Flowers, maloprodajne cvetličarne.
Lan, ki ga je njegova družba uporabljala za dostavo cvetja, je bila v nesreči prejšnji teden poškodovana. Delavec Freda se je vrnil v trgovino po dostavi, ko je naletel na črni led. Voznik je izgubil nadzor nad tovornjakom in kombi je udaril v drevo. Na srečo delavec ni bil poškodovan.
Fred je zavaroval kombi pod standardno politiko podjetja auto . Kupil je tako celovite kot tudi pokrivne trke. Kombi je utrpel samo minimalno škodo (po Fredovem pogledu), vendar je zavarovatelj izjavil, da je to popolna izguba. Fred se moti pri tem, ker verjame, da se lahko kombi popravi. Prav tako je nezadovoljen z izračunom dejanske denarne vrednosti vozila. Po njegovih zavarovateljih je Fred's van vreden manj kot polovico zneska, ki ga je plačal pred nekaj leti!
Možnosti poravnave izgube zavarovalnice
Poglavje Pogoji standardne komercialne avtomobilske politike omogoča zavarovatelju nekaj možnosti, ko se odzove na fizično izgubo škode .
Zavarovalnica se lahko odloči popraviti ali zamenjati poškodovano ali ukradeno vozilo . Druga možnost je, da lahko celoten ali kateri koli del poškodovanega avtomobila pripelje do rešitve po vrednosti, o kateri se je pogajal z zavarovalcem ali je določila z oceno.
Če je bilo vozilo ukradeno, lahko zavarovatelj popravi vsako škodo, ki jo je utrpela, in jo nato vrne zavarovalcu.
Če zavarovatelj izjavi, da je vozilo popolna izguba, bo izračunala dejansko denarno vrednost vozila. Zavarovateljski izračun bo vključeval popravek za amortizacijo in fizično stanje avtomobila.
Kdaj je vozilo skupna izguba?
Na splošno se vozilo šteje za popolno izgubo, če stroški za popravilo presegajo dejansko denarno vrednost. Zavarovalnice upoštevajo različne dejavnike pri izračunu vrednosti vozila. Ti vključujejo:
- Starost
- Pogoj
- Odometer branje
- Oprema in funkcije
- Zmanjšanje vrednosti
- Vredno je na lokalnem trgu vozil
Zavarovatelj primerja stroške popravila vozila s svojo dejansko denarno vrednostjo tako, da jih prvi deli. Rezultat se imenuje skupni prag izgube in je izražen kot odstotek. Na primer, predpostavimo, da bo vozilo strogo popravilo 8.000 USD, njegov ACV pa 10.000 USD. Skupni prag izgube vozila je 80 odstotkov (8.000 / 10.000). Ko prag doseže določen odstotek, bo zavarovalnica "skupaj" avtomobila.
V nekaterih državah je skupni prag izgube določen z zakonom. Zakonski odstotek je na splošno nekje med 60% in 100%, pri čemer je najpogostejši 75%. V državah, kjer je prag določen z zakonom, zavarovatelj ne more razglasiti vozila za popolno izgubo, če ni dosežen prag, določen za državo.
Druge države vsem zavarovalnicam omogočajo, da določijo svoj skupni prag izgube.
Ko je vozilo razglašeno za popolno izgubo, zavarovatelj izpolni obrazec in ga pošlje državnemu organu za izdajanje dovoljenj. Obrazec uradno obvesti organ, da je bilo vozilo skupaj. Skupno vozilo ni mogoče voziti v trenutnem stanju.
Moderna vozila so draga za popravilo
Sodobni avtomobili so verjetnejši od starejših vozil. To je zato, ker so sodobna vozila zapletena in njihova zapletenost jih naredi drago za popravilo. Veliko njihovih notranjih funkcij je računalniško podprto. Če je v nesreči poškodovana komponenta sistema, je težko prepoznati in popraviti škodo.
Danes, auto popravila potrebujejo prefinjeno opremo, ki je drago za nakup in drago za vzdrževanje. Mehanika potrebuje obsežno usposabljanje za opravljanje osnovnih nalog.
Stroški opreme in usposabljanja se prenesejo na stranke.
Drugi dejavnik, ki vpliva na stroške popravila, so materiali, iz katerih se izdelujejo sodobni avtomobili. Ti materiali so lahki, tako da avtomobili uporabljajo manj goriva. Lahki materiali tudi zaščitijo potnike s krčenjem v nesreči. Vendar pa je te materiale težko, če ne celo nemogoče, popraviti. Vdor v zmečkani plošči ni mogoč, kot v starejših avtomobilih. Namesto tega je treba zamenjati celotno ploščo. Stroški se hitro povečajo, tako da se veliko avtomobilov "umakne" in ne popravi.
Salvage Vehicle
Vozilo, za katero je bilo razglašeno, da ima skupno izgubo, ponavadi vsebuje nekaj rešilne vrednosti. Zavarovatelj običajno plača lastniku vozila dejansko denarno vrednost avto in ohrani poškodovano avto kot reševanje. Zavarovatelj mora pridobiti potrdilo o reševanju iz države. Potrdilo o reševanju služi kot dokazilo o pravni lastnini in nadomešča vse prejšnje naslove vozila. Ko ima zavarovatelj potrdilo, vozilo ponavadi proda družbi za samodejno reševanje.
V nekaterih državah lahko obdržite "skupno" vozilo tako, da zavarovatelju plačate rezervno vrednost. Avtomobilske rešitve ni mogoče voziti, če ni popravljen in ponovno registriran kot oživljeno reševalno vozilo. Da bi bilo vozilo ponovno registrirano, mora opraviti temeljit pregled vašega državnega inšpekcijskega organa. Če ne nameravate voziti avto, vendar želite, da ga zadržite za dele, lahko pridobite nepreverljiv certifikat vozila.