Izvedite, če vaš najem zahteva dodatno kritje
Razlog za dodatno zavarovano kritje
Ko lastnik nepremičnine daje najem celotnega ali dela stavbe najemniku, lastnik nepremičnine nosi tveganje, da bi se ob najemu najemnika lahko poškodoval nekoga.
Če oškodovanec toži lastniku premoženja, je lahko lastnik (ali njegov zavarovalec ) odgovoren za škodo.
Na primer, Glen's Groceries upravlja trgovino na drobno v stavbi, ki jo daje v najem iz ABC Properties. Če je kupec poškodovan v prostorih trgovca, lahko ali bi tožil Glen's Groceries, ABC Properties ali oboje zaradi malomarnosti .
ABC se želi zaščititi pred zahtevki ali oblekami, ki bi lahko nastale zaradi Glenove operacije ali vzdrževanja trgovine z živili. V ta namen je ABC Properties vključil posebne določbe glede zavarovanja v najemu, ki ga je podpisal Glen. Najem zahteva, da Glen's Groceries kupi splošno politiko odgovornosti, ki našteva ABC Properties kot dodatno zavarovano .
Zahteve glede najema
Pred podpisom komercialnega najema preverite, ali vsebuje zahteve glede zavarovanja odgovornosti. Običajno bo najemodajalec od vas zahteval, da kupite splošno jamstvo (imenovano tudi javno odgovornost).
Najem lahko zahteva, da kupite določeno mejo (na primer milijon dolarjev na dogodek ) in pokrivate lastnika kot dodatnega zavarovanca. Najem lahko določi določene kritike, ki jih mora vključevati vaša politika. Vaš agent ali posrednik vam lahko pomaga ugotoviti, ali so zahtevani kritji vključeni v vaš pravilnik.
Nekateri najemi lahko vsebujejo pogoje, ki jih je težko zadostiti. Na primer, najem lahko zahteva, da vaš zavarovatelj obvesti svojega najemodajalca 30 dni vnaprej, če je vaš pravilnik preklican. Nekateri zavarovatelji se bodo strinjali, da pošljejo obvestila o preklicu dodatnih zavarovancev, vendar mnogi ne bodo. Če določenega zakupa ne morete izpolniti, je vaš najemodajalec pripravljen na kompromis. Na primer, se lahko strinja, da prejme obvestilo o preklicu od vas in ne zavarovatelj.
Komercialni najem so napisali odvetniki, ne zavarovalni strokovnjaki. Tako pogosto vsebujejo neprimerno terminologijo. Na primer, odvetniki pogosto uporabljajo izraz telesne poškodbe, ki se nanaša na telesne poškodbe telesu osebe. Po politiki odgovornosti se telesna poškodba imenuje telesna poškodba . Tudi najemi lahko vključujejo zastarele pogoje, kot je odložna pogodbena obveznost ali široka oblika odgovornosti za škodo . V preteklih letih so bili ti kritji zagotovljeni preko overov. Danes so vključeni v standardno politiko odgovornosti.
Dodatna zavarovana kritja
Če želite pokrivati lastnika na podlagi vaše odgovornosti, bo verjetno potreben zaznamek . Zaznamki, ki se uporabljajo za pokrivanje najemodajalcev kot dodatni zavarovanci, se razlikujejo od enega zavarovalnice do drugega.
Veliko omejitev pokriva najemodajalcu, opisanem v zaznamku. Zato je za vsakega najemodajalca treba uporabiti ločen zaznamek. Tipičen zaznamek vključuje "razpored", ki označuje zgradbo ali njen del, ki ste ga zakupili. Pomembno je zagotoviti, da so najeti prostori natančno opisani. Če je najeto nepremičnino napačno identificirano, morda ne bo pokrita terjatev do najemodajalca.
Overovitev mora natančno navesti tudi ime vašega najemodajalca. Recimo, da je ime vašega lastnika Bill Smith. Vendar pa je v najemu navedeno ime vašega najemodajalca kot Smith Properties Inc., ki je lastnik podjetja Bill. Dodatni zavarovani zaznamek mora vključiti družbo Smith Properties Inc. kot dodatnega zavarovanca.
Nekatere politike odgovornosti zagotavljajo samodejno pokritost za najemodajalce v najemih, ki vam jih dajejo.
Najemodajalci se lahko samodejno pokrijejo prek razdelka » Kdo je zavarovan « v vaši politiki . Druga možnost je, da jih lahko zajema potrdilo, ki vsebuje odlomek. Avtomatsko pokritost ima več prednosti. Prvič, vsak vaš lastnik najemnika, ki ustreza opisu v pravilniku, je pokrit, ne da bi ga posebej navedli. Drugič, pokritost za najemodajalce je že vključena v premijo politike. Če najemate dodatne nepremičnine, morajo biti vaši najemodajalci pokriti brez dodatnih stroškov.
Omejitve
Skoraj vsi dodatni zavarovani zaznamki, ki se uporabljajo za pokrivanje lastnikov zemljišč, vsebujejo omejitve. Na primer, standardni zaznamek ISO omejuje kritje na osebo ali organizacijo, navedeno v potrditvi. Najemodajalec je zavarovan le za svojo odgovornost za lastništvo, vzdrževanje ali uporabo prostorov (ali dela le-tega), ki vam je dano v najem in so opisane v zaznamku.
Recimo, da je ABC Properties (v začetnem scenariju) tožena s strani stranke Glen's Groceries. Stranka je bila poškodovana, ko je vstopila v prosti trgovinski prag. Njena tožba trdi, da je ABC Properties odgovorna za njeno škodo, ker ni pravilno vzdrževala stavbe. Obleka je nastala zaradi vzdrževanja stavbe, ki je bila oddana v trgovino Glen's Grocery. Ob predpostavki, da je stavba pravilno opisana v potrditvi, mora tožbo pokrivati Glenova politika odgovornosti.
Nadomestila, ki pokrivajo najemodajalce kot dodatni zavarovanci, običajno izključujejo nesreče, ki nastanejo, ko prenehate biti najemnik v prostorih. Prav tako izključujejo zahtevke, ki izhajajo iz novih gradenj, rušenja ali strukturnih sprememb, ki jih najemodajalec izvaja v najemodajalcu. Predpostavimo, na primer, da ABC Properties najame izvajalca, da bi zgradil dodatek v trgovini z živili. ABC se bo moral zanašati na svojo lastno politiko odgovornosti (ne v politiko Glen's Groceries), da se zaščiti pred terjatvami, ki izhajajo iz gradbenih del.
Končno, nekateri dodatni zavarovani zaznamki ne dajejo večjemu pokritju ali večjim omejitvam za lastnika, kot ste ga dolžni zagotoviti po pogodbi . Z drugimi besedami, če pogodbeni pogoji zahtevajo manj kritja za najemodajalca, kot je predvideno v pravilniku, se bodo uporabljali pogodbeni pogoji. Recimo, da vaš najem zahteva, da zavarovate lastnika na višini 500.000 dolarjev. Če je zahtevek vložen zoper lastnika in če vaš pravilnik določa omejitev v višini 1 milijon USD, bo tožba zoper lastnika omejena na 500.000 dolarjev (omejitev, ki jo zahteva pogodba).