Zavarovalni interes

Pri zavarovanju komercialnega premoženja so zavarovane obresti finančni interes ali gospodarski delež v kosu premoženja. Kadar oseba ima zavarovan interes za premoženje, bo preživel finančno izgubo, če je nepremičnina poškodovana ali uničena. Ta oseba tudi finančno koristi, ko je lastnina ohranjena.

Lastnik predmeta ima v njej zavarovan interes. Lastnik izgubi vse ali del vrednosti nepremičnine, če je lastnina poškodovana ali uničena.

Na primer, Sam plača 500.000 $ v gotovini za skladišče, ki naj bi ga uporabljal v svojem poslu. Pet let kasneje je stavba cenila 600.000 dolarjev. Če bi zgradbo uničila požar, bi Sam imel finančno izgubo v višini 600.000 dolarjev. Tako je Samov zavarovan interes v stavbi 600.000 dolarjev.

Zakon o zavarovalnem interesu

Zavarovanje premoženja temelji na pravilu, ki se imenuje zakon zavarovanega obresti . To pravilo temelji na ideji, da oseba ne more prejeti plačila za škodo na zavarovanem premoženju, če v njej nima zavarovanja, ko pride do škode. Pravilo je namenjeno zaščiti družbe pred goljufijami , nepoštenostjo in špekulacijami. Naslednji primer prikazuje, zakaj je to pomembno.

Bill ima komercialno stavbo, ki jo zavarova v skladu s politiko komercialne lastnine . Šest mesecev po nakupu politike Bill proda stavbo Stivu. Bill ne obvesti zavarovalnice o prodaji.

Dva tedna kasneje stavba uniči tornado. Steve je zunaj države, ko pride do poškodbe in ne ve, da je prišlo.

Predlog zakona za nadomestno vrednost stavbe pod svojo nepremičninsko politiko. Ne pozna, da Bill nima več zanimanja za stavbo, njegova zavarovalnica plača za izgubo.

Bill je zbral nepričakovano iz zavarovalne police . Prejel je plačilo za finančno izgubo, ki jo ni vzdrževal. Ko je prišlo do škode, Bill ni imel nobenega zavarovanja v stavbi.

Zavarovanje je namenjeno zavarovancu "celoto" za izgubo, da ne bi imelo koristi od njega. Tako se zavarovanje razlikuje od iger na srečo. Igre na srečo lahko zagotovijo dobiček, vendar zavarovanje ne more. Z zahtevo zavarovancev, da imajo zavarovan interes za krito premoženje, zavarovalnice poskrbijo, da premoženjske politike ni mogoče uporabiti za igre na srečo.

Interes posojilodajalcev

Posojitelj ima zavarovan interes za premoženje, ki se uporablja kot zavarovanje za posojilo. Recimo, da Sarah od banke pridobi posojilo v višini 25.000 dolarjev za nakup komercialnega hladilnika. Banka ima pravico prevzeti hladilnik, če Sarah zamuja s posojilom. Če hladilnik uniči požar ali kakšna druga nevarnost, bo banka izgubila vrednost zavarovanja. Banka lahko zaščiti svoj finančni interes v hladilniku, tako da zahteva Sarah, da varuje aparat v skladu s politiko poslovne lastnine.

Ko oseba pridobi hipoteko banke za nakup stavbe, ima banka (hipotekarni) zavarovalni delež v stavbi v obsegu neplačane hipoteke.

Obresti banke do stavbe se zmanjšujejo s časom, ko posojilojemalec poravna posojilo. Kupec (mortgagor) ima zavarovan interes za premoženje v obsegu njegovega ali njenega lastniškega kapitala.

Denimo, da Bob kupi stavbo za 1 milijon dolarjev. Bob zagotavlja stavbo za 1 milijon dolarjev po politiki poslovne nepremičnine. Pet let kasneje stavba uniči požar. V času požara Bob dolguje banki 500.000 dolarjev. Zavarovalnica Bob ugotavlja, da je vrednost stavbe 1 milijon dolarjev. Bančnemu računu plača 1 milijon dolarjev. Banka zadrži 500.000 dolarjev in preostanek posreduje Bobu.

Obseg zavarovanega interesa

Znesek, ki ga lahko povrnete za izgubljeno premoženje, je odvisen od vašega zavarovanega deleža v premoženju, ko pride do izgube . Če se je vaše obresti v nepremičnini spremenile, odkar je bila politika napisana, bo vaš zavarovatelj izračunal izgubo zaradi vašega obresti v premoženju v času izgube.

Recimo, na primer, kupite stavbo, ki jo zavarovate v skladu s poslovno politiko. Štiri mesece kasneje prodaš polovico svojega interesa v stavbi prijatelju, Jim. Dva meseca po prodaji stavba zgori na tla. V skladu s svojo politiko premoženja vložite zahtevek za izterjavo za skupno zavarovano vrednost stavbe. Vaš zavarovalnica ugotovi, da ste imeli v lasti le 50% zgradbe, ko je prišlo do izgube. Zavarovatelj vam povrne le 50% vrednosti zgradbe.

Pokritost s fizičnim poškodbam

Pravila v zvezi z zavarovalnim interesom veljajo za pokritje fizične škode v okviru komercialne avtomobilske politike . Če želite pridobiti izterjavo za izgubo ali poškodbo pokritega avtomobila pod možnostjo Celovite, določene vzroke za izgubo ali pokritje trka, morate v času, ko pride do izgube, imeti zavarovan interes za poškodovano avto.